家庭保險六大要點，你get了嗎

　　zuijinyouhenduorenzaixuanzebaoxiandeshihou
，laiwenduobaoyudoushizhijierengyigebaoxianchanpinguolai，zhegezenmeyang，nagezaizenmeyang，danshibuzhidaozhegechanpinshiheziji，erqiehenduorendoushixunwenbaoxianxiaoshourenyuanyaoruhegoumai，henduorenshenzhizhenggejiatingdoushichuyuyigeluo奔的狀態
，所以多保魚今天給大家分享一下家庭保險要如何選擇，主要是一下的六點。

　　（1）以家庭為基礎的計劃：

　　家庭作為小的經濟單位。規劃保險時，必須符合家庭的最佳利益。共同的家庭結構是上有老下有小
，家庭角色不同，TA的人群特質，家庭責任，資產財務狀況都不同。隻有結合整個家庭的當前收入和負債現狀，我們才能計劃合理的家庭保障計劃。 

　　（2）社保是基礎：

　　社保是國家保障係統給每個公民最基本的保障，作為社會基本福利
，社保有非營利性、覆蓋範圍寬、相互經濟等特點
，在某些方麵社保有商業保險無可替代的天然優勢：無論過去的疾病如何，無論身體健康
，您都可以隨時投保；成本低

，這是每個人的基本水平
，幾乎每個人都能負擔得起。同時

，“基本保障”不是“完善保障”，它隻能提供門診住院等醫療的最低級別覆蓋
，並且有起付線/報銷上限和比例/用藥明細等限製，因此有必要在社保的基礎上進行家庭保障的強化和補充。

　　（3）從需求分析開始：

　　沒有產品可以適合每個人，一些“大熱”和“品牌”產品可能無法滿足所有的個性需求。如今，我們正在關注“定製”。保bao險xian的de本ben質zhi也ye是shi商shang品pin，亦yi可ke如ru此ci。在zai規gui劃hua家jia庭ting保bao障zhang時shi，最zui好hao徹che底di整zheng理li合he理li計ji劃hua所suo需xu的de信xin息xi，並bing盡jin可ke能neng考kao慮lv質zhi量liang壽shou命ming和he未wei來lai生sheng活huo計ji劃hua的de要yao求qiu：

　　（4）首先解決主要問題：

　　1.家庭經濟支柱優先級保障，這是家庭抗風險的核心，中間的家庭支柱，風險承受能力最強
，應優先級為保障對象，其次是孩子和老人。 

　　2.優(you)先(xian)考(kao)慮(lv)主(zhu)要(yao)風(feng)險(xian)的(de)轉(zhuan)移(yi)。保(bao)險(xian)是(shi)解(jie)決(jue)問(wen)題(ti)和(he)轉(zhuan)移(yi)風(feng)險(xian)的(de)工(gong)具(ju)。風(feng)險(xian)是(shi)等(deng)級(ji)的(de)。對(dui)於(yu)那(na)些(xie)無(wu)法(fa)承(cheng)受(shou)並(bing)且(qie)能(neng)夠(gou)承(cheng)擔(dan)風(feng)險(xian)但(dan)對(dui)家(jia)庭(ting)造(zao)成(cheng)更(geng)大(da)創(chuang)傷(shang)的(de)人(ren)來(lai)說(shuo)，他(ta)們(men)應(ying)該(gai)首(shou)先(xian)被(bei)覆(fu)蓋(gai)
，然(ran)後(hou)是(shi)低(di)等(deng)級(ji)。成(cheng)本(ben)轉(zhuan)移(yi)的(de)風(feng)險(xian)，家(jia)庭(ting)的(de)經(jing)濟(ji)損(sun)失(shi)最(zui)小(xiao)化(hua)，家(jia)庭(ting)利(li)益(yi)最(zui)大(da)化(hua)。 

　　3.保障是首選，保險功能是“保障”。對(dui)於(yu)大(da)多(duo)數(shu)普(pu)通(tong)家(jia)庭(ting)來(lai)說(shuo)，保(bao)險(xian)計(ji)劃(hua)的(de)首(shou)要(yao)考(kao)慮(lv)是(shi)做(zuo)好(hao)家(jia)庭(ting)風(feng)險(xian)保(bao)護(hu)盾(dun)，並(bing)使(shi)用(yong)保(bao)險(xian)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)工(gong)具(ju)建(jian)立(li)家(jia)庭(ting)保(bao)障(zhang)係(xi)統(tong)。在(zai)此(ci)之(zhi)後(hou)，仍(reng)然(ran)有(you)再(zai)投(tou)資(zi)的(de)空(kong)間(jian)來(lai)考(kao)慮(lv)投(tou)資(zi)和(he)財(cai)務(wu)管(guan)理(li)的(de)性(xing)質(zhi)（如教育金、年金險等）、考慮資產繼承如何（如終身壽險等）。 

　　（五）保障完善保額足夠：

一個完整的家庭保障計劃
，主要包括重大疾病保險
，定期壽險
，醫療保險，意外險

，這四種類型的保險要完全配置，保額要足夠！保額要足夠！保額要足夠！通過這種方式，可以實現最大抗風險的杠杆作用。

　　1.重大疾病保險
，鑒於付型不是報銷類型，隻要它符合合同規定的疾病狀態（輕/中症

，重疾），你可以得到補償（部分）保額
，沒有你使用這筆錢的地方

，從重大疾病保險起源的初衷和目前醫療領域的“五年生存期”來看，重大疾病保險基本上是一種收入風險的損失。

　　如何配置：保額不低於500,000或5倍的年收入，你可以考慮終身危重病+定期危重疾病產品組合，以確保足夠的保額作為標準。

　　2.定期壽險
，在家庭責任期間涵蓋家庭的經濟支柱，死亡，生死的風險，杠杆率很高，在被保險人去世後

，家庭得到了賠付。 （特別注意：如果家庭支柱若出現全殘，失去收入能力，死亡造成的經濟創傷基本相同甚至更高）

　　如何配置：

　　3.意外險，用於承擔事故造成的死亡
，殘疾，醫療等風險。主要職責包括意外死亡，意外傷殘（10級，281項
，賠付比率10％-100％），鑒於意外的突發性和後果的不確定性，建議意外險配置更高的保額，目前超過一年綜合意外險，通常可以滿足“高保額
，低保費”。

　　如何配置：

　　4.醫yi療liao保bao險xian，報bao銷xiao型xing，花hua費fei多duo少shao錢qian
，持chi有you發fa票piao相xiang應ying的de保bao險xian責ze任ren險xian，部bu分fen可ke以yi通tong過guo社she保bao解jie決jue，部bu分fen醫yi療liao保bao險xian，報bao銷xiao醫yi療liao費fei用yong，醫yi療liao費fei用yong
，住zhu院yuan費fei用yong和he手shou術shu費fei用yong等deng。醫yi療liao保bao險xian細xi分fen責ze任ren多duo

，項xiang目mu複fu雜za，需xu要yao根gen據ju實shi際ji需xu要yao進jin行xing定ding製zhi。

　　如何配置：

　　（6）投保後需注意：

　　1.baoxiandewanchengbingbuyiweizhejihuawanquanjieshu。suizhejiatingdechengchang，yinggaijiaqiangdiyufengxiandenengli。jiatingbaoeyingsuijiatingqingkuangerbianhua。dingqizuobaodanjianzhabingtiaozheng。

　　2.與yu保bao險xian服fu務wu人ren員yuan保bao持chi聯lian係xi，在zai風feng險xian或huo信xin息xi發fa生sheng變bian化hua時shi及ji時shi聯lian係xi，保bao險xian服fu務wu人ren員yuan還hai將jiang提ti供gong谘zi詢xun和he其qi他ta增zeng值zhi服fu務wu，如ru緊jin急ji救jiu援yuan，免mian費fei體ti檢jian提ti醒xing等deng

　　3.與家庭成員信息溝通，尤其是保險受益人。

　　通tong過guo以yi上shang的de六liu點dian我wo們men就jiu可ke以yi知zhi道dao，家jia庭ting的de保bao險xian規gui劃hua是shi要yao如ru何he設she置zhi的de，以yi及ji在zai購gou買mai家jia庭ting保bao險xian的de時shi候hou需xu要yao注zhu意yi的de事shi項xiang
，所suo以yi說shuo


，我wo們men在zai選xuan擇ze家jia庭ting保bao險xian的de時shi候hou了le解jie以yi上shang的de六liu點dian就jiu知zhi道dao要yao如ru何he選xuan擇ze了le，大da家jia還hai是shi要yao理li性xing投tou保bao。