保險合同應該怎麼看，才不會入坑

　　很(hen)多(duo)人(ren)在(zai)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)往(wang)往(wang)都(dou)是(shi)停(ting)保(bao)險(xian)銷(xiao)售(shou)人(ren)員(yuan)和(he)身(shen)邊(bian)朋(peng)友(you)的(de)介(jie)紹(shao)進(jin)行(xing)投(tou)保(bao)的(de)，卻(que)總(zong)是(shi)忽(hu)略(lve)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)合(he)同(tong)。然(ran)後(hou)在(zai)之(zhi)後(hou)的(de)生(sheng)活(huo)中(zhong)出(chu)險(xian)了(le)，去(qu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)理(li)賠(pei)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)拒(ju)賠(pei)，就(jiu)是(shi)因(yin)為(wei)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)中(zhong)不(bu)保(bao)。所(suo)以(yi)很(hen)多(duo)人(ren)都(dou)在(zai)這(zhe)裏(li)吃了虧，就是因為當初購買保險的沒有看清保險合同。今天多保魚就來仔細的教大家怎麼看保險合同。

　　1、投保前，在哪裏看保險合同？

　　2、4招快速看保險合同

　　3、如實告知如何影響合同？

　　4、保險合同如何管理？

　　一
、投保前
，在哪裏看保險合同
？

　　很多人會說
，“不是我不想看保險合同
？是我不知道在哪裏看合同！”

　　這就非常尷尬。

　　事實上，所有保險都可以在投保前看到保險合同條款。雖然不是正式合同，但條款與正式合同一致。

　　如果你在網上投保，合同條款一般是在相關文件
、保險《產品條款》
，產品條款一般明確說明保險保障什麼，不保障什麼，如何理賠，如何支付，現金價值等等。

　　如何離線投保，保險經紀人/代理人
，一般會為您提供保險計劃書，內容類似於網上投保的《產品條款》。

　　在購買保險之前
，你必須先看看《產品條款》，裏麵的條款自己都明白清楚了
，然後去投保。

　　二、4招快速看保險合同

　　有些保險合同和浪漫小說一樣長
，我真的不知道在哪裏看它們！低於我教你一些技巧
，讓你快速正確地理解保險合同。

　　第一招：看保險責任

　　保險責任這一章主要是告訴你這個保險保障是什麼。

　　無論你的親戚或好朋友答應你，這個保險可以是保障，它有多好
，不一定是真的。唯一能給你答案的是關於保障責任的章節。

　　我強烈建議大家仔細看看保險責任條款。因為保險公司理賠嚴格按照合同，並且不會因為你的代理人承諾給你保障責任而改變。

　　上圖是和諧健康寶寶少兒重疾險（大黃蜂）的保險責任。從這裏我們可以了解這個保險產品的基本保障責任，如：等待期180天，輕症保額是基本保額的30％
，重疾賠付一次，死亡返還已經交付保費，包括被保險人重疾、輕症豁免等。

　　第二項措施：查看保險信息

　　dierxiangcuoshishizhenduinaxieyijingtoubaoyibianzaihetongzhihoudecaozuo。zaihuodebaoxianhetonghou，shouxianyaoquerengerenxinxishifouyourenhecuowu，ranhouzaixiyuedubaoxianleixing，yiquebaoqiandingdehetongyuwomenjihuagoumaidebaoxianxiangtong。

　　第三項措施：看除外責任

　　ruguonikanlebaoxianzeren

，nirengranduibaozhanghuaiyi。najiukankanpaichuzeren，yejiaomianzetiaokuan，shibaoxiangongsibuchengdanhuoshaochengdantiaokuanzerendexieyi。ruguobaoxianzerenshibaoxianhetongdehexin，namejiangchuwaizerenshiweidanganpifeiyidiandoubuguofen。baoxiangongsijujuelipeideyuanyindaduoshixiezaipaichuyiwutiaokuanshang。

　　讓我們來看看和諧健康寶寶少兒重疾險（大黃蜂）的除外責任：

　　可以看出，保險產品是無意中受傷、故意犯罪、違法行為、酒後駕車、遺傳病、先天性畸形、艾滋病、戰爭、核爆等保險事故造成的情況，保險公司未給予理賠。

　　第四項措施：看4個時間

　　猶豫期：一般10-20天。如果被保險人在此期間認為保險不合適
，則申請退保將退還保費
，而在猶豫期之後，退保將僅退還現金價值。

　　等待期：指(zhi)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)在(zai)規(gui)定(ding)的(de)有(you)效(xiao)期(qi)內(nei)，即(ji)使(shi)發(fa)生(sheng)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)，受(shou)益(yi)人(ren)也(ye)不(bu)能(neng)獲(huo)得(de)保(bao)險(xian)賠(pei)償(chang)
，這(zhe)段(duan)時(shi)間(jian)稱(cheng)為(wei)等(deng)待(dai)期(qi)。設(she)定(ding)等(deng)待(dai)期(qi)的(de)目(mu)的(de)是(shi)防(fang)止(zhi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)知(zhi)道(dao)保(bao)險(xian)事(shi)件(jian)並(bing)立(li)即(ji)投(tou)保(bao)所(suo)獲(huo)得(de)的(de)行(xing)為(wei)。

　　在正常情況下，重大疾病保險的等待期為90-180天，醫療保險的等待期為30天。等待期通常是從合同生效之日或恢複之日起，僅適用於第一個保險年度。對於續保來說，續保通常沒有等待期。

　　寬限期：指保險公司授予被保險人未能按時支付續期保費的寬限期。保險法規定的寬限期為60天。

　　在(zai)寬(kuan)限(xian)期(qi)內(nei)
，即(ji)使(shi)未(wei)支(zhi)付(fu)續(xu)期(qi)保(bao)費(fei)，保(bao)險(xian)合(he)同(tong)仍(reng)然(ran)有(you)效(xiao)。如(ru)果(guo)在(zai)此(ci)期(qi)間(jian)發(fa)生(sheng)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)仍(reng)需(xu)承(cheng)擔(dan)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)
，但(dan)保(bao)險(xian)費(fei)不(bu)從(cong)支(zhi)付(fu)金(jin)額(e)中(zhong)扣(kou)除(chu)。

　　但是，如果投保人在60天寬限期後沒有支付完全續簽保費，保險合同將被暫停。保險暫停後，隻有恢複保險才會恢複有效。此外，短期保險沒有保險寬限期。

　　中止期：指(zhi)由(you)於(yu)某(mou)種(zhong)原(yuan)因(yin)在(zai)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)存(cun)在(zai)期(qi)間(jian)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)有(you)效(xiao)期(qi)的(de)臨(lin)時(shi)失(shi)效(xiao)。如(ru)果(guo)在(zai)合(he)同(tong)中(zhong)止(zhi)期(qi)間(jian)發(fa)生(sheng)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)承(cheng)擔(dan)賠(pei)償(chang)或(huo)支(zhi)付(fu)保(bao)險(xian)的(de)責(ze)任(ren)。

　　根據保險法
，合同中止後2年內可以恢複暫停的保險合同。符合恢複條件的合同與原始合同具有相同的效力，並且可以繼續執行。

　　三、如實告知如何影響保險合同？

　　無論是在線還是離線投保，投保人都會收到保險公司的詢問（填寫健康通知或保險公司的口頭詢問代理人）。真實地告訴所涉及的問題通常與健康、職業、財務等情況有關


，以便評估保單持有人所屬的風險等級，從而做出承保的決定。

　　我們來看看上麵提到的和諧健康寶寶少兒重疾險（大黃蜂）如實通知條款：

　　關於真實告知的法律責任
，《保險法》第16tiaoyeyoumingqueguiding。rushigaozhishibeibaoxianrenbixulvxingdefalvyiwu。beibaoxianrenxuyaoxiangbaoxiangongsixunwenbaoxianshiyinggaizhidaodezhongyaoshishi
，bingrushigaozhi，fouzekenenghuiyingxiangdaobaodanhetongdeyouxiaoxing。

　　簡單來說，就是投保人沒有如實告知，而保險公司可以不賠。

　　關於如實告知，你可以參考我們之前的文章：如果你沒有如實告知
，保險公司一定可以不賠嗎
？

　　四、保險合同如何管理？

　　如果您是線下購買保險，您肯定會有紙質保險合同。如果您在線購買
，您將獲得電子合同。根據《 中華人民共和國合同法》的有關規定
，電子保單和紙質合同均為書麵合同，具有同等法律效力。

　　nadaodianzihetonghuozhizhihetongbingbuzhongyao。guanjianshizuohaoguanlibaoxianhetong。wojianyizuihaozhizuoyigebaozhangliebiaobingduibaodandesuoyouzhongyaoxinxijinxingpaixu
，yibianyihoukeyikandaota。zaigoumaibaoxiandezhiqianzuihaokeyibahetonglejiedebijiaochedi，yibianzaiyihouchuxianbijiaoshaodejiufen，yaozhidaobaoxiangongsidelipeishiyangeanzhaobaoxianhetongjinxinglipeide。