如何挑選適合你的保險產品，你需要知道這些

隨(sui)著(zhe)社(she)會(hui)的(de)進(jin)步(bu)，以(yi)及(ji)經(jing)濟(ji)的(de)迅(xun)速(su)發(fa)展(zhan)，現(xian)在(zai)保(bao)險(xian)已(yi)然(ran)成(cheng)為(wei)我(wo)們(men)生(sheng)活(huo)的(de)必(bi)需(xu)品(pin)，但(dan)是(shi)市(shi)麵(mian)上(shang)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)令(ling)人(ren)眼(yan)花(hua)繚(liao)亂(luan)，我(wo)們(men)如(ru)何(he)找(zhao)到(dao)適(shi)合(he)自(zi)己(ji)的(de)產(chan)品(pin)並(bing)具(ju)有(you)成(cheng)本(ben)效(xiao)益(yi)呢(ne)
？今(jin)天(tian)，我(wo)們(men)從(cong)四(si)個(ge)方(fang)麵(mian)分(fen)析(xi)
，如(ru)何(he)選(xuan)擇(ze)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)。

1
、根據您自己的情況或工作和生活情況

如ru果guo您nin是shi經jing常chang旅lv行xing的de商shang務wu人ren士shi
，您nin在zai選xuan擇ze產chan品pin時shi應ying選xuan擇ze航hang空kong意yi外wai險xian。如ru果guo您nin需xu要yao每mei天tian開kai車che去qu上shang班ban，或huo者zhe如ru果guo您nin開kai車che上shang班ban，您nin應ying該gai更geng喜xi歡huan交jiao通tong流liu量liang意yi外wai險xian。如ru果guo你ni是shi一yi個ge有you工gong資zi的de白bai領ling，疾ji病bing保bao障zhang不bu夠gou豐feng富fu而er且qie覆fu蓋gai範fan圍wei很hen小xiao，那na麼me你ni應ying該gai優you先xian考kao慮lv重zhong大da疾ji病bing保bao險xian。

如果你想添加疾病保障，你應該選擇一個重大疾病保險；如果您想補充入場費
，您可以選擇醫療保險；如果您想為孩子的教育強製性儲蓄，您必須選擇教育保險。如果您提前計劃老年人，您必須選擇養老保險。

jianeryanzhi
，diyibushikaolvninkenengmianlindezuidafengxian，huozheninyaojiejuedewenti。juyoucifengxiandechanpinzuoweizhuyaodebaozhanggongnengshinindeshouxuan。yinweibaoxianshifengxianguanli
，zuizhongyaodeshidiyuwomenwufachengshoudefengxian。

2、根據您是否有基本社會保險

這zhe裏li主zhu要yao是shi基ji本ben社she會hui保bao險xian，單dan位wei的de集ji體ti疾ji病bing保bao險xian。例li如ru，醫yi療liao保bao險xian是shi一yi種zhong補bu償chang保bao險xian，適shi用yong財cai產chan保bao險xian的de補bu償chang原yuan則ze。保bao險xian金jin的de補bu償chang不bu能neng超chao過guo實shi際ji支zhi出chu。即ji使shi是shi投tou保bao
，也ye隻zhi能neng根gen據ju總zong支zhi出chu進jin行xing補bu償chang。

因yin此ci
，如ru果guo您nin選xuan擇ze產chan品pin，您nin必bi須xu協xie調tiao單dan位wei保bao險xian和he個ge人ren保bao險xian之zhi間jian的de互hu補bu。假jia設she該gai單dan位wei為wei員yuan工gong提ti供gong社she會hui保bao險xian，它ta還hai處chu理li了le許xu多duo其qi他ta醫yi療liao保bao險xian
，例li如ru在zai發fa生sheng疾ji病bing鯤kun事shi故gu時shi對dui社she會hui保bao險xian的de全quan麵mian和he全quan麵mian補bu充chong。如ru果guo從cong長chang遠yuan來lai看kan，你ni可ke以yi增zeng加jia重zhong大da疾ji病bing保bao險xian保bao額e並bing增zeng加jia保bao障zhang的de強qiang度du。您nin還hai可ke以yi考kao慮lv配pei置zhi兩liang個ge具ju有you高gao現xian金jin價jia值zhi的de完wan整zheng產chan品pin

，並bing在zai將jiang來lai將jiang其qi轉zhuan換huan為wei養yang老lao金jin
，作zuo為wei養yang老lao金jin的de補bu充chong。

如ru果guo該gai單dan位wei沒mei有you任ren何he保bao險xian，則ze社she保bao的de配pei額e也ye非fei常chang低di。有you必bi要yao首shou先xian考kao慮lv配pei置zhi醫yi療liao保bao險xian和he重zhong大da疾ji病bing保bao險xian，以yi增zeng加jia基ji本ben的de保bao障zhang配pei額e。畢bi竟jing，隨sui著zhe年nian齡ling的de增zeng長chang，環huan境jing惡e劣lie，住zhu院yuan治zhi療liao是shi一yi個ge概gai率lv很hen高gao的de事shi件jian。在zai有you條tiao件jian的de情qing況kuang下xia，再zai補bu充chong重zhong疾ji險xian、養老險。

3、你的預算

我們都希望享受最好的醫療環境，最先進的藥物清單，也需要有足夠的保額來支持，但保額越大
，保費越大
，我們應該怎樣判斷？ 

（一）收入視角

如果從簡單收入的角度考慮，建議年度支出保費約占年收入總額的5％-15％。由於保費需要花費10年或20年（我不喜歡它），因此將其保持在極限範圍內非常重要。 

（二）人生價值角度

假定不考慮通貨膨脹。一個人今年35歲。退休前的平均年收入為20萬元。退休至60歲仍保持不變。假設您想花一半的錢
，而另一半花在家庭開支上。生命的價值是：

10萬元*（60-35歲）=250萬元

這個生命價值可以用來判斷應該配置什麼樣的保額
，如果考慮通貨膨脹
，這個數量應該更高。這種配額計算主要用於意外險。

還有一種簡單的危重疾病保險算法，用於衡量5年的年收入總和
，因為大多數主要疾病在5年後仍然存活得很好，這證明未來的生存概率接近於普通人。

因此，假設兩名患有同樣嚴重疾病的患者雖然不去上班，但治療和康複的費用來自於危重病保險的五年收入賠付
；另(ling)一(yi)種(zhong)相(xiang)同(tong)的(de)待(dai)遇(yu)
，但(dan)每(mei)天(tian)都(dou)擔(dan)心(xin)抵(di)押(ya)貸(dai)款(kuan)
，汽(qi)車(che)貸(dai)款(kuan)，兒(er)童(tong)教(jiao)育(yu)費(fei)用(yong)，父(fu)母(mu)撫(fu)養(yang)費(fei)和(he)自(zi)己(ji)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)。這(zhe)兩(liang)個(ge)人(ren)
，你(ni)認(ren)為(wei)哪(na)一(yi)個(ge)人(ren)更(geng)容(rong)易(yi)生(sheng)存(cun)五(wu)年(nian)？

4
、產品要點

同類產品在市場上也充滿了眼花繚亂
，如何選擇性價比高的產品？以重病保險為例，我們可以考慮以下五個層次來進行考量：

1.保障範圍
； 

2.輕症可以是多次賠付； 

3.輕症可以豁免剩餘保費； 

4.現金價值高低；

5.如果是兩個全部風險最終沒有出來，返還支付了保費的比例。

當(dang)然(ran)
，事(shi)實(shi)上(shang)
，很(hen)多(duo)普(pu)通(tong)人(ren)都(dou)不(bu)會(hui)輕(qing)易(yi)從(cong)條(tiao)款(kuan)中(zhong)挑(tiao)選(xuan)這(zhe)些(xie)點(dian)。然(ran)後(hou)我(wo)們(men)特(te)別(bie)需(xu)要(yao)一(yi)位(wei)專(zhuan)業(ye)的(de)保(bao)險(xian)顧(gu)問(wen)為(wei)您(nin)推(tui)薦(jian)。而(er)且(qie)，保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)特(te)別(bie)量(liang)身(shen)定(ding)做(zuo)，如(ru)何(he)在(zai)有(you)限(xian)的(de)保(bao)費(fei)支(zhi)出(chu)範(fan)圍(wei)內(nei)最(zui)大(da)化(hua)自(zi)己(ji)的(de)風(feng)險(xian)，此(ci)時(shi)你(ni)需(xu)要(yao)有(you)專(zhuan)業(ye)的(de)實(shi)力(li)。所(suo)以(yi)我(wo)們(men)經(jing)常(chang)說(shuo)能(neng)找(zhao)到(dao)一(yi)個(ge)好(hao)的(de)保(bao)險(xian)代(dai)理(li)人(ren)比(bi)找(zhao)一(yi)個(ge)好(hao)產(chan)品(pin)更(geng)重(zhong)要(yao)。