香港保險你所不知道的劣勢

xianggangbaoxiandeyoushiwomenzhiqiandewenzhangyijingxiangxidefenxiguolai，zhelijiubuxishuole，jintianzhuyaoshuoshuodejiushixianggangbaoxiandelieshi，duiyuxiangxuanzexianggangbaoxianderenlaishuo，shixuyaozhuyidedifang。

1.必須辦理香港的銀行賬戶

需要辦理香港銀行賬戶，方便以後的續保付款、理賠。大陸人去銀行賬戶香港
，大多數隻需支付保費，支付保費
，賬戶就沒有錢了。

這是針對香港銀行本身，沒有業績利潤
，並且，香港銀行也擔心異常資金的發生，因此主要香港銀行也收緊了賬戶政策。 （特別推薦經驗豐富的香港代理人更好）

鑒於此，如果每月銀行賬戶餘額少於一定金額（幾千港幣到幾十萬）
，則ze需xu要yao收shou取qu服fu務wu費fei
，數shu十shi種zhong從cong港gang幣bi到dao數shu百bai港gang幣bi。另ling外wai，從cong加jia工gong到dao卡ka片pian
，通tong常chang是shi從cong幾ji周zhou到dao一yi個ge月yue，所suo以yi想xiang要yao購gou買mai香xiang港gang保bao險xian的de朋peng友you，在zai生sheng日ri前qian不bu趕gan上shang。 

2.理賠沒有大陸那麼快
，獲得理賠將非常麻煩

內地保險的理賠老化時間最長為30個工作日。結果不是必需的。 香港保險不要求它。如果您遇到困難的情況
，則需要很長時間。

 香港大多數理賠形式的保險都是支票，一些內地銀行不被接受。即使可以接受，年度外彙結算限額也隻有5萬美元。過多的部分可以由親屬共享

，500,000美元需要至少10個親屬平攤。

此外，理賠模型的“受益人”還需要一個香港銀行賬戶。否則
，受益人將親自香港
，香港主要銀行將轉換為現金（美元或港幣）。但是
，由於5萬美元的外彙管製，它仍然不可能一次帶回中國。 

香港保險公司還會有“電彙”
、“彙款彙款”等付款方式，但無論哪種方式

，一方麵取決於內地銀行是否接受
，二是年度結算限額為50,000美元，怎麼可以不要走開即使它是理賠，也不能直接在中國使用。這尤其令人尷尬。 

3.一些香港產品將針對大陸居民加費

並非所有香港保險公司都這樣做，但確實存在這樣的問題。畢竟，保險定價與該地區的生活環境
、經濟水平、人口結構是間接相關的。

香港保險的定價當然是以香港地區的“重病率”定價
，即、“生命表”。因此
，非本地居民被保險，生成加費是合理的。

然而
，大陸居民前往香港購買保險的原因仍然是看重費率的優勢。如果你這樣做，你會在費率 香港保險本身上失去一點優勢。這個人每個人都應該注意。

但是，建議您不要過分迷信地說香港保險費率低於大陸。並非所有產品都是如此。大陸高性價比的“消費型重疾險”
，香港地區是沒有的。

4. <香港重大疾病保險>除“甲狀腺癌”外

香港區域的嚴重疾病補償不包括在分類為T1N0M0的甲狀腺癌中，有些產品將用作輕症賠付。

在內地，2018年5月4日
，銀保監發出的《人身保險產品開發設計負麵清單》禁止這種情況。該

清單第18tiaoguiding
，zhongdajibingbaoxianchanpinfenbiezhenduiexingzhongliuzhongdejiazhuangxianexingzhongliujinxingzhiliao，zerenshejibuheli，baoxianjineshedingjiaodi
，chanpindebaozhangfanweibianxiangjianshao。

不久前

，一個意圖將甲狀腺癌除外承保的內地重疾險產品，剛要售賣，就被監管下架整頓了。

不過，客觀地說，雖然甲狀腺癌是一種惡性腫瘤，但治愈率很高
，複發、轉移率小，實際上
，它是合理的輕症賠付。此外，它還可以減少目前整個大陸市場的重大疾病保險。

但這個問題的核心在於“改善疾病的責任”。這種疾病不僅是甲狀腺癌，也是漫長的道路。 

5. <香港重大疾病保險>沒有消費型重大疾病保險

香港保險市場中，幾乎不可能找到一個沒有死亡責任的具有成本效益的“消費型重大疾病保險”，產品線相對單一，主要是“終身與分紅責任重大疾病保險，同樣嚴重的疾病保額，保費不低，這應該注意。

6.<香港重大疾病保險>輕症的責任不同於大陸

香港輕症賠付是一個嚴重的疾病保額，不能額外的賠付，而且沒有輕症豁免保費的責任
，這不如大陸那麼人性化。

在(zai)大(da)陸(lu)的(de)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)中(zhong)，額(e)外(wai)的(de)輕(qing)症(zheng)賠(pei)付(fu)甚(shen)至(zhi)多(duo)次(ci)賠(pei)付(fu)已(yi)成(cheng)為(wei)標(biao)準(zhun)責(ze)任(ren)，而(er)在(zai)罹(li)患(huan)輕(qing)症(zheng)之(zhi)後(hou)，豁(huo)免(mian)將(jiang)不(bu)會(hui)支(zhi)付(fu)保(bao)費(fei)
，比(bi)港(gang)險(xian)做(zuo)的(de)要(yao)好(hao)。

因yin此ci，建jian議yi您nin不bu必bi購gou買mai香xiang港gang重zhong大da疾ji病bing保bao險xian

，可ke配pei合he


，也ye是shi一yi種zhong選xuan擇ze。但dan最zui後hou
，什shen麼me樣yang的de人ren適shi合he購gou買mai香xiang港gang保bao險xian，當dang你ni稍shao後hou再zai看kan時shi，你ni會hui清qing楚chu。 

7. <香港重大疾病保險>健康告知 

香港健康告知的保險比大陸保單更詳細。原則是客戶需要積極披露“重要事實”，包括但不限於：各種體檢異常、病理特征現有或未確診的、醫療保險卡貸款。

否則，如果在理賠處存在爭議，則在香港中處理相當複雜。當然，內地的保單也需要如實告知。

8. <香港壽險>保證回報率不如內陸高

香港壽險保單中，具有分紅的終身壽險的投資期長
，預期回報（非保證部分）可能更高，但保證收益率不高達保單大陸。

因此
，它隻能說“值得期待”，但不如內地保單“落袋為安”更踏實。

9. 香港法律尋求正義
、公平

香港法律是普法係
，它將進一步證明被保險公司、保險公司公平處理爭議案件；而大陸《保險法》更傾向於保護弱勢群體被保險人，眾所周知的“兩年不能爭論條款”就是如此。

雖然內地法律更有利於理賠，但我也覺得這樣的規定增加了保險費用。

由於內地保險公司很可能“支付”保單持有人的“不誠實”，這些因素會在一定程度上增加保費

，考慮到產品定價，最終是最不幸的消費者自己。

當然，我不知道每家保險公司的精算師在定價時都會考慮到這一點，這隻是猜測。 

10. 香港保險互聯網的發展遠遠落後於大陸。

許多大陸保險產品無需離開家即可完成產品選擇、購買、核保
、承保、安全、理賠等傳統保險業務，但香港仍主要依靠保險代理人的服務在效率和經驗方麵不如大陸。

如果你長期居住在大陸，並且地理距離成本有多種原因，如果沒有真正非常負責任的香港保險代理人，上述問題是非常有必要考慮的。

綜上所述：香港保險比內地保險好得多
，或者香港保險不如大陸，這兩個都不客觀、是不現實的。 xianggangbaoxianqueshiyouyixiechanpinhuobaoxianchanpindechengbenbiaoxianlvegaoyuneididetongleichanpin。shishishang
，jiuxiangneidibufenchanpindejiagelvegaoyutongleixianggangbaoxiandejiageyiyang。dajiahaishiyaolixinggoumai。