監護人責任保險

保險責任

(一)投保人和被保險人監護人

責任保險的被保險人是:法律上認定的，年齡不滿18周(zhou)歲(sui)的(de)無(wu)民(min)事(shi)行(xing)為(wei)能(neng)力(li)人(ren)或(huo)限(xian)製(zhi)民(min)事(shi)行(xing)為(wei)能(neng)力(li)人(ren)的(de)監(jian)護(hu)人(ren)，即(ji)未(wei)成(cheng)年(nian)人(ren)的(de)監(jian)護(hu)人(ren)。一(yi)般(ban)為(wei)未(wei)成(cheng)年(nian)人(ren)的(de)父(fu)母(mu)，但(dan)在(zai)父(fu)母(mu)已(yi)經(jing)死(si)亡(wang)或(huo)者(zhe)沒(mei)有(you)監(jian)護(hu)能(neng)力(li)的(de)情(qing)況(kuang)下(xia)

，為(wei)有(you)監(jian)護(hu)能(neng)力(li)的(de)祖(zu)父(fu)母(mu)、外祖父母、兄、姐或其他人。

投保人可以是被保險人，也可以是未成年人在讀的學校、幼兒園或其他組織。由學校
、幼兒園為其在讀的學生統一投保監護人責任保險時，可出具一張保單來承保。

(二)保險責任

監護人責任保險的保險責任是:在保險期限內，由被保險人的監護對象(被監護人)zaochengdisanzherenshenshangwanghuocaichansunshi
，yifayingyoubeibaoxianrenchengdanpeichangzerenshi


，baoxianrengenjubaoxiandandeguidingfuzepeichang。baoxianrenfuzepeichangdeqitafeiyongbaokuo:

yishibeibaoxianrenyinyusuopeifangweipeichangzerendequedingjinxingzhongcaihuosusongerzhifudezhongcaihuosusongfeiyongjilvshifeiyong，danbixushixiandedaobaoxianrendeshumiantongyi，fouze，baoxianrenbuyupeichang。

二是保險責任事故發生時，被保險人為控製或減少損失所支付的必要的、合理的費用。在保險期限內，保險人的累計賠償金額不超過保險單明細表中列明的累計賠償限額。

責任免除

監護人責任保險具有自身特殊的責任免除條款。除通常的責任免除事項外，對於下列原因造成的損失、費用和責任
，保險人不負責賠償:

1.被保險人或與其共同居住的成年家庭成員對被監護人的教唆;

2.被保險人及其家庭成員的人身傷亡和財產損失;

3.被監護人係精神病人所致的賠償責任。

承保實務

(一)風險評估

由(you)於(yu)監(jian)護(hu)人(ren)責(ze)任(ren)保(bao)險(xian)中(zhong)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)涉(she)及(ji)的(de)對(dui)象(xiang)的(de)特(te)殊(shu)性(xing)，決(jue)定(ding)該(gai)業(ye)務(wu)主(zhu)要(yao)通(tong)過(guo)大(da)數(shu)法(fa)則(ze)來(lai)分(fen)散(san)風(feng)險(xian)
，在(zai)風(feng)險(xian)評(ping)估(gu)時(shi)需(xu)要(yao)考(kao)慮(lv)的(de)因(yin)素(su)相(xiang)對(dui)受(shou)到(dao)一(yi)定(ding)的(de)限(xian)製(zhi)。

(二)賠償限額及免賠額

監jian護hu人ren責ze任ren保bao險xian賠pei償chang限xian額e主zhu要yao指zhi每mei次ci事shi故gu賠pei償chang限xian額e和he累lei計ji賠pei償chang限xian額e，而er且qie兩liang者zhe是shi一yi致zhi的de。由you投tou保bao人ren根gen據ju其qi需xu要yao保bao障zhang的de每mei人ren賠pei償chang限xian額e的de不bu同tong
，在zai參can考kao被bei監jian護hu人ren年nian齡ling的de基ji礎chu上shang，依yi照zhao條tiao款kuan和he費fei率lv規gui章zhang以yi及ji實shi際ji需xu要yao與yu保bao險xian人ren協xie商shang確que定ding。

保險雙方當事人還可以根據承保業務的風險大小確定基本險或附加險每次事故財產損失扣除的絕對免賠額(對人身傷亡無免賠額的規定)。對於特殊風險或高賠償限額的業務

，除規定具體的免賠額外，還可同時規定免賠率，兩者以高者為準。

(三)保險費

genjutoubaorenpeichangxianededangcihebeijianhurendenianlingquedingxiangyingdefeilv
，houchengyileijipeichangxianehetoubaorenshujiweibaoxianqixianneitoubaorenyingjiaodebaoxianfei。duiyubaoxianqixianduanyuhuochangyuyiniande，yinggaicanzhaoduanqifeilvbiaolaijisuan。

理賠實務

監(jian)護(hu)人(ren)責(ze)任(ren)保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)工(gong)作(zuo)，是(shi)因(yin)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)管(guan)理(li)上(shang)的(de)疏(shu)忽(hu)或(huo)過(guo)失(shi)而(er)造(zao)成(cheng)第(di)三(san)者(zhe)人(ren)身(shen)傷(shang)亡(wang)或(huo)財(cai)產(chan)損(sun)失(shi)時(shi)，保(bao)險(xian)人(ren)根(gen)據(ju)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)規(gui)定(ding)

，對(dui)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)依(yi)法(fa)對(dui)第(di)三(san)者(zhe)應(ying)承(cheng)擔(dan)的(de)經(jing)濟(ji)賠(pei)償(chang)責(ze)任(ren)(包括訴訟費用)在保險單約定的賠償限額內予以賠償的一項工作。

(一)賠償責任的確定

由被保險人的監護對象(被監護人)造成第三者的人身傷亡或財產損失的

，必須在符合以下條件時
，保險人才予以賠償:

1.被監護人致第三者遭受人身傷亡或財產損失的行為是在保險期限內發生的;

2.造成第三者人身傷亡或財產損失的的原因不屬於責任免除條款中規定的原因;

3.給第三者造成的損失不屬於責任免除條款中規定的損失;

4.被保險人的賠償責任是由人民法院判決的或是由仲裁機構裁決的
，或是經索賠方、被保險人和保險人三方協商確定的。

(二)賠款計算

1.賠pei償chang處chu理li方fang式shi。監jian護hu人ren責ze任ren保bao險xian的de賠pei償chang處chu理li以yi條tiao款kuan的de規gui定ding為wei基ji本ben依yi據ju，在zai保bao單dan規gui定ding的de賠pei償chang限xian額e內nei以yi法fa院yuan或huo政zheng府fu有you關guan部bu門men依yi法fa裁cai定ding或huo經jing雙shuang方fang當dang事shi人ren及ji保bao險xian人ren協xie商shang確que定ding的de應ying由you被bei保bao險xian人ren償chang付fu的de金jin額e為wei準zhun計ji算suan賠pei付fu。一yi般ban情qing況kuang下xia，對dui已yi確que認ren屬shu保bao險xian責ze任ren範fan圍wei內nei的de事shi故gu
，應ying及ji時shi協xie商shang處chu理li解jie決jue。在zai達da不bu成cheng協xie議yi或huo分fen歧qi較jiao大da時shi
，通tong過guo法fa律lv途tu徑jing解jie決jue，並bing以yi法fa院yuan判pan決jue作zuo為wei保bao險xian人ren賠pei償chang的de最zui終zhong依yi據ju。

2.賠pei款kuan計ji算suan。第di三san者zhe人ren身shen傷shang亡wang或huo財cai產chan損sun失shi以yi及ji事shi先xian經jing保bao險xian人ren書shu麵mian同tong意yi的de仲zhong裁cai或huo訴su訟song費fei用yong兩liang項xiang的de每mei次ci事shi故gu賠pei償chang總zong金jin額e在zai保bao險xian單dan明ming細xi表biao中zhong列lie明ming的de每mei次ci事shi故gu賠pei償chang限xian額e內nei進jin行xing賠pei付fu。

(1)對(dui)第(di)三(san)者(zhe)的(de)財(cai)產(chan)損(sun)失(shi)依(yi)照(zhao)法(fa)院(yuan)判(pan)定(ding)或(huo)仲(zhong)裁(cai)裁(cai)決(jue)的(de)金(jin)額(e)確(que)定(ding)，或(huo)根(gen)據(ju)財(cai)產(chan)損(sun)失(shi)清(qing)單(dan)及(ji)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)事(shi)故(gu)中(zhong)應(ying)承(cheng)擔(dan)的(de)責(ze)任(ren)扣(kou)除(chu)免(mian)賠(pei)額(e)後(hou)計(ji)算(suan)賠(pei)款(kuan)。

(2)對第三者的人身傷亡賠償依照法院判定或仲裁裁決的金額確定，或根據有關部門出具的傷殘、死亡證明、醫藥費收據等單證
，參照國家法律及政府有關部門有關規定，對被保險人在事故中應承擔的責任進行賠付。

(3)對dui事shi先xian經jing保bao險xian人ren書shu麵mian同tong意yi的de訴su訟song費fei用yong的de賠pei償chang
，依yi照zhao法fa院yuan判pan決jue金jin額e或huo實shi際ji發fa生sheng的de仲zhong裁cai費fei用yong確que定ding。對dui發fa生sheng保bao險xian責ze任ren事shi故gu後hou，被bei保bao險xian人ren為wei縮suo小xiao或huo減jian少shao對dui第di三san者zhe人ren身shen傷shang亡wang或huo財cai產chan損sun失shi的de賠pei償chang責ze任ren所suo支zhi付fu必bi要yao的de、合理的費用的賠償
，應與第三者人身傷亡或財產損失以及訴訟費用的賠款分別汁算，均以不超過每次事故賠償限額為限。

(三)重複保險的賠償

fashengbaoxianzerenfanweineidesuopeishi，ruyouqitachengbaotongyangzerenhuoqizhongrenheyibufenzerendebaoxiancunzai，baoxianrenjianganzhaosuochengdanzerenxianedebili

，duiyouguanpeichanganbilifuzepeifu。