人身意外綜合保險

基本內容

人(ren)身(shen)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)綜(zong)合(he)險(xian)是(shi)指(zhi)在(zai)約(yue)定(ding)的(de)保(bao)險(xian)期(qi)內(nei)，因(yin)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)而(er)導(dao)致(zhi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)死(si)亡(wang)或(huo)殘(can)疾(ji)，支(zhi)出(chu)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)或(huo)暫(zan)時(shi)喪(sang)失(shi)勞(lao)動(dong)能(neng)力(li)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)按(an)照(zhao)雙(shuang)方(fang)的(de)約(yue)定(ding)
，向(xiang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)或(huo)受(shou)益(yi)人(ren)支(zhi)付(fu)一(yi)定(ding)量(liang)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)一(yi)種(zhong)保(bao)險(xian)。所謂意外傷害是指非本意的

、外來的、不可預料的原因造成被保險人的身體遭到嚴重創傷的客觀事件的。如人們在遊泳時
，不幸溺水身亡應屬於意外事故;而在水裏突發心髒病導致死亡，就不屬於意外傷害，因為它是身體內部本已存在的疾病引起的。其特點一般是交費少
，保障高。

類型

按實施方式劃分

1.自zi願yuan性xing的de人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian。自zi願yuan性xing的de人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian是shi投tou保bao人ren根gen據ju自zi己ji的de意yi願yuan和he需xu求qiu投tou保bao的de各ge種zhong人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian。比bi如ru，我wo國guo現xian開kai辦ban的de中zhong小xiao學xue生sheng平ping安an險xian、投(tou)宿(xiu)旅(lv)客(ke)人(ren)身(shen)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)險(xian)就(jiu)是(shi)其(qi)中(zhong)的(de)險(xian)種(zhong)。這(zhe)些(xie)險(xian)種(zhong)均(jun)采(cai)取(qu)家(jia)長(chang)或(huo)旅(lv)客(ke)自(zi)願(yuan)投(tou)保(bao)的(de)形(xing)式(shi)
，由(you)學(xue)校(xiao)或(huo)旅(lv)店(dian)代(dai)收(shou)保(bao)費(fei)，再(zai)彙(hui)總(zong)交(jiao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)。

2.qiangzhixingderenshenyiwaishanghaibaoxian。qiangzhixingderenshenyiwaishanghaibaoxianshiyouzhengfuqiangzhiguidingyouguanrenyuanbixucanjiadeyizhongrenshenyiwaishanghaibaoxian，tashijiyuguojiabaoxianfalingdexiaoligouchengdebeibaoxianrenyubaoxianrendequanliheyiwuguanxi。

按承保風險劃分

1.普pu通tong人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian。該gai類lei人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian是shi承cheng保bao由you一yi般ban風feng險xian而er導dao致zhi的de各ge種zhong人ren身shen意yi外wai傷shang害hai事shi件jian。在zai投tou保bao普pu通tong人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian時shi，一yi般ban由you保bao險xian公gong司si事shi先xian擬ni定ding好hao條tiao款kuan，投tou保bao方fang隻zhi需xu做zuo出chu"是"與"否"的附合。在實際業務中，許多具體險種均屬此類人身意外傷害保險，如我國現開辦的團體人身意外傷害保險

、個人平安保險等。

2.特種人身意外傷害保險。該類人身意外傷害保險是承保在特定時間、特定地點或由特定原因而發生或導致的人身意外傷害事件。由於"三個特定"，相(xiang)對(dui)於(yu)普(pu)通(tong)人(ren)身(shen)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)險(xian)而(er)言(yan)，後(hou)者(zhe)發(fa)生(sheng)保(bao)險(xian)風(feng)險(xian)的(de)幾(ji)率(lv)更(geng)大(da)些(xie)，故(gu)稱(cheng)之(zhi)為(wei)特(te)種(zhong)人(ren)身(shen)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)險(xian)。例(li)如(ru)在(zai)遊(you)泳(yong)池(chi)或(huo)遊(you)樂(le)場(chang)所(suo)發(fa)生(sheng)的(de)人(ren)身(shen)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)，江(jiang)河(he)漂(piao)流(liu)、登山
、滑hua雪xue等deng激ji烈lie的de體ti育yu比bi賽sai或huo活huo動dong中zhong發fa生sheng的de人ren身shen意yi外wai傷shang害hai等deng。實shi際ji開kai辦ban此ci類lei業ye務wu時shi
，大da多duo采cai取qu由you投tou保bao方fang和he保bao險xian方fang協xie商shang一yi致zhi後hou簽qian訂ding協xie議yi的de方fang式shi辦ban理li。

按保險對象劃分

1.個人人身意外傷害保險。個人人身意外傷害保險是以個人作為保險對象的各種人身意外傷害保險。機動車駕乘人員人身意外傷害保險

、航空人身意外傷害保險、旅客人身意外傷害保險和旅遊人身意外傷害保險等是個人人身意外傷害保險的主要險種。個人人身意外傷害保險的特點是:①大多屬於自願保險，但有些險種屬於強製性保險。如我國旅客人身意外傷害保險就帶有強製性的特點。②多數險種的保險期間較短。③投保條件相對寬鬆。一般的個人人身意外傷害保險對保險對象均沒有資格**，凡是身體健康
、能正常工作或正常勞動者均可作為保險對象。④保bao險xian費fei率lv低di
，而er保bao障zhang範fan圍wei較jiao大da。由you於yu一yi般ban的de個ge人ren人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian不bu具ju有you儲chu蓄xu性xing，所suo以yi保bao險xian費fei僅jin為wei保bao險xian金jin額e的de千qian分fen之zhi幾ji

，甚shen至zhi萬wan分fen之zhi幾ji。

2.團tuan體ti人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian。團tuan體ti人ren身shen意yi外wai傷shang害hai是shi以yi團tuan體ti為wei保bao險xian對dui象xiang的de各ge種zhong人ren身shen意yi外wai險xian。由you於yu人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian的de保bao險xian費fei率lv與yu被bei保bao險xian人ren的de年nian齡ling和he健jian康kang狀zhuang況kuang無wu關guan，而er是shi取qu決jue於yu被bei保bao險xian人ren的de職zhi業ye，所suo以yi人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian最zui適shi合he於yu團tuan體ti投tou保bao。在zai我wo國guo，主zhu要yao的de團tuan體ti人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian險xian種zhong有you中zhong國guo人ren民min保bao險xian公gong司si於yu1982年開辦的團體人身意外傷害保險，1992年開辦的團體人身意外傷害長期還本保險等。

團體人身意外傷害保險的特點:一是投保人與被保險人不是一個人，投保人是一個投保前就已存在的單位
，如機關
、學校
、社會團體、企業
、事業單位等，被保險人是單位的人員
，如學校的學生

、qiyedeyuangongdeng。ershibaoxianzerenzhuyaoshisiwangzeren，yibeibaoxianrensiwangzuoweigeifubaoxianjindetiaojian
，suoyitoubaorenzaidinglibaoxianhetongshi，yingjingbeibaoxianrenshumiantongyi，bingrenkebaoxianjine。sanshibaoxianjineyibanmeiyoushangxianguiding
，jinguidingzuidibaoe。sishibaoxianfeilvdi，tuantirenshenyiwaishanghaibaoxianyouyushidanweitoubao
，jiangdilebaoxianrenguanlichengbendengfangmiandefeiyong，baoxianfeilvyincijiangdi。wushizaitongchangqingkuangxia，baoxianfeijiaonashizaibaoxianyouxiaoqikaishizhiriyicijiaoqing，baoxianfeijiaoqinghoubaodanfangnengshengxiao。

團體人身意外保險與個人人身意外傷害保險相比較而言，二者在保險責任
、給付方式等方麵相同，區別比較明顯的是:保(bao)單(dan)效(xiao)力(li)有(you)所(suo)不(bu)同(tong)。在(zai)團(tuan)體(ti)人(ren)身(shen)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)險(xian)中(zhong)
，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)一(yi)旦(dan)脫(tuo)離(li)投(tou)保(bao)的(de)團(tuan)體(ti)，保(bao)險(xian)單(dan)即(ji)對(dui)該(gai)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)失(shi)效(xiao)，投(tou)保(bao)單(dan)位(wei)可(ke)以(yi)專(zhuan)門(men)為(wei)該(gai)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)辦(ban)理(li)退(tui)保(bao)手(shou)續(xu)，保(bao)險(xian)單(dan)對(dui)其(qi)他(ta)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)仍(reng)然(ran)有(you)效(xiao)。

保障項目

一
、死亡給付。被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。

二、殘疾給付。被保險人因遭受意外傷害造成殘疾時，保險人給付殘疾保險金。

三、醫yi療liao給gei付fu。被bei保bao險xian人ren因yin遭zao受shou意yi外wai傷shang害hai支zhi出chu醫yi療liao費fei時shi，保bao險xian人ren給gei付fu醫yi療liao保bao險xian金jin。意yi外wai傷shang害hai醫yi療liao保bao險xian一yi般ban不bu單dan獨du承cheng保bao，而er是shi作zuo為wei意yi外wai傷shang害hai死si亡wang殘can廢fei的de附fu加jia險xian承cheng保bao。

四、停工給付。被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。