團體健康保險

特點

團體健康保險除提供與個人健康保險相類似的醫療保障外，還提供一些個人健康保險所沒有的保障項目，如牙科醫療、處方藥費用等。與個人健康保險相比，團體健康保險具有以下特點:

(一)保險費率低

團tuan體ti健jian康kang保bao險xian的de管guan理li費fei用yong低di於yu個ge人ren保bao險xian
，團tuan體ti健jian康kang保bao險xian的de保bao險xian費fei通tong常chang由you雇gu主zhu在zai雇gu員yuan的de薪xin資zi中zhong扣kou繳jiao，收shou費fei便bian利li。事shi故gu發fa生sheng時shi，雇gu主zhu方fang麵mian常chang會hui先xian做zuo初chu步bu處chu理li

，協xie助zhu雇gu員yuan填tian寫xie或huo準zhun備bei各ge種zhong證zheng明ming及ji其qi他ta相xiang關guan事shi宜yi，從cong而er大da大da減jian少shao了le理li賠pei時shi的de人ren力li物wu力li。由you於yu雇gu員yuan早zao日ri返fan工gong有you利li於yu雇gu主zhu的de利li益yi，因yin此ci
，雇gu主zhu會hui製zhi止zhi雇gu員yuan的de索suo賠pei欺qi詐zha或huo不bu適shi當dang延yan長chang病bing假jia時shi間jian。團tuan體ti健jian康kang保bao險xian業ye務wu由you保bao險xian公gong司si與yu團tuan體ti代dai表biao直zhi接jie接jie洽qia即ji可ke訂ding立li每mei年nian收shou入ru巨ju額e保bao險xian費fei的de保bao險xian合he同tong，行xing銷xiao較jiao個ge人ren保bao險xian簡jian便bian且qie行xing銷xiao費fei用yong大da大da減jian少shao。

(二)核保標準寬鬆

團體參保，相對個人而言，其道德危險和逆選擇的情形較少。對個人健康保險核保時
，主要審查年齡、性別
、職業、業餘愛好、生活習慣、家族病史
、既往病症等，而對團體健康保險核保時
，則主要審查團體規模、新成員流入量、團體的穩定性等。

(三)給付條件優厚

團體健康保險的給付手續簡單，給付處理迅速。在西方國家團體健康保險還有稅收方麵的優惠。

特殊條款

(一)既存狀況條款

在保單生效的約定期間內，保險人對被保險人的既往病症不承擔給付保險金的責任。但被保險人如果對某一既存狀況已連續3個月未因此而接受治療，或參加團體健康保險的時間已達12個月


，則該病症不屬於既存狀況，由此而發生的醫療費用支出或收入損失可以向保險人提出賠付申請。

(二)轉換條款

允(yun)許(xu)團(tuan)體(ti)健(jian)康(kang)保(bao)險(xian)的(de)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)脫(tuo)離(li)團(tuan)體(ti)後(hou)如(ru)需(xu)購(gou)買(mai)個(ge)人(ren)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)，可(ke)不(bu)提(ti)供(gong)可(ke)保(bao)證(zheng)明(ming)
，將(jiang)團(tuan)體(ti)健(jian)康(kang)保(bao)險(xian)轉(zhuan)換(huan)為(wei)個(ge)人(ren)健(jian)康(kang)險(xian)時(shi)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)通(tong)常(chang)要(yao)繳(jiao)納(na)較(jiao)高(gao)的(de)保(bao)費(fei)，有(you)關(guan)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)給(gei)付(fu)也(ye)有(you)更(geng)多(duo)的(de)限(xian)製(zhi)。

(三)協調給付條款

為了解決享有雙重團體醫療費用的團體被保險人獲得的雙重保險金給付問題
，製定協調給付條款。

(四)體檢條款

被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)提(ti)出(chu)索(suo)賠(pei)後(hou)，保(bao)險(xian)人(ren)有(you)權(quan)要(yao)求(qiu)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)接(jie)受(shou)由(you)保(bao)險(xian)人(ren)指(zhi)定(ding)的(de)醫(yi)生(sheng)或(huo)醫(yi)療(liao)機(ji)構(gou)的(de)體(ti)檢(jian)，以(yi)便(bian)保(bao)險(xian)人(ren)確(que)認(ren)索(suo)賠(pei)的(de)有(you)效(xiao)性(xing)和(he)具(ju)體(ti)賠(pei)付(fu)金(jin)額(e)。該(gai)條(tiao)款(kuan)適(shi)用(yong)於(yu)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)和(he)失(shi)能(neng)收(shou)入(ru)損(sun)失(shi)保(bao)險(xian)。

主要險種

(一)團體(基本)醫療費用保險

團體(基本)醫療費用保險是以團體為投保人，團體成員為被保險人
，當被保險人因為疾病住院治療時，保險人負責給付因此而發生的住院費用、治療費用
、醫生出診費用及透視費用和化驗費用的一種團體保險。在該團體保險中，住院費用有兩種給付方式:第di一yi，根gen據ju保bao險xian合he同tong的de約yue定ding，在zai遵zun循xun各ge種zhong條tiao款kuan規gui定ding的de前qian提ti下xia，按an著zhe實shi際ji發fa生sheng的de費fei用yong補bu償chang給gei付fu。第di二er
，按an著zhe日ri額e給gei付fu，日ri額e給gei付fu按an照zhao住zhu院yuan天tian數shu乘cheng以yi每mei日ri住zhu院yuan給gei付fu金jin額e進jin行xing計ji算suan

，每mei日ri住zhu院yuan給gei付fu金jin額e以yi及ji每mei次ci住zhu院yuan的de天tian數shu在zai團tuan體ti雇gu主zhu與yu保bao險xian人ren簽qian訂ding的de合he同tong中zhong都dou予yu以yi規gui定ding。

治療費用的確定有兩種方法:diyi，biaoliefa，jizaihetongfujianzhongxiangxilieminggexiangzhiliaodefeiyongxiane。butongdetuantikegenjuqixuyaohuoyuangongsuonengchengdandefanwei，jiangcifeiyongjinechengshangmouyixishu，yitiaozhengqixiane。baoxianrenanciquedingdexianexiangbeibaoxianrengeifubaoxianjin(或代為支付治療費用)。第di二er，根gen據ju合he理li習xi慣guan確que定ding每mei次ci住zhu院yuan治zhi療liao的de費fei用yong。醫yi生sheng出chu診zhen費fei用yong以yi及ji透tou視shi費fei用yong和he化hua驗yan費fei用yong則ze通tong常chang在zai保bao險xian合he同tong中zhong予yu以yi明ming確que規gui定ding。值zhi得de注zhu意yi的de是shi，團tuan體ti醫yi療liao費fei用yong保bao險xian通tong常chang將jiang被bei保bao險xian人ren的de門men診zhen醫yi療liao列lie為wei除chu外wai責ze任ren，對dui其qi發fa生sheng的de門men診zhen醫yi療liao費fei用yong不bu予yu給gei付fu保bao險xian金jin。

(二)團體補充醫療保險

團(tuan)體(ti)補(bu)充(chong)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)又(you)稱(cheng)團(tuan)體(ti)高(gao)額(e)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)，是(shi)以(yi)團(tuan)體(ti)為(wei)投(tou)保(bao)人(ren)，團(tuan)體(ti)成(cheng)員(yuan)為(wei)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)，當(dang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)因(yin)疾(ji)病(bing)住(zhu)院(yuan)時(shi)
，保(bao)險(xian)人(ren)負(fu)責(ze)給(gei)付(fu)保(bao)單(dan)限(xian)額(e)下(xia)，保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)範(fan)圍(wei)內(nei)的(de)各(ge)項(xiang)費(fei)用(yong)的(de)一(yi)種(zhong)團(tuan)體(ti)保(bao)險(xian)。由(you)於(yu)大(da)部(bu)分(fen)基(ji)本(ben)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)(包括團體醫療費用保險)不僅對於如藥品、器材
、假肢及其他很多費用均不予承保，並且對於各種承保的醫療費用也有許多限製(包括時間以及金額的限製)，tuantibuchongyiliaobaoxianchanpinzhengshiweilepaichujibenyiliaobaoxianzhongdezhuduoxianzhi，manzurenmenzongheyiliaobaozhangxuqiuerchanshenghefazhanqilaide。tuantibuchongyiliaobaoxiantongchangyoutuantihuoguzhuyubaoxianrengongtongxieshangyiliaofeiyongdexiane，weileguibiyiliaofeiyongguogaodefengxian，baoxianrenzaituantiyiliaobaoxianhetongzhongchangfujiamianpeietiaokuanjigongtongbaoxiantiaokuan。

(三)團體特種醫療費用保險

團tuan體ti特te種zhong醫yi療liao費fei用yong保bao險xian是shi以yi團tuan體ti為wei投tou保bao人ren，團tuan體ti成cheng員yuan為wei被bei保bao險xian人ren，團tuan體ti的de特te種zhong醫yi療liao費fei用yong支zhi出chu為wei保bao險xian人ren給gei付fu責ze任ren的de一yi種zhong團tuan體ti保bao險xian。團tuan體ti特te種zhong醫yi療liao費fei用yong保bao險xian主zhu要yao包bao括kuo團tuan體ti長chang期qi護hu理li保bao險xian、團體牙科費用保險、團體眼科保健保險等。

1.團體長期護理

保(bao)險(xian)團(tuan)體(ti)長(chang)期(qi)護(hu)理(li)保(bao)險(xian)通(tong)過(guo)承(cheng)擔(dan)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)長(chang)期(qi)護(hu)理(li)服(fu)務(wu)費(fei)用(yong)，幫(bang)助(zhu)那(na)些(xie)因(yin)為(wei)殘(can)障(zhang)或(huo)老(lao)年(nian)癡(chi)呆(dai)症(zheng)等(deng)慢(man)性(xing)病(bing)而(er)生(sheng)活(huo)不(bu)能(neng)自(zi)理(li)的(de)人(ren)完(wan)成(cheng)諸(zhu)如(ru)吃(chi)飯(fan)、洗澡
、穿衣和移動等日常活動
，並保障他們退休後的財產或生活。

2.團體牙科保險

團體牙科保險是為員工所需要的一些牙科服務(包括預防性護理
，如定期口腔檢查、清洗和早期診斷)和治療提供保障的一種團體健康保險。

3.團體眼科保健保險

團體眼科保健保險為團體成員的眼科保健服務與治療服務費用提供保險保障的一種團體健康保險。

(四)團體喪失工作能力收入保險

團tuan體ti喪sang失shi工gong作zuo能neng力li收shou入ru保bao險xian又you稱cheng為wei團tuan體ti殘can疾ji收shou入ru保bao險xian
，它ta是shi以yi團tuan體ti為wei投tou保bao人ren，以yi團tuan體ti下xia屬shu員yuan工gong為wei被bei保bao險xian人ren
，由you保bao險xian人ren承cheng擔dan補bu償chang被bei保bao險xian人ren因yin遭zao遇yu意yi外wai傷shang害hai或huo疾ji病bing而er喪sang失shi收shou入ru為wei保bao險xian責ze任ren的de一yi種zhong團tuan體ti保bao險xian。

tuantisangshigongzuonenglishourubaoxianhetongyibananyuetigonggeifujine
，geifudebiaozhunweibeibaoxianrendezhengchangshourendeyidingbili。tuanticanjishourubaoxiananzhaogeifudeqixiankefenweichangqicanjibaoxianheduanqicanjibaoxian。tuantichangqisangshigongzuonenglishourubaoxiandezuigaogeifuqiyibanchaoguo1年
，甚至達到被保險人的極限年齡。實務中，大多數的團體喪失工作能力收入保險合同均以不超過6個月(少數合同有六個月和一年的最高給付期間規定)為最高給付期間
，這些合同被歸屬為團體短期喪失工作能力收入保險。