保險理賠難嗎？怎麼做才能提高理賠率
？

有人說，買保險容易 
，理(li)賠(pei)難(nan)。這(zhe)個(ge)說(shuo)法(fa)讓(rang)很(hen)多(duo)想(xiang)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)人(ren)都(dou)退(tui)縮(suo)了(le)。雖(sui)然(ran)每(mei)個(ge)人(ren)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)初(chu)衷(zhong)並(bing)不(bu)是(shi)為(wei)了(le)拿(na)到(dao)保(bao)險(xian)賠(pei)付(fu)
，因(yin)為(wei)拿(na)到(dao)了(le)，意(yi)味(wei)著(zhe)出(chu)事(shi)了(le)
，這(zhe)是(shi)誰(shui)都(dou)不(bu)希(xi)望(wang)看(kan)到(dao)的(de)。但(dan)是(shi)保(bao)險(xian)就(jiu)是(shi)為(wei)了(le)讓(rang)我(wo)們(men)在(zai)出(chu)事(shi)的(de)時(shi)候(hou)不(bu)至(zhi)於(yu)因為外界的突變改變原來的生活
，所以
，我們希望能在出現問題的時候順利的拿到賠償。

如果買保險就像買冰箱，那麼保險產品的各種保障就類似於冰箱的冷凍功能、保鮮能力和尺寸；而保險的理賠就類似於冰箱的售後了。誰都不希望冰箱壞掉，但是萬一壞掉了，售後怎麼樣，保險也一樣，萬一出險了，理賠難嗎？

今天我們就來聊一聊關於保險理賠的一些問題

，感興趣的朋友可以一起來看下。

保險公司的理賠流程

如果保險出險了
，需要理賠，首先當然是提交完整的理賠資料，保險公司會根據資料做一次核查。

這裏有兩種情況：1、看起來沒什麼問題，直接賠償結案。

2如果有問題，會繼續調查
；比如查看你的醫院就診記錄，社保刷卡記錄，過往理賠記錄等；

如ru果guo還hai有you疑yi慮lv，會hui進jin一yi步bu深shen入ru調tiao查zha，比bi如ru走zou訪fang你ni的de單dan位wei親qin友you，啟qi動dong專zhuan業ye的de調tiao查zha機ji構gou來lai尋xun找zhao蛛zhu絲si馬ma跡ji，無wu所suo不bu用yong其qi極ji。再zai多duo說shuo下xia
，保bao險xian公gong司si的de偵zhen探tan機ji構gou很hen可ke能neng比bi警jing察cha還hai厲li害hai，所suo以yi如ru果guo有you騙pian保bao念nian頭tou的de還hai是shi趁chen早zao打da消xiao這zhe種zhong念nian頭tou吧ba！

如果一旦確認理賠
，時間就不是個大問題

保險法第23條規定：

哪怕情形複雜的案例，也要在30日內作出核定

自達成賠償協議後，需在10日內給予支付

常見的理賠誤區

1. 重疾都是“確診即賠”嗎
？

其實這個說法不太準確，《重大疾病保險的疾病定義使用規範》中雖然規定了25種常見重疾
，

但是這25種疾病隻有3種屬於確診即賠
，包括惡性腫瘤，多個肢體缺失
，嚴重3度燒傷；其他的22項還需要按照條款中的約定事項嚴格來執行。

主要分為以下幾類

確診即賠：3種

實施特定手術才能賠：5種

達到某種狀態才能賠付：17種

2.線上買的保險理賠更難？

無wu論lun你ni是shi在zai網wang上shang買mai的de保bao險xian還hai是shi找zhao保bao險xian代dai理li買mai的de保bao險xian
，保bao險xian的de理li賠pei和he購gou買mai渠qu道dao是shi沒mei有you關guan係xi的de。消xiao費fei者zhe無wu論lun通tong過guo什shen麼me渠qu道dao買mai保bao險xian，理li賠pei是shi由you保bao險xian公gong司si承cheng擔dan完wan成cheng的de。互hu聯lian網wang保bao險xian作zuo為wei一yi種zhong新xin興xing的de渠qu道dao
，減jian少shao了le線xian下xia的de運yun營ying成cheng本ben和he開kai支zhi，通tong常chang它ta的de產chan品pin性xing價jia比bi比bi線xian下xia的de更geng高gao。

3.買保險選大公司理賠快

？

henduorendouhuiyouzheyangdewujie，jirenweimaibaoxianxuanzedagongsikendinghao，lipeisudukendingkuai
，qishibaoxiangongsidelipeihegongsidabudameiyoubiranguanxi，zhiyaonidelipeishifuhebaoxianhetongtiaokuanlimiande，jishishizaixiaodebaoxiangongsi，yebuganjupei，tongli


，ruguoniduibaoxianlipeibufuhelipeitiaojian，jishizaidadebaoxiangongsiyebuhuigeinilipei。

所以最關鍵的還是要選擇符合自己自身需求的保險產品
，在投保過程中按照合同規定來進行。

如何提高理賠率？

1. 投保前仔細閱讀保險合同

搞清楚自己買的是什麼險種，重疾、醫療

、壽險、意外還是年金險
？保險合同內容多又繁雜，

但是重點的幾項必須要反複閱讀，看懂為止！

保險合同裏的《投保須知》是非常重要的，因為保險須知涵蓋了保險的基本規則和要求。

比如年齡和職業等，如果不符合規定就不要投保。

其次看健康告知
，全部符合的才能投保，有問題要如實告知
，千萬不要帶著僥幸心理帶病投保，後續理賠會遇到麻煩。

最後看免責條款，免責條款規定了“哪些不賠”，比如大部分產品都標注了
，兩年內自殺、吸毒、故意殺害
、遺傳性疾病不賠，但凡列在保險合同內的，一旦發生一定是拒賠的。

2.投保後注意保護自己的保單

家庭保單需管理

投保的保單無論是電子保單還是紙質保單都要做好保單管理，保額多少、保障什麼、何時繳費、報案電話
，應詳細記錄下來
，以備不時之需。

風險提升要告知

保險法第52條規定
，若保險標的危險程度增加，應及時告知保險人。比如發生職業變更，由1類職業變至5類職業，就需要及時聯係保險公司客服人員進行及時的補充告知並等待保險公司的核定。

保險公司規定，如果沒有履行義務告知，如果發現微信
，保險公司有權拒絕。所以一定要記得及時告知。

病曆填寫有技巧

首(shou)先(xian)最(zui)好(hao)去(qu)二(er)級(ji)醫(yi)院(yuan)，因(yin)為(wei)私(si)人(ren)醫(yi)院(yuan)是(shi)無(wu)法(fa)報(bao)銷(xiao)的(de)。然(ran)後(hou)是(shi)醫(yi)生(sheng)所(suo)寫(xie)的(de)病(bing)例(li)，一(yi)定(ding)要(yao)注(zhu)意(yi)措(cuo)辭(ci)，若(ruo)和(he)病(bing)情(qing)不(bu)相(xiang)關(guan)的(de)詞(ci)語(yu)盡(jin)量(liang)讓(rang)醫(yi)生(sheng)別(bie)寫(xie)。

總之，醫院的病例、資料是保險公司理賠時最重要的理賠證據
，一定要謹慎填寫和保存。

3.出險後如何規範理賠
？

出險了第一時間就要報案，不管是什麼渠道理賠
，都拒絕拖延！

很多保險合同內部注明了理賠期限：

壽險：通常要求發生保險事故10天之內通知保險公司；

重疾險：發生保險事故10天之內通知保險公司；

醫療險：一般要求發生保險事故10天之內通知保險公司
；

意外險：因為意外本身屬於突發事件，對險情的認定需要短時間內進行（尤其是意外死亡），所以報案時間要求發生保險事故48小時之內通知保險公司。

了解好理賠的流程和周期

按(an)照(zhao)步(bu)驟(zhou)做(zuo)好(hao)每(mei)一(yi)步(bu)，就(jiu)算(suan)需(xu)要(yao)進(jin)行(xing)理(li)賠(pei)糾(jiu)紛(fen)也(ye)不(bu)要(yao)慌(huang)，先(xian)和(he)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)進(jin)行(xing)協(xie)商(shang)
，協(xie)商(shang)不(bu)成(cheng)再(zai)走(zou)法(fa)律(lv)程(cheng)序(xu)。總(zong)之(zhi)，隻(zhi)要(yao)一(yi)切(qie)符(fu)合(he)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)規(gui)定(ding)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)沒(mei)理(li)由(you)拒(ju)賠(pei)，也(ye)不(bu)敢(gan)不(bu)賠(pei)。

寫在最後

保bao險xian其qi實shi是shi保bao險xian公gong司si和he消xiao費fei者zhe之zhi前qian的de達da成cheng的de一yi個ge契qi約yue，所suo以yi我wo們men在zai買mai保bao險xian的de時shi候hou一yi定ding要yao看kan清qing楚chu條tiao款kuan
，了le解jie免mian責ze條tiao款kuan
，隻zhi有you符fu合he理li賠pei條tiao件jian，保bao險xian公gong司si才cai會hui理li賠pei。當dang然ran小xiao編bian希xi望wang大da家jia買mai保bao險xian不bu用yong走zou到dao理li賠pei這zhe一yi步bu，健jian康kang平ping安an的de過guo一yi生sheng。