房屋保險

保險分類

定值保險

房fang屋wu的de保bao險xian金jin額e是shi按an投tou保bao時shi雙shuang方fang約yue定ding的de保bao險xian估gu價jia來lai確que定ding的de，不bu因yin房fang屋wu的de市shi場chang價jia值zhi的de漲zhang跌die而er增zeng減jian。若ruo房fang屋wu遭zao受shou意yi外wai損sun壞huai
，全quan部bu損sun失shi按an保bao險xian金jin額e的de全quan額e賠pei償chang;若隻有部分損失，則按保險金額乘以損失成數賠償。例如:某房屋投保時雙方約定的保險估價為100萬元，遭受意外損壞時，房屋市價漲至120萬元(或跌為80萬元)。

A、若房屋全損--按保險額100萬元賠償;

B、若部分損失，損失量為七成--按70萬元(100萬元×70%)賠償。

不定值保險

在zai這zhe種zhong保bao險xian中zhong
，保bao險xian合he同tong上shang不bu約yue定ding保bao險xian標biao的de實shi際ji價jia格ge，隻zhi列lie明ming合he同tong上shang的de保bao險xian金jin額e作zuo為wei最zui高gao賠pei償chang金jin額e
，被bei保bao險xian的de房fang屋wu發fa生sheng意yi外wai損sun壞huai時shi按an照zhao市shi價jia來lai計ji算suan賠pei償chang。同tong上shang例li

A、若房屋全損:房屋市價漲為120萬元
，賠償100萬元;房屋市價跌至80萬元，賠償80萬元。

B、若房屋部分損失為七成:房屋市價漲為120萬元，實際損失為84萬元(120×70%)，賠償70萬元(84×100/120);市價跌為80萬元，實際損失為56萬元(80×70%)
，賠償56萬元。

重置價格保險

房fang屋wu投tou保bao人ren與yu保bao險xian公gong司si雙shuang方fang約yue定ding按an房fang屋wu重zhong置zhi價jia值zhi確que定ding保bao險xian金jin額e。如ru被bei保bao險xian人ren申shen請qing將jiang一yi幢zhuang舊jiu房fang屋wu按an相xiang當dang於yu重zhong建jian一yi幢zhuang新xin房fang屋wu的de價jia值zhi來lai保bao險xian，一yi旦dan房fang屋wu發fa生sheng事shi故gu即ji可ke按an重zhong置zhi價jia格ge獲huo得de賠pei償chang。

第一危險責任保險

zhezhongbaoxianfangshibuyaoqiutoubaorenjiangfangwudeshijijiazhizuetoubao

，eranyiciyiwaishigukenengfashengdezuigaosunshijinelaitoubao，zaifashengbaoxianshigushi
，bulunbaoxianjineyuquanbucaichanjiazhibiliruhe，zhiyaozaibaoxianjinefanweinei，baoxianrenjunanshijisunshipeifu。rufangwugujiawei100萬元
，約定保額為50萬元，發生保險事故損失為20萬元

，則保險人應按20萬元賠償。由於這種保險方式中在超過保險金額的第二部分房屋價值--第二保險完全未曾投保，因此稱這種方式為"第一危險責任保險"。

保險區別

房屋保險與家財保險的區別

第一，保障範圍不同。

房屋保險的保障範圍是房屋的建築結構;家庭財產保險的保障範圍是室內財產，包括裝修、家具

、衣物等。

第二
，保險標的麵臨的風險不同。

這兩個險種的保險標的不同決定了風險不同。房屋的建築結構麵臨的主要風險是火災、爆炸以及在保險範圍內的自然災害等;家庭財產除房屋建築結構麵臨的風險外
，還存在很大的盜搶風險


、水管爆裂後的自身家庭財產損失和賠償責任等風險
，購買家庭財產保險的保戶一般附加盜搶險和水管爆裂險。

第三，賠償處理不同。

fangwubaoxiandebaoxianbiaodedejiazhirongyiqueding
，erqiebaoxianbiaodeyibanbuhuibiandong，yincizaitoubaoshiyaojinkenengzuetoubao

，yihuodechongfendebaozhang，duibuzuetoubaode，zaichuxianshibaoxiangongsijianganbilipeichang;家jia庭ting財cai產chan的de保bao險xian標biao的de由you投tou保bao人ren與yu保bao險xian公gong司si事shi先xian約yue定ding。出chu現xian保bao險xian損sun失shi後hou


，保bao險xian公gong司si在zai保bao險xian金jin額e的de限xian度du內nei
，按an實shi際ji損sun失shi金jin額e賠pei付fu。家jia庭ting財cai產chan賠pei付fu時shi一yi般ban不bu適shi用yong比bi例li分fen攤tan製zhi。投tou保bao人ren在zai投tou保bao前qian
，應ying仔zai細xi閱yue讀du保bao險xian條tiao例li，以yi免mian賠pei償chang時shi發fa生sheng不bu必bi要yao的de糾jiu紛fen。

保險條款

第一條 保險標的

本保險標的是指一次性付款或抵押貸購買的產權房屋和購房合同中載明的配置設備。

第二條 不保財產

購房後裝、購置的附屬於房屋的財產和室內財產。

第三條 保險責任

一、保險標的由於下列原因造成的損失
，本公司負保險賠償責任:

1.火災、爆炸。2.暴風、暴雨、雷擊、冰雹、洪水、泥石流
、地麵突然塌陷、山體突然滑坡。 3.空中運行物體附落

，以及外來的建築物和其它固定物體的倒塌。 二、在發生上述災害或事故時，為防止事故蔓延或減少損失所采取的必要施救措施造成保險房屋的損失以及為此支付的合理費用。

第四條 責任免除

保險標的由於下列原因及第二條未列明的原因所造成的損失和費用，本公司不負賠償責任:

一、戰爭、軍事行動或暴亂。

二、核子輻射或汙染。

三、被保險人
、房屋所有人
、使用人、承租人、代看管人或其家庭成員的故意行為。

四、保險標的因設計錯誤、原材料缺陷、工藝不善等內在缺陷以及自然磨損造成的損失和產生的費用。

五、保險標的在正常保養
、維修項目下發生的損失和費用。

六、地震所造成的一切損失。

七、由於政府行為所致的損失。

八、其他不屬於保險責任範圍的損失和費用。

第五條 保險期限

一、一次性付款購買的產權房屋
，其保險期限自保險合同約定之日零時起至保險期滿二十四時止，最長以5年為限。

二、以抵押貸款方式購買的產權房屋

，其保險期限與貸款合同期限相同，最長以20年為限。

第六條 保險金額和保費

一
、保險金額

保險金額為房屋每平方米售價乘以購房總麵積或按合理的評估價格或雙方約定價格確定。

二、保險費

投保人在辦理投保手續進，應一次繳付保險費。保險費計算公式為:

總保險費=保險金額×保險費率×繳費係數(Fn)

繳費係數(Fn)詳查繳費係數表，n=保險年限。

第七條、被保險人義務

一、被保險人應采取必要
、合理的措施保護保險標的的安全
，並按照公安、消防等有關部門的要求，切實做好各項防災安全工作。

二、在保險期限內，保險標的被轉賣、轉讓或贈與他人

，或保險標的的危險程度增加時，應在七日之內通知保險公司，並辦理批改手續。

三、保險標的遭受保險責任範圍內的損失時，被保險人應當盡為搶救，立即向公安或消防部門報案，並在24小時內通知保險公司。

第八條 賠償處理

一、被保險人在向本公司申請賠償時，應提供保險單、出險通知書、損sun失shi清qing單dan以yi及ji必bi要yao的de單dan證zheng和he有you關guan部bu門men的de證zheng明ming。本ben公gong司si接jie到dao上shang述shu申shen請qing後hou

，根gen據ju保bao險xian責ze任ren範fan圍wei，核he定ding損sun失shi金jin額e並bing按an本ben保bao險xian公gong司si合he同tong的de規gui定ding在zai扣kou除chu免mian賠pei額e後hou賠pei付fu。

二、在發生保險責任範圍內的損失時
，保險標的如有抵押，保險賠款支付給投保人指定的受益人;保險標的無抵押，保險賠款支付給被保險人。

三、保險標的遭受保險責任範圍內的損失時，按以下方式計算賠償金額:

1.實際損失相當於或超過保險金額，按保險金額賠付。

2.實際損失小於保險金額，本公司隻負責修複費用，以受損保險標的基本恢複到受損前的修複費為限
，且不得超過保險金額;保險金額低於出險時的實際價值，按保險金額與出險時的實際價值的比例乘以修理費用計算賠償。

3.對dui於yu合he理li的de施shi救jiu費fei用yong或huo按an照zhao被bei保bao險xian人ren家jia庭ting財cai產chan與yu保bao險xian標biao的de出chu險xian時shi的de實shi際ji價jia值zhi進jin行xing的de施shi救jiu費fei用yong的de分fen攤tan
，按an實shi際ji費fei用yong金jin額e賠pei償chang，但dan最zui高gao不bu超chao過guo保bao險xian金jin額e。

四、在每一保險年度內
，保險標的遭受保險責任範圍內損失經賠償後，由本公司出具批準扣減有效保險金額;ruguoyicihuoleijipeichangjinedadaobaoxianjineshi，benbaoxiannianduneibaoxianzerenjixingzhongzhi。jingtoubaorenshenqing，binganbenguidingbujiaobaoxianfeihou，huifubaoxianzerenjiyuanbaoxianjine，baoxianjinehuifuweiyuanbaoxianjine
，jinhouniandubaoxianzerenziranhuifu，baoxianjinehuifuweiyuanbaoxianjine。

五、baoxianbiaodefashengbaoxianzerenfanweineidesunshi
，ruguogenjufalvguidinghuozheyouguanyueding，yingdangyoudisanfangfuzepeichangde，beibaoxianrenyingyishumianxingshixiangdisanfangtichupeichangyaoqiu。genjubeibaoxianrenshenqing，bengongsikeyianzhaobentiaokuanyouguanguidingxianyupeichang，danbeibaoxianrenbixujiangpeichangquanyizhuanranggeibengongsi，bingxiezhubengongsixiangdisanfangzhuichang。

六、自保險標的遭受保險責任範圍內的損失當日起，被保險人兩年內不向本公司申請賠償即作為自願放棄索賠權益。

第九條、保險合同的解除和終止

zaibaoxianqixiannei，ruobeibaoxianrentichujiechubaoxianhetong
，xuxiangbengongsitichushumianshenqing，jingbengongsitongyihou，benbaoxianhetongfangkejiechu，binganweidaoqibaoxianfeide75%退還投保人。

被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)不(bu)履(lv)行(xing)本(ben)條(tiao)款(kuan)規(gui)定(ding)的(de)義(yi)務(wu)或(huo)在(zai)索(suo)賠(pei)時(shi)隱(yin)瞞(man)重(zhong)大(da)事(shi)實(shi)或(huo)有(you)欺(qi)詐(zha)行(xing)為(wei)時(shi)，本(ben)公(gong)司(si)有(you)權(quan)拒(ju)絕(jue)賠(pei)償(chang)或(huo)從(cong)書(shu)麵(mian)通(tong)知(zhi)之(zhi)日(ri)起(qi)十(shi)五(wu)日(ri)後(hou)終(zhong)止(zhi)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)。

第十條 爭議處理

beibaoxianrenyubengongsizhijiandeyiqieyouguanbenbaoxiandezhengyiyingtongguoyouhaoxieshangjiejue。ruguoxieshangbucheng，keshenqingzhongcaihuoxiangfayuantiqisusong。chushixianlingyouxieyiwai，zhongcaihuosusongyingzaibeigaofangsuozaidijinxing。

保險金額

fangwubaoxiandebaoxianjine，yejiushigaibaoxianbiaodedejine，shitoubaorenduibaoxianbiaodedeshijitoubaojine
，tashijisuanbaoxianfeideyiju，yeshidangshirenyuedingzaibaoxianshigufashenghou
，baoxianrenfuzepeichangdezuigaoxiane。fangwubaoxiandebaoxianjineyibanshitongguoduifangwucaichandegujiaquedingde，zuoweibaoxianbiaodedefangwucaichanzaitoubaodangshideshijijiazhijiushibaoxianjiazhi。baoxianrenhetoubaorenzaibaoxianjiazhinei，genjutoubaorenduigaibiaodewucunzaideliyichengduhebaozhangyuanwang，quedingbaoxianjine，zuoweibaoxianbaozhangdezuigaoxiane。yinweifangwubaoxiandemudezaiyubuchangbeibaoxianrenzaoshoudeshijisunshi
，suoyifangwubaoxianjineyibanbudegaoyubaoxiandefangwucaichandeshijijiazhi。woguo《保險法》第39條第2款也規定:"保險金額不得超過保險價值;超過保險價值的
，超過的部分無效。"

但是，由於房屋財產數量大、jiagebiandongkuai，baoxianhetongdedangshirenbukenengjiangcaichanzaitoubaoshizhuyizhengquegujia，yebukenengsuishijiangcaichanbiandongdeqingkuangjishitongzhiduifangdangshiren。yinci，genjubaoxianjineyubaoxiancaichanshijijiazhideguanxi，yibankejiangbaoxianjinefenweisanzhongqingkuang:

(一)足額保險

又(you)稱(cheng)全(quan)額(e)保(bao)險(xian)，是(shi)指(zhi)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)相(xiang)當(dang)於(yu)房(fang)屋(wu)財(cai)產(chan)實(shi)際(ji)價(jia)值(zhi)的(de)保(bao)險(xian)。在(zai)足(zu)額(e)保(bao)險(xian)中(zhong)
，市(shi)場(chang)價(jia)格(ge)如(ru)有(you)變(bian)動(dong)
，應(ying)隨(sui)時(shi)注(zhu)意(yi)增(zeng)加(jia)或(huo)減(jian)少(shao)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)
，使(shi)之(zhi)與(yu)市(shi)場(chang)價(jia)格(ge)相(xiang)符(fu)。足(zu)額(e)保(bao)險(xian)是(shi)一(yi)種(zhong)比(bi)較(jiao)理(li)想(xiang)的(de)保(bao)險(xian)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)所(suo)具(ju)有(you)的(de)保(bao)險(xian)標(biao)的(de)價(jia)值(zhi)，可(ke)得(de)到(dao)完(wan)全(quan)的(de)保(bao)護(hu)，在(zai)保(bao)險(xian)標(biao)的(de)發(fa)生(sheng)損(sun)失(shi)時(shi)，能(neng)夠(gou)按(an)實(shi)際(ji)損(sun)失(shi)得(de)到(dao)十(shi)足(zu)的(de)賠(pei)償(chang)。

(二)不足額保險

youchengdiebaoxian，shizhibaoxianjinediyushijijiazhidebaoxian，qibuzubufenyingkanzuoshibeibaoxianrendezibao
，beibaoxianrenzaifashengsunshihouzhinengcongbaoxianrennalihuodebilipeichang。《保險法》第39條第3款規定:"保險金額低於保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。"不足額保險可能於保險合同訂立時發生，也可能在保險合同訂立後，因某種特定因素的出現而產生，通常可歸納為以下三種情形:

(1)被保險人企圖節約保險費支出，自願承擔部分風險;

(2)由於房屋財產價格上漲，未及時調整保險金額，使原來的足額保險變成不足額保險。

(3)baoxianrenweilecushibeibaoxianrenzhuyibaoxiancaichandefangzaifangsungongzuo，yingxingguidingtoubaojinebixudiyucaichandeshijijiazhi
，ruguocaichanfashengsunshi，beibaoxianrenzijixuchengdanbufensunshi。

(三)超額保險

保險金額大於房屋財產實際價值的保險，稱為超額保險。導致超額保險的原因也有三種:

(1)由於投保人希望在保險事故發生後獲得多於實際損失的補償，即因投保人的惡意所致;

(2)由於投保人不了解市場行情
，過高地估計了財產的價值，即因投保人的善意所致;

(3)由於客觀條件的變化，如市場價格的浮動等所致。對於超額保險，如前文所述，超過保險價值的部分無效。

由you於yu確que定ding的de保bao險xian金jin額e不bu同tong
，所suo能neng獲huo得de的de賠pei償chang也ye不bu盡jin相xiang同tong
，因yin此ci準zhun確que估gu計ji房fang屋wu財cai產chan價jia值zhi
，合he理li確que定ding保bao險xian金jin額e是shi一yi項xiang很hen重zhong要yao的de工gong作zuo。家jia庭ting房fang屋wu財cai產chan的de保bao險xian金jin額e一yi般ban是shi由you投tou保bao人ren根gen據ju實shi際ji價jia值zhi，自zi行xing估gu價jia確que定ding。當dang房fang屋wu遭zao受shou保bao險xian責ze任ren範fan圍wei內nei的de災zai害hai事shi故gu而er發fa生sheng全quan部bu損sun失shi時shi
，按an保bao險xian金jin額e賠pei付fu;如ru果guo保bao險xian金jin額e大da於yu實shi際ji損sun失shi
，則ze按an實shi際ji損sun失shi金jin額e賠pei付fu。若ruo保bao險xian房fang屋wu遭zao受shou部bu分fen損sun失shi時shi，保bao險xian公gong司si按an房fang屋wu組zu成cheng部bu分fen的de市shi場chang價jia格ge和he損sun失shi程cheng度du計ji算suan賠pei付fu;損失金額50元以下的免賠。保險房屋發生部分損失賠付後
，保險單繼續有效。有效金額為原保險金額減去賠償金額後的餘額。

賠償處理

所謂房屋保險賠償的處理，實際上就是被保險人的索賠和保險人的理賠。

一、被保險人的索賠

當(dang)保(bao)險(xian)標(biao)的(de)物(wu)在(zai)保(bao)險(xian)有(you)效(xiao)期(qi)限(xian)內(nei)發(fa)生(sheng)損(sun)失(shi)或(huo)損(sun)毀(hui)時(shi)

，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)可(ke)要(yao)求(qiu)保(bao)險(xian)人(ren)按(an)保(bao)險(xian)單(dan)的(de)規(gui)定(ding)給(gei)予(yu)賠(pei)償(chang)
，這(zhe)種(zhong)要(yao)求(qiu)對(dui)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)來(lai)講(jiang)就(jiu)叫(jiao)做(zuo)索(suo)賠(pei)。被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)目(mu)的(de)無(wu)非(fei)就(jiu)是(shi)在(zai)損(sun)失(shi)發(fa)生(sheng)後(hou)能(neng)夠(gou)獲(huo)得(de)一(yi)定(ding)的(de)賠(pei)償(chang)，因(yin)而(er)索(suo)賠(pei)是(shi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)主(zhu)要(yao)權(quan)利(li)。

被保險人索賠的程序是:

(1)發出出險通知。在損失發生時，被保險人要及時將事故發生的時間、地點、原因及其他有關情況，以最快方式通知保險人，以便其查勘。即被保險人有通知的義務。

(2)被bei保bao險xian人ren應ying設she法fa避bi免mian損sun失shi進jin一yi步bu擴kuo大da。保bao險xian法fa規gui定ding，保bao險xian的de房fang屋wu財cai產chan發fa生sheng保bao險xian事shi故gu時shi
，被bei保bao險xian人ren應ying當dang積ji極ji施shi救jiu，使shi損sun失shi減jian少shao至zhi最zui低di限xian度du。即ji被bei保bao險xian人ren有you施shi救jiu的de義yi務wu。

(3)等deng待dai接jie受shou檢jian驗yan。被bei保bao險xian人ren應ying保bao持chi損sun失shi現xian場chang的de完wan整zheng，以yi等deng待dai接jie受shou保bao險xian人ren的de檢jian驗yan。損sun失shi現xian場chang是shi否fou完wan整zheng，將jiang影ying響xiang損sun失shi金jin額e的de理li算suan和he保bao險xian人ren責ze任ren的de確que認ren。

(4)提供必要的索賠文件。不同的險種所要求的索賠文件有所不同。索賠文件一般包括:保險單
、原始單據。如企業帳冊、房屋產權證等。保險事故情況報告書

、出險證明書及損失鑒定證明等。

(5)領(ling)取(qu)賠(pei)償(chang)金(jin)。保(bao)險(xian)賠(pei)償(chang)金(jin)一(yi)經(jing)雙(shuang)方(fang)確(que)認(ren)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)即(ji)可(ke)領(ling)取(qu)賠(pei)償(chang)金(jin)。但(dan)當(dang)賠(pei)償(chang)涉(she)及(ji)第(di)三(san)者(zhe)責(ze)任(ren)時(shi)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)還(hai)應(ying)該(gai)出(chu)具(ju)權(quan)益(yi)轉(zhuan)讓(rang)書(shu)，將(jiang)向(xiang)第(di)三(san)者(zhe)追(zhui)償(chang)責(ze)任(ren)的(de)權(quan)利(li)轉(zhuan)讓(rang)給(gei)保(bao)險(xian)人(ren)，並(bing)有(you)義(yi)務(wu)協(xie)助(zhu)保(bao)險(xian)人(ren)向(xiang)第(di)三(san)者(zhe)追(zhui)償(chang)。

保險合同對保險的索賠時效也有一定的規定。房屋保險的被保險人應在規定的期限內行使索賠權從事故發生之日起3個月內不向保險公司提出索賠或不提供有關單證，或者從保險公司書麵通知之日起1年內不領取應得賠款的，即為自動放棄權益。

二、保險人的理賠

理(li)賠(pei)是(shi)指(zhi)保(bao)險(xian)人(ren)處(chu)理(li)有(you)關(guan)保(bao)險(xian)賠(pei)償(chang)責(ze)任(ren)的(de)程(cheng)序(xu)和(he)工(gong)作(zuo)。保(bao)險(xian)人(ren)為(wei)保(bao)障(zhang)自(zi)身(shen)的(de)利(li)益(yi)，通(tong)常(chang)對(dui)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)索(suo)賠(pei)都(dou)會(hui)認(ren)真(zhen)處(chu)理(li)
，作(zuo)深(shen)入(ru)細(xi)致(zhi)的(de)調(tiao)查(zha)研(yan)究(jiu)，確(que)認(ren)損(sun)失(shi)是(shi)否(fou)確(que)實(shi)是(shi)承(cheng)保(bao)的(de)風(feng)險(xian)引(yin)起(qi)的(de)
，並(bing)搞(gao)清(qing)損(sun)失(shi)程(cheng)度(du)後(hou)才(cai)會(hui)作(zuo)出(chu)應(ying)有(you)的(de)賠(pei)償(chang)。

理賠的基本程序為:

(1)立案編號、現場勘查。

(2)審核保單。通常要審核以下幾方麵的內容:事故是否在承保範圍內致損;保險事故是否發生在保單的有效期內;已毀損的財產是否為被保險的財產;損失發生時被保險人對保險財產是否有可保利益等。

(3)損失核賠。即確定保險標的實際損失

，準確計算賠償金額。

(4)給付賠償金。保險賠償金額一經保險合同雙方確認，保險公司應在約定的時間內次支付賠款並結案。

(5)代(dai)位(wei)求(qiu)償(chang)權(quan)的(de)取(qu)得(de)。當(dang)保(bao)險(xian)的(de)房(fang)屋(wu)財(cai)產(chan)發(fa)生(sheng)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)範(fan)圍(wei)內(nei)的(de)損(sun)失(shi)
，應(ying)當(dang)由(you)第(di)三(san)方(fang)負(fu)責(ze)賠(pei)償(chang)時(shi)
，保(bao)險(xian)人(ren)可(ke)按(an)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)有(you)關(guan)規(gui)定(ding)先(xian)予(yu)以(yi)賠(pei)償(chang)，但(dan)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)必(bi)須(xu)將(jiang)向(xiang)第(di)三(san)方(fang)追(zhui)償(chang)的(de)權(quan)益(yi)轉(zhuan)讓(rang)給(gei)保(bao)險(xian)人(ren)
，並(bing)協(xie)助(zhu)保(bao)險(xian)人(ren)向(xiang)第(di)三(san)方(fang)追(zhui)償(chang)。

意義

房(fang)屋(wu)保(bao)險(xian)通(tong)過(guo)對(dui)自(zi)然(ran)災(zai)害(hai)和(he)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)造(zao)成(cheng)的(de)損(sun)失(shi)實(shi)行(xing)經(jing)濟(ji)補(bu)償(chang)
，起(qi)著(zhe)促(cu)進(jin)生(sheng)產(chan)發(fa)展(zhan)安(an)定(ding)群(qun)眾(zhong)生(sheng)活(huo)的(de)作(zuo)用(yong)。房(fang)屋(wu)保(bao)險(xian)主(zhu)要(yao)有(you)以(yi)下(xia)幾(ji)方(fang)麵(mian)的(de)意(yi)義(yi):

一

、有利於安定群眾生活

房屋是人們最基本的消費資料
，其使用時間長
、價(jia)值(zhi)大(da)
，當(dang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)房(fang)屋(wu)因(yin)遭(zao)受(shou)自(zi)然(ran)災(zai)害(hai)和(he)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)而(er)發(fa)生(sheng)損(sun)失(shi)時(shi)，由(you)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)及(ji)時(shi)提(ti)供(gong)賠(pei)償(chang)，就(jiu)可(ke)幫(bang)助(zhu)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)重(zhong)建(jian)家(jia)園(yuan)
，安(an)定(ding)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)生(sheng)活(huo)，從(cong)而(er)為(wei)其(qi)日(ri)常(chang)生(sheng)產(chan)、生活提供安全保障。

二
、有利於推動住房製度改革

fangwubaoxiangeigoufangzhedailaileanquangan，congertuidonglegerengoufangbilidetigao。guoquyouyuzhufanggongyou

，fangwubaoxianjihushigekongbai。baoxiangongsishiyingzhufangzhidugaigedeyaoqiuxiangshehuituichulezigougongyouzhufangbaoxian、商品住宅綜合保險、房屋責任保險等新險種，解除了廣大購房者的後顧之憂，也極大地推動了住房製度的改革。

三、有利於維護房地產經營者的利益

房地產經營者通過支出少量的
、一(yi)定(ding)的(de)保(bao)險(xian)費(fei)將(jiang)其(qi)在(zai)經(jing)營(ying)過(guo)程(cheng)中(zhong)由(you)於(yu)特(te)定(ding)的(de)危(wei)險(xian)而(er)導(dao)致(zhi)的(de)房(fang)屋(wu)損(sun)失(shi)及(ji)由(you)此(ci)帶(dai)來(lai)的(de)責(ze)任(ren)和(he)利(li)益(yi)的(de)損(sun)失(shi)轉(zhuan)嫁(jia)給(gei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)以(yi)維(wei)持(chi)其(qi)既(ji)定(ding)的(de)利(li)潤(run)。

四、有利於增強被保險人的信用程度

房屋保險可以保障住房抵押貸款的安全返還，因而具有提高信用
、cujinzijinrongtongdezuoyong。liru，yifangwuweidiyawushenqingyinxingdaikuanshi
，yinxingwangwangyaoqiushenqingzhejiangqifangwujinxingbaoxian，yizengjiadanbaojiazhi，gufangwubaoxianyouzhuyufangwusuoyouquanrenxinyongdetigao。

五、防災防損

，減少災害損失

baoxiangongsicongqiyejingyingguanlihezishenjingjiliyichufa
，biranyaoguanxinbaoxianbiaodedeanquan
，jijijinxingfangzaifangsungongzuo，yijiangdipeifulv。baoxiangongsihaiyunyongzijichuliweixiandejingyanhezhuanmenzhishi，zhidaofangdichanjingyingzhedefengxianguanli，xiangbeibaoxianrentigongfangzaizixun，jinxinganquanjianzha
，tichujianyi

，ducubeibaoxianrencaiqucuoshixiaochuyinhuan。

同時，保險公司還從保險費中提取一定比例的防災基金，資助有關部門增添防災設施、開展災害研究。如人保上海分公司在1988年4月給市公安消防部門贈送了從德國進口的高層雲梯、用於高層建築滅火。

實踐

2014年12月29日，為最大限度減輕農民負擔
，密雲政府"埋單"為農民房屋入保險。根據規定，投保的農宅為能夠正常居住的、屬於基本生活用房的正房。僅限於磚木結構、磚混結構和鋼混結構的正房，不包括室內財產。危房不在本次農房統一保險範圍內。

據ju了le解jie，密mi雲yun轄xia區qu內nei具ju有you農nong村cun戶hu口kou的de農nong戶hu
，且qie具ju有you獨du立li的de房fang產chan和he院yuan落luo，沒mei有you違wei建jian
，經jing村cun委wei會hui和he派pai出chu所suo共gong同tong確que認ren其qi資zi格ge後hou即ji可ke參can保bao。縣xian政zheng府fu為wei每mei戶hu補bu貼tie保bao險xian費fei50元，農民不需花一分錢。在保險期間

，由於火災、雷擊、暴風、暴雨、洪水、暴雪
、冰雹、泥石流


、崩塌

、突發性滑坡等造成的房屋損失，每戶累計最高可獲得3萬元理賠金額。