餐飲業經營者責任保險

保險條款

總則

第一條 本保險合同由保險條款
、投保單、保險單、批單和特別約定組成。凡涉及本保險合同的約定
，均應采用書麵形式。

保險責任

第二條 在(zai)保(bao)險(xian)期(qi)內(nei)

，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)提(ti)供(gong)的(de)與(yu)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)載(zai)明(ming)的(de)營(ying)業(ye)範(fan)圍(wei)相(xiang)符(fu)的(de)食(shi)品(pin)造(zao)成(cheng)第(di)三(san)者(zhe)的(de)人(ren)身(shen)損(sun)害(hai)，依(yi)照(zhao)中(zhong)華(hua)人(ren)民(min)共(gong)和(he)國(guo)法(fa)律(lv)應(ying)由(you)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)承(cheng)擔(dan)的(de)經(jing)濟(ji)賠(pei)償(chang)責(ze)任(ren)


，保(bao)險(xian)人(ren)按(an)照(zhao)本(ben)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)約(yue)定(ding)負(fu)責(ze)賠(pei)償(chang)。

第三條 在(zai)保(bao)險(xian)期(qi)間(jian)內(nei)
，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)載(zai)明(ming)的(de)餐(can)飲(yin)經(jing)營(ying)場(chang)所(suo)範(fan)圍(wei)內(nei)，因(yin)下(xia)列(lie)原(yuan)因(yin)造(zao)成(cheng)第(di)三(san)者(zhe)的(de)人(ren)身(shen)傷(shang)亡(wang)和(he)財(cai)產(chan)損(sun)失(shi)，依(yi)照(zhao)中(zhong)華(hua)人(ren)民(min)共(gong)和(he)國(guo)法(fa)律(lv)應(ying)由(you)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)承(cheng)擔(dan)的(de)經(jing)濟(ji)賠(pei)償(chang)責(ze)任(ren)
，保(bao)險(xian)人(ren)按(an)照(zhao)本(ben)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)約(yue)定(ding)也(ye)負(fu)責(ze)賠(pei)償(chang):

(一)起源於經營場所的火災和爆炸;

(二)對經營場所及相關設施維修、維護不當;

(三)經營場所自身的缺陷;

(四)被保險人雇員的過失。

第四條 保險事故發生後，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟所支付的仲裁費用、訴訟費用以及事先經保險人書麵同意支付的其它必要的
、合理的費用(以下簡稱"法律費用")，保險人按照本保險合同約定也負責賠償。

潛在風險

餐飲業是指通過即時加工製作
、商業銷售和服務性勞動等手段,向消費者提供食品(包括飲料)、xiaofeichangsuohesheshideshipinshengchanjingyingxingye。suizhecanyinyedebuduanfazhan
，renmenzaiwaijiucanpinlvbiandegenggao
，suizhierlaidegezhongzerenshiguyecengchubuqiong
，shikeyucantingzhijianminshizerenpeichangjiufenshuliangyuelaiyueduo。canyinjingyingchangsuodezhuyaoqianzaizerenfengxianzhuyaoyixiajigefangmian:

一是意外火災、煤氣爆炸事故造成三者人身傷害及財產損失;二是由於所提供的食品不衛生引起食客的食物中毒而應承擔的賠償責任風險;三是由於餐館設施不完善造成就餐者在餐廳裏滑倒摔傷、砸傷
、碰傷、割傷、撞傷等風險;四是因為雇員過失行為造成食客燙傷或其他傷害;另外，因餐館管理不到位也容易引起民事糾紛責任。如因雇傭人員患傳染性疾病造成就餐者感染
、就餐者停在餐館車位的車輛損壞或丟失等等。

從保險角度來講，餐館行業所特有的這些民事責任風險，是可以向保險公司進行轉移的
，最適合的責任險保險產品是"餐飲經營者責任保險"。

保險選擇

為wei了le規gui避bi經jing營ying風feng險xian，餐can館guan購gou買mai餐can飲yin業ye經jing營ying者zhe責ze任ren保bao險xian無wu疑yi將jiang是shi最zui簡jian單dan而er且qie最zui實shi用yong的de方fang法fa。餐can飲yin經jing營ying者zhe責ze任ren險xian是shi保bao險xian公gong司si針zhen對dui領ling有you工gong商shang執zhi照zhao、稅務登記與衛生許可證，從事餐飲經營旅遊飯店、餐廳、自助餐和盒飯業
、冷飲業、酒吧、咖啡屋、茶館、攤販以及非經營性食堂等場所開設的一種較新的責任保險
，也是公眾責任險的一種創新形式。

該險種的保險責任主要包括幾方麵:

針對因保險人提供的經營範圍內的食品(不含外賣食品)引起的食客的食物中毒、起源於經營場所的火災和爆炸、對經營場所及相關設施維修
、維護不當

、經營場所自身的缺陷、被bei保bao險xian人ren雇gu員yuan的de一yi般ban過guo失shi行xing為wei造zao成cheng的de第di三san者zhe人ren身shen傷shang亡wang與yu財cai產chan損sun失shi，以yi及ji經jing保bao險xian人ren事shi先xian同tong意yi的de法fa律lv費fei用yong，由you保bao險xian人ren按an保bao險xian合he同tong約yue定ding負fu責ze賠pei償chang。

dangran，yuqitasuoyoubaoxianchanpinyiyang

，canyinjingyingzhezerenxiantiaokuanzhongyemingqueguidingleyixiebaoxianchuwaizeren，rujianhurenweijindaojianhuyiwuzaochengbeijianhurendesunhai

、因傳染病造成的人身損害、被保險人雇員的人身損害和財產損失、罰款、罰金及懲罰性賠償、精神損害賠償等等。在投保前，投保人應當對相關除外責任也做到心中有數。

餐館責任險的賠償方式，主要是以被保險人的經濟賠償責任為依據。而對被保險人的經濟賠償責任的認定通常有三種方式:一是被保險人和向其請求賠償的第三者協商並經保險人確認;二是仲裁機構裁決;三是人民法院判決。

以經營麵積100-300平方米的餐館來看，若選擇每年的累計賠償限額60萬元，則按標準費率計算，每年應繳納保險費應在3000元左右
，相對於動輒幾十萬元的民事賠償責任，應當還是可以承受的。

風險防範

針(zhen)對(dui)餐(can)館(guan)場(chang)所(suo)的(de)潛(qian)在(zai)風(feng)險(xian)隱(yin)患(huan)
，雖(sui)然(ran)選(xuan)擇(ze)保(bao)險(xian)可(ke)以(yi)在(zai)發(fa)生(sheng)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)後(hou)得(de)到(dao)相(xiang)應(ying)的(de)經(jing)濟(ji)補(bu)償(chang)，但(dan)卻(que)無(wu)法(fa)彌(mi)補(bu)餐(can)館(guan)聲(sheng)譽(yu)損(sun)失(shi)造(zao)成(cheng)客(ke)源(yuan)減(jian)少(shao)及(ji)利(li)潤(run)損(sun)失(shi)，因(yin)此(ci)，餐(can)飲(yin)經(jing)營(ying)者(zhe)以(yi)投(tou)保(bao)後(hou)也(ye)應(ying)當(dang)注(zhu)意(yi)風(feng)險(xian)防(fang)範(fan)
，盡(jin)可(ke)能(neng)避(bi)免(mian)事(shi)故(gu)的(de)生(sheng)。 從事故發生原因來講，應重點以下幾方麵做好風險防範:

一是加強食物衛生管理，避免發生食物中毒事件;

二是加強用火管理，對易起火部位--廚房煤氣要經常檢查
，防患於未然;

三是配備足夠的消防設備如滅火器等，同時加強雇員滅火技能與逃生技能培訓;

四是對雇員進行安全教育培訓，注意工作細節，避免過失造成食客被燙傷事故發生;

五是對餐館設施的安全性檢加強檢查，同時做好相關部位(如玻璃門、洗手間、清洗過的地麵等)的安全提示;

六是做好服務人員的上崗前的體檢工作，患有傳染性疾病的人員不能上崗;

另外，對於有停車位的餐館，還應當派專人做好就餐者車輛的看管工作，防止發生車輛損壞或失竊等事件。

目前，該險種市場投保率不高
，總體大概在1%左右。造成這種局麵固然與保險公司的宣傳不夠到位，而且又缺少強製保險的外部約束機製不無關係;但究其主要原因還是由餐飲經營者購買力不強所致。一則是由於餐飲經營者風險意識相對薄弱、保險意識不強，甚至一些經營者還沒有意識到經營風險可以通過保險方式進行轉移;二er則ze是shi由you於yu經jing營ying規gui模mo較jiao小xiao，部bu分fen經jing營ying者zhe為wei了le降jiang低di成cheng本ben，不bu願yuan意yi購gou買mai保bao險xian。實shi際ji上shang，對dui於yu絕jue大da多duo數shu的de私si營ying餐can館guan來lai講jiang，有you些xie民min事shi糾jiu紛fen責ze任ren往wang往wang是shi無wu法fa承cheng受shou的de，輕qing者zhe會hui影ying響xiang餐can館guan聲sheng譽yu造zao成cheng客ke源yuan減jian少shao、生意慘淡;嚴(yan)重(zhong)的(de)則(ze)很(hen)有(you)可(ke)能(neng)造(zao)成(cheng)經(jing)營(ying)者(zhe)破(po)產(chan)，餐(can)館(guan)倒(dao)閉(bi)，經(jing)營(ying)者(zhe)還(hai)有(you)可(ke)能(neng)因(yin)賠(pei)償(chang)責(ze)任(ren)百(bai)背(bei)負(fu)上(shang)沉(chen)重(zhong)的(de)債(zhai)務(wu)。因(yin)此(ci)，餐(can)飲(yin)行(xing)業(ye)經(jing)營(ying)者(zhe)不(bu)僅(jin)應(ying)當(dang)清(qing)楚(chu)地(di)認(ren)識(shi)到(dao)餐(can)飲(yin)行(xing)業(ye)潛(qian)在(zai)的(de)風(feng)險(xian)，同(tong)時(shi)更(geng)應(ying)當(dang)懂(dong)得(de)利(li)用(yong)保(bao)險(xian)來(lai)轉(zhuan)嫁(jia)這(zhe)些(xie)風(feng)險(xian)，以(yi)確(que)保(bao)餐(can)館(guan)生(sheng)意(yi)的(de)穩(wen)定(ding)。