重大疾病保險理賠

保險由來

重大疾病保險理念是由一位叫馬裏優斯·巴(ba)納(na)德(de)的(de)醫(yi)生(sheng)提(ti)出(chu)的(de)
，馬(ma)裏(li)優(you)斯(si)醫(yi)生(sheng)發(fa)現(xian)
，許(xu)多(duo)由(you)他(ta)哥(ge)哥(ge)克(ke)裏(li)斯(si)汀(ting)醫(yi)生(sheng)實(shi)施(shi)了(le)心(xin)髒(zang)移(yi)植(zhi)手(shou)術(shu)的(de)病(bing)人(ren)

，由(you)於(yu)喪(sang)失(shi)收(shou)入(ru)且(qie)需(xu)支(zhi)付(fu)高(gao)昂(ang)的(de)治(zhi)療(liao)費(fei)用(yong)，使(shi)術(shu)後(hou)生(sheng)活(huo)發(fa)生(sheng)了(le)很(hen)大(da)變(bian)化(hua)

，經濟陷入困頓。為了緩解這些人的經濟壓力，他和南非的一家保險公司共同探討開發了重大疾病保險。這種保險能在治療前、治zhi療liao中zhong和he治zhi療liao後hou為wei病bing人ren提ti供gong經jing濟ji上shang的de支zhi持chi，隻zhi要yao患huan者zhe被bei確que診zhen罹li患huan重zhong大da疾ji病bing即ji可ke一yi次ci性xing獲huo得de一yi筆bi免mian稅shui保bao險xian金jin。由you於yu馬ma裏li優you斯si醫yi生sheng的de遠yuan見jian，重zhong大da疾ji病bing保bao險xian現xian在zai才cai得de以yi在zai全quan世shi界jie廣guang為wei銷xiao售shou。

理賠注意要點

第一，需要醫院確診。確診即被保險人感到身體狀況有重大疾病的征兆時，一般都會先到保險公司指定的醫院進行求診;在(zai)求(qiu)診(zhen)過(guo)程(cheng)中(zhong)，醫(yi)院(yuan)會(hui)對(dui)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)身(shen)體(ti)狀(zhuang)況(kuang)進(jin)行(xing)診(zhen)斷(duan)，得(de)出(chu)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)是(shi)否(fou)患(huan)有(you)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)以(yi)及(ji)具(ju)體(ti)是(shi)哪(na)種(zhong)重(zhong)疾(ji)的(de)結(jie)論(lun)。醫(yi)院(yuan)的(de)確(que)診(zhen)都(dou)會(hui)有(you)確(que)診(zhen)書(shu)
，而(er)確(que)診(zhen)書(shu)是(shi)重(zhong)疾(ji)險(xian)理(li)賠(pei)的(de)重(zhong)要(yao)依(yi)據(ju)。

第di二er
，及ji時shi報bao案an。被bei保bao險xian人ren確que診zhen為wei重zhong大da疾ji病bing後hou
，需xu要yao核he對dui保bao單dan，看kan是shi否fou屬shu於yu保bao單dan中zhong所suo載zai明ming的de重zhong大da疾ji病bing。一yi般ban情qing況kuang下xia，重zhong大da疾ji病bing基ji本ben包bao含han在zai被bei保bao險xian人ren所suo投tou保bao的de保bao險xian中zhong。接jie下xia來lai，被bei保bao險xian人ren要yao及ji時shi向xiang保bao險xian公gong司si報bao案an，住zhu院yuan前qian或huo住zhu院yuan後hou報bao案an都dou可ke以yi。保bao險xian公gong司si接jie到dao報bao案an以yi後hou，就jiu會hui啟qi動dong理li賠pei程cheng序xu，進jin行xing理li賠pei。

第三，備齊理賠資料。慧擇保險網專家提醒，重疾險理賠一般需要以下材料:一是診斷證明書

、門診病曆

、出院小結、住院小結

，在多個醫院就診需同時提供多個醫院的診斷證明;二是醫療費用收據、住院費用收據和住院費用明細清單;三是病理
、化驗、影像
、心電圖等檢查報告，這些報告需加蓋醫療機構的有效簽章。

理賠注意細節

1
、"重疾險"不能替代所有健康險。該險種隻有在被保險人發生合同約定的疾病、dadaoyuedingdejibingzhuangtaihuoshishileyuedingdeshoushushi
，cainenggeifubaoxianjin。yinci，xuyaopeiheqitaleixingdejiankangxianchanpin
，beibaoxianrencainengdedaojiaoweiquanmianhewanshandejiankangbaoxianbaozhang。

2、承保疾病並非越多越好。新版重疾險必須包含對6類"核心疾病"的保障，其餘19種(zhong)疾(ji)病(bing)，各(ge)公(gong)司(si)可(ke)自(zi)行(xing)選(xuan)擇(ze)是(shi)否(fou)納(na)入(ru)保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)。每(mei)種(zhong)疾(ji)病(bing)的(de)發(fa)病(bing)率(lv)都(dou)會(hui)影(ying)響(xiang)費(fei)率(lv)的(de)厘(li)定(ding)。承(cheng)保(bao)病(bing)種(zhong)越(yue)多(duo)，價(jia)格(ge)越(yue)高(gao)。而(er)有(you)些(xie)疾(ji)病(bing)的(de)發(fa)病(bing)率(lv)是(shi)很(hen)低(di)的(de)，投(tou)保(bao)涵(han)蓋(gai)此(ci)類(lei)稀(xi)有(you)疾(ji)病(bing)的(de)病(bing)種(zhong)特(te)別(bie)多(duo)的(de)產(chan)品(pin)反(fan)而(er)不(bu)劃(hua)算(suan)。事(shi)實(shi)上(shang)，據(ju)統(tong)計(ji)，盡(jin)管(guan)中(zhong)國(guo)市(shi)場(chang)上(shang)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)保(bao)單(dan)最(zui)多(duo)可(ke)以(yi)包(bao)括(kuo)40種或更多種疾病，但是96.5%的理賠集中在10種疾病上，這一數字在女性中為97.7%
，其中癌症理賠率占84.4%。

3
、出險時及時與保險公司取得聯係。確診後盡快通過電話

、書麵、傳(chuan)真(zhen)等(deng)形(xing)式(shi)及(ji)時(shi)通(tong)知(zhi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)或(huo)保(bao)險(xian)代(dai)理(li)人(ren)並(bing)提(ti)出(chu)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)申(shen)請(qing)，根(gen)據(ju)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)指(zhi)導(dao)，準(zhun)備(bei)好(hao)理(li)賠(pei)時(shi)必(bi)須(xu)的(de)各(ge)種(zhong)材(cai)料(liao)。同(tong)時(shi)，需(xu)要(yao)注(zhu)意(yi)一(yi)點(dian)
，重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)應(ying)由(you)符(fu)合(he)資(zi)質(zhi)的(de)醫(yi)院(yuan)來(lai)進(jin)行(xing)確(que)診(zhen)。若(ruo)有(you)特(te)殊(shu)原(yuan)因(yin)，需(xu)及(ji)時(shi)通(tong)知(zhi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)，並(bing)得(de)到(dao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)同(tong)意(yi)，以(yi)保(bao)證(zheng)賠(pei)付(fu)工(gong)作(zuo)更(geng)快(kuai)完(wan)成(cheng)。

4
、選xuan擇ze提ti供gong優you質zhi服fu務wu的de保bao險xian公gong司si以yi及ji專zhuan業ye代dai理li人ren。購gou買mai時shi客ke戶hu是shi否fou能neng真zhen正zheng詳xiang盡jin了le解jie產chan品pin
，理li賠pei時shi效xiao與yu結jie果guo是shi否fou盡jin如ru人ren意yi很hen大da程cheng度du上shang取qu決jue於yu公gong司si和he代dai理li人ren的de誠cheng信xin及ji服fu務wu的de專zhuan業ye程cheng度du。

常犯錯誤

有很多投保者買了保險，等得了疾病需要賠償時卻被保險公司拒絕，哪麼這是為什麼呢?投保者兩大重疾險投保應注意點:

第一:不如實告知病史

burushigaozhi，yichengweibaoxiangongsijupeizhongjixiandeyigezhongyaoyuanyin。liru
，yitoubaorenzenghuanshenyan
，dantazaigoumaizhongjixianshi，yinmanlezheyiqingkuang。houlailipeizhongdajibingshengongnengshuaijieshi
，yinweizenghuanshenyanerweigaozhi，zuizhongweihuopeifu。zaibushaorenkanlai
，zhiyaozaitoubaoqianmeideguohetongguidingdezhongdajibing
，jiubucunzai"告知"debiyao。danqishi，xuduozhongdajibingyuyixiechangjianbingyouzhemiqieguanxi，rumanxingyixingganyanzaiyixueshangyibeirendingyuganaiyouguan，ruguotoubaorenzaitoubaoshi
，meiyougaozhibaoxiangongsizheyibingshi，weilailihuanganaikendingdebudaolipei。yinci，toubaorenzaitoubaozhongjixianshi
，yidingyaobazijidebingshijinlianggaozhiqingchu
，qianwanbuyaobaozhejiaoxingxinli，daibingtoubao。youtiaojiandebufangzaitoubaoqian，zhaoyouyixuechangshideqinpenghaoyouzixunyixia。

第二:重"量"不重"質"

投保人索賠的保險事故不符合合同約定的理賠範圍和標準，是重疾險拒賠的另一大原因。出於"越全越穩妥"的心態

，投保人比較傾向於投保覆蓋疾病種類較多的產品。而為了迎合這一心理，目前市場上重疾險所防範的病種也在不斷增加，從10種擴展到30種甚至40種。但是，事實上
，買疾病覆蓋種類最多的重疾險意義不大。據透露，重疾險95%以上的賠付都出現在癌症
、良性腦腫瘤等10種左右的重大疾病中
，其他很多疾病的發病概率很小，如"重症肌無力"的發病率約為十萬分之一。同時
，不同公司對同種疾病的界定也有差異。如對於癱瘓，有的公司定義為"肢體的失能至少持續達6個月以上"，而有的則定義為"肢體的機能永久完全喪失"。

專家提醒

不是保得越多就賠得越多

目前市場上的醫療保險主要有兩種:一yi種zhong為wei費fei用yong型xing的de險xian種zhong，一yi種zhong為wei津jin貼tie型xing的de險xian種zhong。費fei用yong型xing險xian種zhong按an實shi際ji醫yi療liao費fei的de支zhi出chu理li陪pei，遵zun循xun保bao險xian的de補bu償chang原yuan則ze。也ye就jiu是shi說shuo
，當dang被bei保bao險xian人ren的de醫yi療liao費fei用yong已yi經jing在zai一yi個ge地di方fang
，比bi如ru別bie的de保bao險xian公gong司si、或是社保、huoshidanweibaoxiao
，huodebuchangzhihou，jiubunengzaicongbaoxiangongsihuodechaochushijizhichudechaoebuchang。shishishang，zaigejiabaoxiangongsitiaokuanzhong，duiyuyiliaofeiyongxingbaoxian，zuoweihuoquyiliaofeipeichangdexianjuetiaojian
，junmingqueyaoqiutigongyiliaofeiyuanshipingzheng
，fuyinjianhuoqitashoufeipingzhengjunbubeishouli。

erjintiexingyiliaobaoxian，yushijiyiliaofeiyongwuguan
，lipeifangwuxutigongfapiao。wulunnizaizhiliaozhonghuaduoshaoqian
，deleshenmebing，baoxiangongsidouhuianzhaohetongguidingdebutiebiaozhunjinxingpeifu。birunimaideshi100元/天的住院補貼附加保險，那麼住院期間就是每天拿100元的補貼;如果在3家保險公司都買了100元/天的住院補貼保險，那麼你住院後就一共可以得到300元/天(tian)的(de)津(jin)貼(tie)。不(bu)論(lun)你(ni)治(zhi)病(bing)花(hua)多(duo)少(shao)錢(qian)
，也(ye)不(bu)管(guan)你(ni)已(yi)經(jing)在(zai)社(she)會(hui)基(ji)本(ben)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)賬(zhang)戶(hu)申(shen)請(qing)報(bao)銷(xiao)了(le)多(duo)少(shao)費(fei)用(yong)，隻(zhi)要(yao)發(fa)生(sheng)手(shou)術(shu)或(huo)是(shi)住(zhu)院(yuan)

，就(jiu)能(neng)從(cong)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei);如果在多家公司投保

，就能從多家公司得到理賠金
，不管投保多少份都進行給付。

相關問題解答

1、為什麼3歲之前的重疾賠償按比例呢?

答:suizherenmendebaoxianyishizengqiang，xuduojiachangdougeizijidehaizitoubaoleshangyejiankangxian。erzhongdajibingdefabinglvzhujiannianqinghua
，zhongjixianyechengweilegeishaoertoubaodezhuyaoxianzhong。name，weishenme3歲之前的重疾賠付按比例?

NO.1商業保險遵循自願原則，投保人可以根據自己的需求選擇適合自己的險種，自己如果認為不合理的，可以拒絕投保。

NO.2商業保險公司根據發病率等多種風險因素設計險種
，既要考慮銷售方便，又要考慮風險控製。

NO.3兒童3歲(sui)之(zhi)前(qian)相(xiang)對(dui)發(fa)病(bing)率(lv)比(bi)較(jiao)高(gao)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)體(ti)檢(jian)手(shou)段(duan)卻(que)相(xiang)對(dui)不(bu)足(zu)，而(er)且(qie)年(nian)齡(ling)越(yue)小(xiao)自(zi)身(shen)防(fang)範(fan)能(neng)力(li)更(geng)弱(ruo)
，因(yin)此(ci)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)從(cong)風(feng)險(xian)控(kong)製(zhi)的(de)角(jiao)度(du)

，設(she)置(zhi)了(le)比(bi)例(li)賠(pei)付(fu)的(de)方(fang)法(fa)
，這(zhe)也(ye)是(shi)不(bu)得(de)已(yi)的(de)辦(ban)法(fa)。

2
、投了兩份重大疾病險可不可以獲得賠償?

答:可(ke)以(yi)同(tong)時(shi)賠(pei)償(chang)的(de)，並(bing)沒(mei)有(you)衝(chong)突(tu)。因(yin)為(wei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)裏(li)不(bu)同(tong)的(de)險(xian)種(zhong)理(li)賠(pei)時(shi)需(xu)要(yao)提(ti)供(gong)的(de)理(li)賠(pei)資(zi)料(liao)是(shi)不(bu)同(tong)的(de)。就(jiu)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)這(zhe)個(ge)方(fang)麵(mian)的(de)險(xian)種(zhong)來(lai)說(shuo)
，理(li)賠(pei)的(de)依(yi)據(ju)是(shi)醫(yi)生(sheng)及(ji)醫(yi)院(yuan)出(chu)具(ju)的(de)疾(ji)病(bing)診(zhen)斷(duan)證(zheng)明(ming)，也(ye)就(jiu)是(shi)說(shuo)
，隻(zhi)要(yao)你(ni)依(yi)照(zhao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)要(yao)求(qiu)提(ti)供(gong)關(guan)於(yu)這(zhe)個(ge)病(bing)的(de)診(zhen)斷(duan)書(shu)及(ji)相(xiang)關(guan)檢(jian)查(zha)報(bao)告(gao)，證(zheng)明(ming)生(sheng)病(bing)的(de)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)發(fa)生(sheng)了(le)符(fu)合(he)條(tiao)款(kuan)內(nei)規(gui)定(ding)的(de)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)程(cheng)度(du)，就(jiu)可(ke)以(yi)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei)金(jin)了(le)。並(bing)不(bu)需(xu)要(yao)提(ti)供(gong)發(fa)票(piao)什(shen)麼(me)的(de)，而(er)且(qie)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)種(zhong)其(qi)中(zhong)有(you)一(yi)部(bu)分(fen)隻(zhi)要(yao)確(que)診(zhen)就(jiu)可(ke)以(yi)申(shen)請(qing)理(li)賠(pei)，並(bing)不(bu)需(xu)要(yao)等(deng)到(dao)治(zhi)療(liao)結(jie)束(shu)。而(er)另(ling)一(yi)部(bu)分(fen)要(yao)求(qiu)病(bing)情(qing)穩(wen)定(ding)在(zai)一(yi)段(duan)時(shi)間(jian)以(yi)上(shang)才(cai)可(ke)以(yi)理(li)賠(pei)
，這(zhe)點(dian)請(qing)予(yu)以(yi)注(zhu)意(yi)。