小孩保險

基本概念

小孩保險，即兒童保險
，是以未成年人作為被保險人的保險。與成人保險最大的區別在於:從保障的意義上說，成人保險保障的是被保險人未來創造收入的能力，而少年兒童尚不具備創造收入的能力。

為避免人壽保險中的道德風險，很多國家都對兒童保險的壽險保額規定上限，但含壽險責任的重大疾病保險保額不受此限製。

保險作用

少shao兒er身shen體ti機ji能neng發fa育yu不bu完wan善shan，抵di禦yu疾ji病bing侵qin蝕shi的de能neng力li較jiao弱ruo，所suo以yi孩hai子zi患huan病bing尤you其qi是shi患huan重zhong大da疾ji病bing的de風feng險xian加jia大da，一yi些xie原yuan來lai在zai成cheng年nian人ren中zhong發fa病bing率lv較jiao高gao的de疾ji病bing
，已yi經jing呈cheng現xian低di齡ling化hua發fa展zhan趨qu勢shi。

另外，少兒生性好動

，自我保護意識和能力又較差，再加上家長安全意識也不夠強。據調查顯示
，具有發生率高、死亡率高的特點。如溺水、中毒、動物咬傷、建築物倒塌
、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，都是當前意外傷害和死亡的重要因素。

除chu了le以yi上shang兩liang點dian為wei家jia庭ting帶dai來lai巨ju大da的de精jing神shen痛tong苦ku和he經jing濟ji壓ya力li外wai，日ri益yi增zeng長chang的de教jiao育yu費fei用yong也ye成cheng為wei家jia庭ting所suo麵mian臨lin的de一yi筆bi不bu小xiao的de開kai支zhi
，所suo以yi越yue來lai越yue多duo的de家jia長chang認ren識shi到dao，通tong過guo保bao險xian儲chu蓄xu足zu夠gou的de教jiao育yu基ji金jin也ye是shi一yi條tiao重zhong要yao的de途tu徑jing。

總體來說
，小孩保險的主要作用體現在，不僅可以緩解困難來臨時的經濟壓力，而且也是為將來儲備一定的經濟保障。

保險類型

小孩保險主要分為儲蓄型兒童保險和保障型兒童保險，具體的保險類型，大致包括兒童意外保險、兒童醫療保險
、兒童教育保險等。

兒童醫療保險

jiankangyiliaobaoxiankefangfanertongchengchangguochengzhongyouyujibingerchanshengdeyiliaofeiyongzaochengdefengxian，yufangertongzailihuanjibinghoubuhuiyinweijingjishangdeyuanyinerwufadedaoyouzhi
、快速的醫療服務。

兒童意外保險

ertongduixinxianshiwudehaoqihequefaguibiweixiandeyishidengtedianjuedingleertongdeyiwaishanghaishigujiaoqitarenqungao。gaileibaoxiankeyijijifangfanertongchengchangguochengzhongyouyuwaibutufadeyiwaishiguerchanshengdefengxian。

兒童教育保險

孩子的教育是一件大事，是父母的重要責任和義務。教育的過程是持續的，背後所需要付出的經濟代價是高額和巨大的，需盡早準備。

購買原則

投保順序:先大人，後小孩

在zai一yi個ge家jia庭ting中zhong，父fu母mu是shi家jia庭ting經jing濟ji支zhi柱zhu，隻zhi有you保bao障zhang了le家jia長chang的de健jian康kang和he穩wen定ding的de經jing濟ji收shou入ru，孩hai子zi的de保bao障zhang才cai不bu是shi空kong談tan。每mei年nian為wei孩hai子zi交jiao納na的de保bao費fei不bu宜yi超chao過guo家jia長chang的de保bao費fei，如ru果guo不bu能neng兼jian顧gu，應ying以yi大da人ren為wei主zhu。

fuqishuangfanggoumaishidangbaoxianhou，haiyoujingjishili，yingshouxianweihaizikaolvgoumaiyiliaofeiyongleiheyiwaishanghaibaoxian。ruguojingjiyunxu，haikeyikaolvtoubaochuxuxingxianzhong、教育金儲蓄類險種等。為子女購買養老金型險種應該是最後考慮的
，當然越早買，成本越低。

繳費期間:不必太長

家長給孩子購買的保險產品的繳費期可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之後，可選擇自己合適的險種為自己投保。

保障期限:可相對長

少兒險的保險額度不一定很高
，但應該忠實地伴隨著孩子度過每一個成長中的關鍵階段。

中國保監會規定:18周歲以下的未成年人人身險保額不得超過5萬(北京、上海、廣州、深圳不得超過10萬)元人民幣;

值得注意的是，作為家長，孩子的保額並不需要投保那麼高，科學的方法是給孩子購買一些意外險、醫療險、少兒重大疾病保險、教育金即可

，

danghaizichushenghou，juedaduoshudefumudouhuibanghaizixuangoubaoxian。henduofumudouhuizaidailirendetuijianxiaweihaizimaizhongshendebaoxian，zheqishishigehendadewuqu。fumuzhiyaoguandaobaobao25歲就可以了。他們長大後自己會買的，我們不用再去操這份心，去考慮他們的終身。

購買誤區

先給孩子買保險
，大人不急

許xu多duo父fu母mu都dou認ren為wei孩hai子zi柔rou弱ruo，需xu要yao更geng多duo的de保bao護hu，於yu是shi在zai保bao險xian方fang麵mian也ye優you先xian為wei孩hai子zi投tou保bao，卻que忽hu略lve了le大da人ren，這zhe是shi最zui嚴yan重zhong的de買mai保bao險xian誤wu區qu。大da人ren是shi家jia庭ting的de經jing濟ji支zhi柱zhu，也ye是shi孩hai子zi最zui好hao的de"保護傘"。如ru果guo隻zhi給gei孩hai子zi買mai保bao險xian
，大da人ren自zi己ji卻que不bu買mai
，那na麼me大da人ren發fa生sheng意yi外wai時shi
，保bao險xian公gong司si不bu會hui賠pei一yi分fen錢qian，這zhe個ge家jia庭ting很hen可ke能neng會hui因yin此ci陷xian入ru困kun境jing
，孩hai子zi將jiang來lai的de教jiao育yu也ye得de不bu到dao保bao障zhang。所suo以yi我wo們men認ren為wei
，為wei孩hai子zi投tou保bao之zhi前qian
，大da人ren應ying首shou先xian為wei自zi己ji投tou保bao。

隻重教育不重保障

很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏於購買意外保險和醫療保險，將保險的功能本末倒置。

youyuhaizinianjishangxiao，zaoshouyiwaishanghaiheshengbingzhuyuandegailvyaobichengrengaohenduo。erfumutongchangyouyuanyijinzijisuoneng
，weihaizitigongzuihaodeyiliaotiaojian，zheyangyilai，yiliaofeiyongdezhichujiuhuixiangdangkeguan。

因此
，保險專家建議為孩子購買保險時的順序應當是:意外險、醫療險、少兒重大疾病保險。在這些保險都齊全的基礎之上
，再考慮購買教育金保險。

保險期限太長自顧不暇

為孩子買保險時
，保險期限應以到其大學畢業的年齡為宜，之後就應當由他自食其力了。

如果為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(如定期壽險、意外險)，那麼累計保額不要超過10萬元，因為超過的部分即便付了保費也無效。這是中國保監會為防範道德風險所作的硬性規定。