保險行業組織

保險行業組織的分類

保險行業組織可分為兩大類:一類是業務性的，如保險行業協會或保險同業公會;另一類是學術性的或技術性的

，如保險學會、精算協會、風(feng)險(xian)管(guan)理(li)協(xie)會(hui)等(deng)。這(zhe)些(xie)學(xue)術(shu)性(xing)的(de)及(ji)業(ye)務(wu)性(xing)的(de)行(xing)業(ye)組(zu)織(zhi)從(cong)不(bu)同(tong)的(de)角(jiao)度(du)，采(cai)用(yong)不(bu)同(tong)的(de)手(shou)段(duan)，發(fa)揮(hui)著(zhe)不(bu)同(tong)的(de)作(zuo)用(yong)。綜(zong)合(he)性(xing)行(xing)業(ye)組(zu)織(zhi)的(de)參(can)加(jia)者(zhe)，以(yi)各(ge)類(lei)保(bao)險(xian)組(zu)織(zhi)為(wei)主(zhu)

，它(ta)具(ju)有(you)廣(guang)泛(fan)的(de)職(zhi)能(neng)和(he)活(huo)動(dong)範(fan)圍(wei)，凡(fan)是(shi)與(yu)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)相(xiang)關(guan)的(de)問(wen)題(ti)，均(jun)在(zai)它(ta)的(de)管(guan)轄(xia)與(yu)協(xie)調(tiao)範(fan)圍(wei)之(zhi)內(nei)。專(zhuan)業(ye)性(xing)的(de)保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)組(zu)織(zhi)則(ze)是(shi)具(ju)有(you)專(zhuan)門(men)職(zhi)能(neng)的(de)保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)組(zu)織(zhi)，一(yi)般(ban)以(yi)保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)的(de)技(ji)術(shu)問(wen)題(ti)或(huo)學(xue)術(shu)問(wen)題(ti)為(wei)研(yan)究(jiu)對(dui)象(xiang)。這(zhe)種(zhong)組(zu)織(zhi)是(shi)一(yi)種(zhong)純(chun)群(qun)眾(zhong)性(xing)的(de)組(zu)織(zhi)
，它(ta)廣(guang)泛(fan)吸(xi)收(shou)保(bao)險(xian)從(cong)業(ye)人(ren)員(yuan)、學者、以及大專院校從事教學
、科學研究的人員參加。

從(cong)保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)組(zu)織(zhi)分(fen)布(bu)的(de)地(di)理(li)範(fan)圍(wei)來(lai)看(kan)
，在(zai)一(yi)個(ge)國(guo)家(jia)內(nei)，有(you)全(quan)國(guo)性(xing)組(zu)織(zhi)，也(ye)有(you)地(di)方(fang)性(xing)組(zu)織(zhi)。一(yi)般(ban)來(lai)說(shuo)
，全(quan)國(guo)性(xing)的(de)保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)組(zu)織(zhi)屬(shu)於(yu)技(ji)術(shu)性(xing)和(he)學(xue)術(shu)性(xing)的(de)較(jiao)多(duo);而(er)地(di)區(qu)性(xing)的(de)保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)組(zu)織(zhi)屬(shu)於(yu)綜(zong)合(he)性(xing)和(he)業(ye)務(wu)性(xing)的(de)較(jiao)多(duo)。無(wu)論(lun)是(shi)全(quan)國(guo)性(xing)或(huo)地(di)方(fang)性(xing)的(de)組(zu)織(zhi)
，其(qi)建(jian)立(li)都(dou)是(shi)依(yi)據(ju)保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)需(xu)要(yao)解(jie)決(jue)和(he)協(xie)調(tiao)的(de)問(wen)題(ti)及(ji)性(xing)質(zhi)所(suo)決(jue)定(ding)的(de)。

congquanshijiefanweilaikan，baoxianxingyezuzhidejibenxingshishibaoxianxingyegonghuihuoxingyexiehui。daduoshuguojiadouyouzheleizuzhi。zaiyingguo
，zheleizuzhishuliangzuiduo。chengliyu1917年的英國保險聯合會，實際上是各類保險組織的同業公會
，它被許多保險組織視為其中心，是幾乎所有英國保險組織的代言人;由勞埃德保險人協會、倫lun敦dun海hai上shang保bao險xian人ren協xie會hui和he利li物wu浦pu海hai上shang保bao險xian人ren協xie會hui三san大da組zu織zhi聯lian合he組zu成cheng的de海hai上shang保bao險xian聯lian合he會hui是shi英ying國guo海hai上shang保bao險xian人ren的de同tong業ye公gong會hui組zu織zhi，它ta們men相xiang互hu合he作zuo
，共gong同tong解jie決jue許xu多duo普pu遍bian性xing問wen題ti
，同tong時shi還hai保bao持chi著zhe與yu世shi界jie各ge地di的de同tong類lei組zu織zhi之zhi間jian的de聯lian係xi;火險協會則由火險公司委員會和勞埃德非海上保險人協會組成;人壽險協會
、意外事故及航空險協會實際上也是各類保險組織的一個同業公會組織;成立於1977年的英國保險經紀人聯合會，是英國保險經紀人行業的代表，同政府

、其他保險組織、商業組織、新聞機構辦理交涉;保險代理人集團則由擁有自己的主要職業、隻是附帶從事保險代理人工作的會員組成。另外，在英國還有一些這類組織的國際機構，如航空保險人國際聯合會、國際海上保險聯盟等。

在新加坡
，這類組織是按照業務性質不同分別組成的。如財產險同業公會
、人壽險同業公會、再保險同業公會等。這種民間的保險同業公會與官方的保險總監署相並存，相對於官方的監督、控製與管理，它起到協調和溝通各保險組織之間和保險行業同社會其他機構部門之間的業務行政方麵事務的作用。

在香港
，保險業對行業的自我管理稱之為同業"自律"，這類同業組織很多，如香港保險聯合會
、香港保險總會、香港壽險總會、華商保險公會、水險公會、火險公會、意外險公會、壽險公會
、經紀人公會等。各專業保險組織可以根據自己的需要選擇參加，如水險、火險、意外險公司分別參加水險公會，火險公會和意外險公會，參加者稱為"公會會員公司";不參加者稱為"非公會會員公司"。zhexiezuzhiyifangmiandaibiaotongyeliyixietiaozhengfuyubaoxianyedeguanxi
，lingyifangmianyouyouzishenyangedezilvzhidu
，duixianggangbaoxianshichangdegaoxiaoyunzhuanqilefeichangzhongyaodezuoyong。

保險行業組織的特點

baoxianxingyezuzhishigebaoxianzuzhidehengxianglianhezuzhi。xiangduiyuguojiabaoxianjianguanjigouduigeleibaoxianzuzhizishangerxiadezongxiangguanli
，tashixinghengxiangguanli。gebaoxianzuzhigenjuzishenxuyao
，ziyuanxuanzecanjiageleibaoxianxingyezuzhi。baoxianxingyezuzhibingfeibaoxianzuzhideshangjibumen，buduibaoxianzuzhixiada"指示"，而是提出一些參考性和指導性建議，製定一些約束性的規定，提供技術谘詢服務。

保險行業組織的成員在經濟上和法律上是獨立的。保險行業組織的建立以"自願平等

、互惠互利、進出自由"weiyuanze
，duigebaoxianzuzhibuqiangjiaganshe，canjiazuzhidegechengyuandoujuyoupingdengdediweihequanli。fanshihuiyuan，buguanqizaibaoxianshichangshangdeshiliqiangruo，douyoucanjiazuzhiguanli、享受各種服務、參加各種活動、選舉和被選舉的權利;同樣也都有遵守組織章程

、執行組織決議、交納會費等義務。保險行業組織的建設和管理都實行"自我"原則。

保險行業組織的建設一般都遵循"自願人會
、自選領導、自聘工作人員、自籌經費、自理會務"等deng原yuan則ze。因yin而er
，組zu織zhi的de經jing費fei主zhu要yao來lai源yuan於yu各ge成cheng員yuan交jiao納na的de會hui費fei
，會hui費fei的de交jiao納na標biao準zhun依yi不bu同tong規gui模mo與yu業ye務wu範fan圍wei的de成cheng員yuan的de承cheng擔dan能neng力li而er定ding。按an照zhao平ping等deng原yuan則ze處chu事shi，使shi經jing費fei既ji能neng維wei持chi組zu織zhi的de正zheng常chang活huo動dong需xu要yao，又you能neng使shi會hui員yuan承cheng擔dan得de起qi。組zu織zhi的de最zui高gao權quan力li機ji構gou是shi成cheng員yuan代dai表biao大da會hui及ji其qi理li事shi會hui，一yi切qie決jue定ding由you理li事shi會hui和he參can加jia成cheng員yuan共gong同tong批pi準zhun，但dan這zhe種zhong決jue定ding隻zhi具ju有you建jian議yi性xing質zhi，對dui各ge成cheng員yuan公gong司si無wu強qiang製zhi約yue束shu力li。保bao險xian行xing業ye組zu織zhi的de管guan理li貫guan徹che"自我服務

、自我約束、自我協調"等原則。行業組織為各成員提供各種服務，如技術谘詢、信息發布、市場預測、險種設計等，同時還定期對在職人員進行業務培訓，並製定一些共同遵守的規章。

保險行業組織的工作方式

保bao險xian行xing業ye組zu織zhi的de性xing質zhi決jue定ding了le其qi工gong作zuo方fang式shi既ji不bu同tong於yu國guo家jia保bao險xian監jian管guan機ji構gou，又you不bu同tong於yu各ge保bao險xian組zu織zhi。保bao險xian行xing業ye組zu織zhi一yi般ban是shi采cai取qu協xie約yue和he誘you導dao的de方fang式shi開kai展zhan保bao險xian監jian管guan工gong作zuo。

第(di)一(yi)，利(li)用(yong)行(xing)規(gui)行(xing)約(yue)的(de)方(fang)式(shi)調(tiao)整(zheng)會(hui)員(yuan)之(zhi)間(jian)的(de)關(guan)係(xi)並(bing)進(jin)行(xing)相(xiang)互(hu)監(jian)督(du)。各(ge)種(zhong)保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)組(zu)織(zhi)為(wei)了(le)協(xie)調(tiao)會(hui)員(yuan)之(zhi)間(jian)的(de)關(guan)係(xi)，都(dou)製(zhi)定(ding)有(you)要(yao)求(qiu)會(hui)員(yuan)統(tong)一(yi)遵(zun)守(shou)的(de)行(xing)規(gui)、行約。如《香港保險業自律守則》不僅對一般保險實務以及最基本的投保書、索賠
、xubaoyizhibaoxianrenyubeibaoxianrenzhijiandezhengyidengwentizhidingleyitaotongyideguifan
，erqiezhidingleyibanbaoxianyewuzhongjianrendexingweishouze，tichulezhongjianrenzairichangtuixiaobaoxianxingweizhongyaobaoyoudezhengquetaidujibixuzunshoudeyibantuixiaoyuanzedeng。tongshiyaoqiudailirenyubaoxianrenyidingyaoqianshudailiheyue。heyuezhongyingliemingyongjinbilv
、保費交收及毀約賠償責任等事項。這類規定要求同業組織的成員必須遵守，有的組織規定得更為具體。如規定統一的費率或最低費率
、統一的回扣標準等。新加坡的產險組織同業公會就曾製定了所有財產保險組織費率凍結的協議，其中有一條規定:火險保險金額100萬元(新幣)以上者，各財產保險組織必須統一按同業公會製定的費率進行承保

，不得競相壓價，如有違紀可進行投訴，公會有權進行幹預。

第二
，采取指導
、彙報
、檢jian查zha的de方fang法fa，建jian立li例li會hui製zhi度du進jin行xing管guan理li。保bao險xian行xing業ye組zu織zhi一yi般ban都dou有you例li會hui製zhi度du。如ru每mei半ban年nian召zhao開kai一yi次ci會hui員yuan碰peng頭tou會hui，每mei一yi年nian召zhao開kai一yi次ci例li會hui，利li用yong此ci會hui議yi機ji會hui檢jian查zha各ge會hui員yuan組zu織zhi的de工gong作zuo

，或huo要yao求qiu其qi將jiang年nian度du報bao表biao及ji有you關guan資zi料liao呈cheng送song行xing業ye組zu織zhi
，以yi供gong查zha核he。同tong時shi也ye轉zhuan發fa政zheng府fu部bu門men及ji社she會hui上shang其qi他ta機ji構gou需xu告gao知zhi各ge會hui員yuan組zu織zhi的de材cai料liao
，還hai可ke以yi討tao論lun
、解(jie)決(jue)會(hui)員(yuan)共(gong)同(tong)麵(mian)臨(lin)的(de)問(wen)題(ti)。如(ru)英(ying)國(guo)勞(lao)埃(ai)德(de)保(bao)險(xian)人(ren)協(xie)會(hui)的(de)委(wei)員(yuan)會(hui)就(jiu)定(ding)期(qi)舉(ju)行(xing)會(hui)議(yi)，討(tao)論(lun)勞(lao)埃(ai)德(de)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)出(chu)現(xian)的(de)各(ge)種(zhong)業(ye)務(wu)問(wen)題(ti)及(ji)帶(dai)普(pu)遍(bian)性(xing)的(de)行(xing)政(zheng)管(guan)理(li)問(wen)題(ti)，並(bing)將(jiang)討(tao)論(lun)結(jie)果(guo)以(yi)建(jian)議(yi)書(shu)的(de)形(xing)式(shi)遞(di)交(jiao)全(quan)體(ti)會(hui)員(yuan)審(shen)批(pi)。新(xin)加(jia)坡(po)的(de)保(bao)險(xian)同(tong)業(ye)公(gong)會(hui)理(li)事(shi)會(hui)則(ze)基(ji)本(ben)上(shang)每(mei)月(yue)召(zhao)開(kai)一(yi)次(ci)會(hui)議(yi)
，討(tao)論(lun)研(yan)究(jiu)理(li)事(shi)會(hui)下(xia)設(she)的(de)各(ge)小(xiao)組(zu)委(wei)員(yuan)會(hui)上(shang)送(song)的(de)報(bao)告(gao)，議(yi)決(jue)要(yao)辦(ban)的(de)事(shi)項(xiang)
，然(ran)後(hou)將(jiang)會(hui)議(yi)討(tao)論(lun)及(ji)議(yi)決(jue)的(de)事(shi)項(xiang)均(jun)以(yi)書(shu)麵(mian)通(tong)報(bao)形(xing)式(shi)告(gao)知(zhi)各(ge)會(hui)員(yuan)組(zu)織(zhi)執(zhi)行(xing)。

保險行業組織的工作內容

(一)製定保險行業的發展目標與規劃

baoxianxingyezuzhixuyaocongbaoxianyeyuzhenggeguominjingjidexiediaofazhanchufa，zhidingchubenxingyezaijiaochangshiqidefazhanmubiaoyuguihua，ruzenyangbaochibaoxiangonggeiyuxuqiudepingheng，ruhechuangzaoyigepingdengjingzhengdeshichanghuanjing，ruhezaibaozhengbaoxianqiyejingjixiaoyidetongshizengjinbaoxianyedeshehuixiaoyi。

為(wei)了(le)實(shi)現(xian)保(bao)險(xian)業(ye)發(fa)展(zhan)的(de)長(chang)期(qi)目(mu)標(biao)，需(xu)要(yao)製(zhi)定(ding)各(ge)個(ge)時(shi)期(qi)保(bao)險(xian)業(ye)的(de)發(fa)展(zhan)目(mu)標(biao)與(yu)規(gui)劃(hua)，通(tong)過(guo)近(jin)期(qi)工(gong)作(zuo)的(de)落(luo)實(shi)和(he)短(duan)期(qi)目(mu)標(biao)的(de)實(shi)現(xian)
，達(da)到(dao)長(chang)期(qi)目(mu)標(biao)的(de)最(zui)終(zhong)實(shi)現(xian)。

與yu此ci相xiang適shi應ying，保bao險xian行xing業ye組zu織zhi還hai製zhi定ding保bao險xian行xing業ye發fa展zhan的de指zhi導dao性xing建jian議yi
，為wei會hui員yuan提ti供gong谘zi詢xun服fu務wu。保bao險xian行xing業ye組zu織zhi中zhong有you各ge個ge方fang麵mian的de專zhuan家jia
，他ta們men通tong過guo對dui行xing業ye發fa展zhan的de研yan究jiu，可ke以yi提ti出chu各ge類lei保bao險xian組zu織zhi發fa展zhan的de具ju體ti指zhi導dao性xing建jian議yi，進jin而er形xing成cheng整zheng個ge行xing業ye發fa展zhan方fang向xiang的de建jian議yi。如ru通tong過guo對dui風feng險xian管guan理li的de研yan究jiu，指zhi導dao各ge會hui員yuan做zuo好hao保bao險xian防fang災zai減jian損sun工gong作zuo;利用其收集的行業統計資料和國外保險業發展動態
，為會員開展谘詢
，提供技術和市場信息，組織會員進行經驗、技術推廣和交流。

(二)製定行業自律規則

保險行業組織通過自我管理

、自我約束機製的強化
，既能促使會員之間開展積極的競爭，激發其經營活力，又能積極組織協作
，杜絕盲目、過guo度du的de競jing爭zheng，從cong而er提ti高gao會hui員yuan及ji整zheng個ge行xing業ye生sheng存cun與yu發fa展zhan的de能neng力li。為wei了le協xie調tiao整zheng個ge保bao險xian市shi場chang參can與yu者zhe的de行xing為wei規gui範fan，各ge行xing業ye組zu織zhi都dou需xu要yao以yi全quan行xing業ye的de利li益yi為wei出chu發fa點dian，製zhi定ding行xing業ye自zi律lv規gui則ze
，並bing對dui違wei反fan規gui則ze的de行xing為wei進jin行xing懲cheng罰fa
，以yi約yue束shu會hui員yuan的de行xing為wei。例li如ru，《香港保險業自律守則}規定了一般保險實務守則、一(yi)般(ban)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)中(zhong)間(jian)人(ren)行(xing)為(wei)守(shou)則(ze)以(yi)及(ji)代(dai)理(li)合(he)約(yue)
，同(tong)時(shi)為(wei)了(le)確(que)保(bao)保(bao)險(xian)同(tong)業(ye)尊(zun)重(zhong)並(bing)嚴(yan)格(ge)執(zhi)行(xing)陔(gai)守(shou)則(ze)，還(hai)建(jian)議(yi)建(jian)立(li)一(yi)外(wai)界(jie)監(jian)察(cha)機(ji)構(gou)並(bing)製(zhi)定(ding)懲(cheng)罰(fa)辦(ban)法(fa)，處(chu)理(li)違(wei)背(bei)自(zi)律(lv)守(shou)則(ze)的(de)承(cheng)保(bao)人(ren)或(huo)代(dai)理(li)人(ren)。

一般地，行業組織受到會員的信賴，行業自律規則具有一定的權威性和約束力。

(三)對保險合同的監管

隨(sui)著(zhe)保(bao)險(xian)業(ye)的(de)發(fa)展(zhan)
，逐(zhu)漸(jian)出(chu)現(xian)對(dui)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)內(nei)容(rong)和(he)格(ge)式(shi)標(biao)準(zhun)化(hua)的(de)要(yao)求(qiu)
，標(biao)準(zhun)化(hua)是(shi)指(zhi)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)憑(ping)證(zheng)

，即(ji)保(bao)險(xian)單(dan)主(zhu)要(yao)內(nei)容(rong)與(yu)格(ge)式(shi)的(de)基(ji)本(ben)一(yi)致(zhi)。例(li)如(ru)，承(cheng)保(bao)風(feng)險(xian)、保額確定
、責任起訖

、費用承擔、chuwaizerendengdetongyiguiding。baoxiantiaokuandechayiyeshibaoxianjingzhengdefangshizhiyi，danbaoxiantiaokuandejishuxinghefalvxingshiyibantoubaorenhennanshenrulejiede，ruguomeiyoutongyidetiaokuangeshihezhuanyeshuyu
，beibaoxianrenjiuhennanbijiaobutongbaoxianzuzhitigongdebaoxiandan，jiuhuichuxianmouxiebaoxianrenliyongbaoxiantiaokuanjinxingbugongpingjiaoyi，shenzhitaobizeren，qipiantoubaorendexianxiang。yinerhenduobaoxiantongyezuzhidouguidingyoutongyidebaoxiantiaokuangeshi
，shenzhishiyongtongyidebaoxiandan。zheyangkeyibimianbaoxianrenliyongbaoxiantiaokuanjinxingbugongpingjiaoyi

，qipiantoubaoren，youliyubaoxianshichangdegongpingjingzheng。ruyingguolundunhaishangbaoxianrenxiehuizai1939年決定各會員公司必須使用倫敦海上保險人協會聯合保險單。

保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)組(zu)織(zhi)還(hai)需(xu)要(yao)製(zhi)定(ding)解(jie)釋(shi)保(bao)單(dan)措(cuo)辭(ci)的(de)共(gong)同(tong)規(gui)則(ze)。由(you)於(yu)保(bao)險(xian)單(dan)的(de)一(yi)些(xie)用(yong)詞(ci)不(bu)明(ming)確(que)

，或(huo)者(zhe)各(ge)自(zi)理(li)解(jie)上(shang)的(de)差(cha)異(yi)，常(chang)常(chang)發(fa)生(sheng)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)雙(shuang)方(fang)當(dang)事(shi)人(ren)在(zai)主(zhu)張(zhang)權(quan)利(li)和(he)義(yi)務(wu)上(shang)的(de)爭(zheng)議(yi)
，此(ci)時(shi)就(jiu)需(xu)要(yao)對(dui)此(ci)作(zuo)出(chu)解(jie)釋(shi)。保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)組(zu)織(zhi)一(yi)般(ban)都(dou)製(zhi)定(ding)有(you)一(yi)個(ge)共(gong)同(tong)遵(zun)守(shou)的(de)解(jie)釋(shi)規(gui)則(ze)
，如(ru)按(an)商(shang)業(ye)慣(guan)例(li)解(jie)釋(shi)，或(huo)按(an)文(wen)義(yi)解(jie)釋(shi)

，或(huo)按(an)意(yi)圖(tu)解(jie)釋(shi)，或(huo)按(an)有(you)利(li)於(yu)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)方(fang)式(shi)進(jin)行(xing)解(jie)釋(shi)。

(四)對保險費率的監管

保險商品的價格就是保險費率。計算保險費率首先需要有大量的

、多年的業務資料，包括大多數保險組織的承保情況、賠付情況、損失概率等，然後才能科學地計算出符合實際的合理的保險費率。這些工作，即對會員業務資料的收集、計ji算suan與yu統tong計ji等deng，需xu由you保bao險xian同tong業ye公gong會hui這zhe樣yang的de行xing業ye組zu織zhi來lai完wan成cheng。同tong時shi，為wei了le減jian少shao費fei率lv上shang的de不bu公gong平ping待dai遇yu和he保bao險xian組zu織zhi破po產chan的de可ke能neng性xing
，各ge國guo保bao險xian同tong業ye組zu織zhi亦yi會hui要yao求qiu會hui員yuan統tong一yi遵zun守shou的de費fei率lv標biao準zhun。另ling外wai，行xing業ye組zu織zhi還hai規gui定ding統tong一yi的de手shou續xu費fei(即傭金)標準
，防止保險同業間的盲目競爭。

(五)對保險產品的開發和監管

保險產品的開發是一個係統工程
，它不僅指保險產品的開發設計，而且還包括保險產品改造、對重點客戶保單的特殊設計以及對保險產品的包裝和提供全方位優質服務等。90年(nian)代(dai)以(yi)後(hou)，隨(sui)著(zhe)經(jing)濟(ji)一(yi)體(ti)化(hua)的(de)發(fa)展(zhan)，保(bao)險(xian)需(xu)求(qiu)增(zeng)加(jia)，銀(yin)行(xing)業(ye)和(he)保(bao)險(xian)業(ye)開(kai)始(shi)相(xiang)互(hu)滲(shen)透(tou)。而(er)銀(yin)行(xing)業(ye)和(he)保(bao)險(xian)業(ye)的(de)相(xiang)互(hu)滲(shen)透(tou)模(mo)糊(hu)了(le)各(ge)自(zi)的(de)業(ye)務(wu)界(jie)限(xian)，導(dao)致(zhi)雙(shuang)方(fang)競(jing)相(xiang)開(kai)發(fa)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)。如(ru)1996年美國投資銀行業的巨擎--摩根斯坦利集團花了大量人力物力，率先推出了保險證券
，將保險業務證券化，保險公司
、zaibaoxiangongsijibaoxianjingjishangyebuganluohou，huogezizhaomujinrongzhuanjiakaifabaoxianzhengquan，huolianhekaifa。youyuyinxingyehebaoxianyedexianghushentou
，congshibaoxianchanpinkaifaderenyuanbujinxuyaojingtongbaoxian，erqieyaoshuxiyinxingye
，danbingfeimeigebaoxiangongsidoujuyouzheyangderencaihewuli，wufabaozhengkaifadebaoxianchanpindezhiliangheyinglixing，qiekaifashijianchang。ruoyouxingyegonghuitongyijinxingkaifa，bujinjieshengchengben
，erqieshiheshichangxuyao。

此外，行業公會還在保險產品的開發中起著監管作用。當前
，許多國家對保險產品開發的監管都是采取"無為而治"的方式，即通過同業公會製定保險產品開發條款，由行業條款委員會審定後，保險企業再付諸實施;若製定的條款違背公眾利益和法律法規

，國家就要通過行業公會進行於預。

(六)協助國家保險監管機構對財務報表進行分析

保險會計製度具有特殊性
，主要如"保守性"和(he)法(fa)定(ding)性(xing)。一(yi)般(ban)會(hui)計(ji)製(zhi)度(du)是(shi)建(jian)立(li)在(zai)持(chi)續(xu)經(jing)營(ying)假(jia)說(shuo)基(ji)礎(chu)上(shang)的(de)，以(yi)企(qi)業(ye)不(bu)會(hui)在(zai)可(ke)預(yu)見(jian)的(de)將(jiang)來(lai)停(ting)止(zhi)經(jing)營(ying)為(wei)前(qian)提(ti)。而(er)保(bao)險(xian)會(hui)計(ji)製(zhi)度(du)正(zheng)好(hao)相(xiang)反(fan)，它(ta)采(cai)用(yong)"清償假設"，即假定保險公司在可預見的將來甚至明天就會破產或技術性喪失清償能力。這就是它的保守性。法定性表現在許多會計原則、記ji賬zhang標biao準zhun都dou是shi通tong過guo專zhuan門men法fa規gui的de形xing式shi製zhi定ding下xia來lai，並bing隨sui著zhe法fa規gui的de變bian遷qian而er更geng新xin，還hai表biao現xian在zai保bao險xian會hui計ji製zhi度du要yao便bian於yu監jian管guan機ji構gou利li用yong特te定ding分fen析xi工gong具ju跟gen蹤zong保bao險xian公gong司si的de財cai務wu狀zhuang況kuang。如ru在zai美mei國guo、加拿大等保險發達國家，監管部門采用特殊的、建立在法定報表基礎上的風險預警係統。

yibanlaishuo，duicaiwubaobiaodefenxishiyouguojiabaoxianjianguanjigoujinxingde。danyouyubaoxianyedehuijizhidujuyouteshuxing，erbaoxiantongyegonghuiduicibiguojiahongguanjianguanjiguangengqingchu
，qiejuyouzhuanyerencai
，yineryoubaoxiantongyegonghuixiezhujinxingtiaozhafenxi
，huigengzhunque、更及時地發現會員公司的財務問題，從而保障會員公司的償付能力。

(七)對保險中介人的培訓與監管

保(bao)險(xian)中(zhong)介(jie)人(ren)是(shi)溝(gou)通(tong)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)需(xu)求(qiu)聯(lian)係(xi)的(de)橋(qiao)梁(liang)和(he)紐(niu)帶(dai)，是(shi)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)的(de)重(zhong)要(yao)組(zu)成(cheng)部(bu)分(fen)。他(ta)們(men)必(bi)須(xu)掌(zhang)握(wo)大(da)量(liang)的(de)保(bao)險(xian)法(fa)律(lv)知(zhi)識(shi)和(he)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)實(shi)際(ji)經(jing)驗(yan)，具(ju)有(you)多(duo)方(fang)麵(mian)的(de)專(zhuan)業(ye)知(zhi)識(shi)
，並(bing)具(ju)有(you)良(liang)好(hao)的(de)道(dao)德(de)品(pin)質(zhi)。

對保險代理人、保險經紀人
、保險公證人等中介人


，各國政府均通過法律明確其地位、資格
、執業條件、法fa律lv責ze任ren等deng。而er保bao險xian行xing業ye自zi律lv組zu織zhi在zai這zhe方fang麵mian的de作zuo用yong則ze是shi憑ping借jie自zi身shen的de優you勢shi，組zu織zhi技ji術shu力li量liang，采cai取qu多duo種zhong形xing式shi，對dui中zhong介jie人ren開kai展zhan培pei訓xun，並bing組zu織zhi專zhuan業ye技ji術shu資zi格ge考kao試shi
，進jin行xing紀ji律lv管guan理li，甚shen至zhi進jin行xing市shi場chang準zhun人ren監jian管guan。

保險同業公會可成立專門的委員會來負責保險中介人和保險中介人公司的注冊
，此時需要對申請人的品質、能力、專業技術資格進行審查。對保險中介人的非法行為或不道德行為，可對其發出警告
、進行罰款、責(ze)令(ling)暫(zan)停(ting)營(ying)業(ye)，甚(shen)至(zhi)吊(diao)銷(xiao)營(ying)業(ye)執(zhi)照(zhao)。對(dui)此(ci)，西(xi)方(fang)國(guo)家(jia)有(you)一(yi)套(tao)行(xing)之(zhi)有(you)效(xiao)的(de)監(jian)管(guan)製(zhi)度(du)。如(ru)英(ying)國(guo)對(dui)保(bao)險(xian)中(zhong)介(jie)業(ye)的(de)監(jian)管(guan)甚(shen)為(wei)嚴(yan)格(ge)，成(cheng)立(li)了(le)保(bao)險(xian)經(jing)紀(ji)人(ren)注(zhu)冊(ce)理(li)事(shi)會(hui)，其(qi)主(zhu)要(yao)功(gong)能(neng)就(jiu)是(shi)調(tiao)節(jie)以(yi)經(jing)紀(ji)活(huo)動(dong)為(wei)主(zhu)的(de)保(bao)險(xian)中(zhong)介(jie)人(ren)的(de)行(xing)為(wei)，其(qi)對(dui)保(bao)險(xian)經(jing)紀(ji)人(ren)最(zui)嚴(yan)厲(li)的(de)懲(cheng)罰(fa)也(ye)是(shi)唯(wei)一(yi)的(de)處(chu)罰(fa)方(fang)法(fa)
，即(ji)是(shi)將(jiang)違(wei)法(fa)保(bao)險(xian)經(jing)紀(ji)人(ren)從(cong)保(bao)險(xian)經(jing)紀(ji)人(ren)注(zhu)冊(ce)表(biao)中(zhong)除(chu)名(ming)。除(chu)名(ming)後(hou)的(de)當(dang)事(shi)人(ren)不(bu)得(de)再(zai)以(yi)保(bao)險(xian)經(jing)紀(ji)人(ren)名(ming)義(yi)從(cong)事(shi)保(bao)險(xian)中(zhong)介(jie)活(huo)動(dong)。

事實上，保險行業組織對保險中介人的監管包括兩個層次:一是保險行業組織根據金融監管部門的授權對保險中介人的監管(如上所述);二是保險中介人的行業自律。

保險中介人的行業自律主要是通過保險中介人協會(公會)這一組織形式，在各種保險中介人組織內部進行自我管理
、自zi我wo約yue束shu。保bao險xian中zhong介jie人ren的de行xing業ye自zi律lv是shi各ge國guo在zai發fa展zhan保bao險xian中zhong介jie市shi場chang過guo程cheng中zhong行xing之zhi有you效xiao的de方fang法fa。為wei了le維wei護hu保bao險xian中zhong介jie人ren的de利li益yi，建jian立li平ping等deng有you序xu的de競jing爭zheng環huan境jing，通tong過guo建jian立li行xing業ye社she團tuan
，在zai中zhong介jie人ren組zu織zhi內nei部bu形xing成cheng有you效xiao的de行xing業ye自zi律lv機ji製zhi。保bao險xian中zhong介jie人ren協xie會hui的de基ji本ben職zhi能neng和he任ren務wu主zhu要yao有you:維護中介人的合法權益，反映中介人的合理建議和要求;規範保險中介人的行為，協調會員之間的業務活動;組織保險中介人之間及與其他有關部門的交流研討。

(八)舉辦保險教育
、培訓和專業考試

baoxianjingyinghuodongshiyixiangjishuxingfeichangqiangdegongzuo
，tayaoqiubaoxiancongyerenyuanjubeiyidingdeyewunenglihesuzhi。weici，baoxianxingyezuzhijiangbaoxianyewujiaoyuherencaipeixunzuoweiqizhongyaodegongzuoneirong，pingjiezishendeyoushi，zuzhijishuliliang
，caiquduozhongxingshi
，duiquanxingyekaizhanyeqianpeixun、專業專題培訓、行業定期輪訓、專家業務講座。如美國財產意外保險協會是美國非壽險業最大的保險學術團體
，專門為美國非壽險業培訓合格的職員。

baoxianxingyezuzhihaikeyijubangezhongzhuanyekaoshirucongyerenyuandezigekaoshi。meiguodeduojiabaoxianxingyezuzhijianchiyikexueheyansudetaidujubanzigekaoshi，qizigezhengshudequanweixingshoudaobaoxianjieyizhizhenggeshehuidechengren。

在英國，英國特許保險學會CII每年都組織英國保險界雇員進行CII保險資格考試。英國特許保險學會會員以豐富的保險專業知識著稱於英國保險界


，在全世界享有很高的聲譽。