保險理賠案例：老人意外摔倒保險公司拒絕賠償 意外險理賠這麼難
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，zuidadelianggefengxianshijibingheyiwai。jibingkeyitongguojiaqiangduanlianzhuzhongyinshihezuoxidedaokongzhi，erdadaxiaoxiaodeyiwaiquesihuwuchubuzai。womenzhidaoyiwaixianhenbianyi
，laorenxiaohaidounengmai，danshimaileyiwaixianfashengleyiwaiquebunengpeishizenmehuishi？jintian小編要說的這起案例就和意外險有關
，一起來看看。

案例詳情

老李在當地保險公司買了一份保額10萬wan的de意yi外wai險xian，好hao巧qiao不bu巧qiao，買mai完wan後hou的de一yi個ge月yue後hou
，老lao李li在zai上shang廁ce所suo時shi不bu慎shen摔shuai倒dao，當dang家jia人ren發fa現xian時shi已yi經jing奄yan奄yan一yi息xi
，還hai沒mei送song到dao醫yi院yuan，小xiao李li就jiu停ting止zhi了le呼hu吸xi。家jia裏li人ren在zai整zheng理li老lao李li遺yi物wu時shi發fa現xian了le他ta購gou買mai的de意yi外wai險xian保bao單dan，向xiang保bao險xian公gong司si申shen請qing報bao案an理li賠pei，保bao險xian公gong司si卻que拒ju絕jue了le老lao李li家jia人ren的de理li賠pei。老lao李li家jia人ren認ren為wei老lao李li廁ce所suo摔shuai倒dao死si亡wang屬shu於yu意yi外wai事shi故gu，理li應ying獲huo得de理li賠pei，於yu是shi向xiang法fa院yuan申shen請qing了le訴su訟song。

zaifatingshang
，laolijiarenhebaoxiangongsigezhiyici，laolijiarenshoushangyouyishengkaijulaolishiyiwaishuaidaodaozhitoubuzhuangjisiwangdezhengming
，erbaoxiangongsiyilaolijiarenmeiyoujishibaoanhemeiyoutijiaozugoudezhengjuzhengmingshigushuyuyiwaishigucongerjujuelelipei。

經過對案件的審理
，法院認為醫院開具的證明可以作為理賠證據
，保險公司應該向老李家人賠付10萬元的意外保證金。

簡單的意外險理賠之路卻如此坎坷
，要不是老李家人執意向法院提起訴訟
，10wanyuandebaozhengjinweibikeyiyaohuilai。yiwaixianshiwomenmeigerendouyinggaipeizhidexianzhong，tabaofeibugui，baoegao，keyibaozhangyinyiwaidailaidegexiangsunshi。danshiruguomaileyiwaixianquebuzhidaotadelipeifanwei，namenideyiwaixianhenkenengjiubaimaile。

一、意外險的分類

意外險分為意外傷害險和意外醫療險，目前很多意外傷害性都會附加意外醫療險，但是也有沒有附加的，所以我們要注意區分。

意外傷害險

意外傷害險主要保障意外導致的身體受到傷害的事件（需要滿足突發的、外來的、非疾病的和非本意的使身體受到傷害的客觀事件），它的保險責任是保障意外身故和意外傷殘，也就是說，當發生殘疾或者死亡時
，才能達到賠付條件
，受益人可以拿到約定的保險金。

意外傷害險是給付型保險
，它針對傷殘、身故進行一次性賠付，意外傷害險的賠付和醫療費用沒有任何關係。

意外醫療險

意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)險(xian)主(zhu)要(yao)保(bao)障(zhang)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)產(chan)生(sheng)的(de)合(he)理(li)且(qie)必(bi)要(yao)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)，意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)險(xian)一(yi)般(ban)不(bu)能(neng)單(dan)獨(du)承(cheng)保(bao)，需(xu)要(yao)作(zuo)為(wei)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)險(xian)的(de)附(fu)加(jia)險(xian)來(lai)進(jin)行(xing)承(cheng)保(bao)，我(wo)們(men)在(zai)投(tou)保(bao)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)險(xian)時(shi)，一(yi)定(ding)要(yao)注(zhu)意(yi)留(liu)意(yi)有(you)沒(mei)有(you)附(fu)加(jia)意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)險(xian)，特(te)別(bie)是(shi)老(lao)人(ren)和(he)小(xiao)孩(hai)，意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)險(xian)還(hai)是(shi)很(hen)有(you)必(bi)要(yao)的(de)。

意外醫療險通常包含因為意外事故產生的門診、急診和住院的醫療費用報銷
，意外醫療主要針對生活中常見的“小意外”
，它和大意外沒有關係，意外醫療主要是報銷小意外產生的各項醫療費用，是給被保人實際花費醫療費用的補償。意外醫療險作為“醫療險”也有免賠額、賠付比例和報銷範圍，我們在投保時要注意選擇區分。

二、意外險的理賠範圍

我們購買意外險，除了要會區分意外傷害險和意外醫療險，還要知道意外險的理賠範圍，意外險不是所有“意外”都理賠的，讓我們一起來看看日常生活中意外險“不賠”的一些情況。

1、中暑身故

中暑是一種疾病，與患者身體機能
、身體素質有關，中暑屬於內在因素引起，不屬於外來因素引起的。所以，中暑不屬於意外傷害，保險公司不能賠付。

2

、個體食物中毒

食物中毒符合非本意的、外來的
、突發事件三個要素，屬於意外事故。一般情況下

，如果是3人或3人以上集體食物中毒，可視為意外事故
，而個人食物中毒被視為個案，所以保險公司對這種情況不理賠。

3
、因病摔倒死亡

shentijiankangderenchuxianzhezhongyiwai，zhengchangqingkuangbuhuisiwang，zuiduoguzhehuoyixiexiaocashang。jiarudaozhibeibaoxianrensiwangdeyuanyinshizishenjibing，nameshuaidaojiuzhishiyouyin
，suoyiyiwaixianshiwufapeifude。ruguotoubaodeshirenshoubaoxian
，jiukeyihuodepeifu。

4
、高原反應死亡

高原缺氧是可以預知的，不符合意外險“突發的、不可預見的”這一定義要素。產生高原反應並非“意外”。所以對這種情況，意外險不能賠付。

5
、過勞死亡

很多人以為猝死是意外，因為是突發性的，但是它不屬於“非疾病的”
，猝死本身是由於長期的慢性疲勞導致的，當事人在不自知或不以為然的情況下使身體耗竭而導致發病死亡，所以意外險無法賠償。

6、妊娠意外

由於被保險人妊娠時意外風險增加，多數意外險產品將“被保險人妊娠、流產
、分娩”等列為免責條款。目前，隻有母嬰綜合保險可以保障妊娠期的風險。

7、手術意外死亡

手(shou)術(shu)的(de)本(ben)質(zhi)原(yuan)因(yin)是(shi)因(yin)為(wei)疾(ji)病(bing)，而(er)非(fei)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)。任(ren)何(he)手(shou)術(shu)都(dou)存(cun)在(zai)著(zhe)風(feng)險(xian)，手(shou)術(shu)前(qian)都(dou)會(hui)讓(rang)家(jia)屬(shu)簽(qian)署(shu)告(gao)知(zhi)書(shu)
，所(suo)以(yi)手(shou)術(shu)過(guo)程(cheng)中(zhong)的(de)意(yi)外(wai)不(bu)屬(shu)於(yu)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)，因(yin)而(er)也(ye)無(wu)法(fa)進(jin)行(xing)理(li)賠(pei)。

8
、衝浪溺水身故

一般在意外傷害險的保險條款中會明確規定，如被保險人從事高風險活動造成死亡、殘疾
、zhichuyiliaofeiyongdengqingkuangshi
，baoxiangongsibuyupeichang。zaiteshuqingkuangxia，baoxiangongsidemouxiechanpinyebaohanyixiegaoweiyundongxiangmu，danduitoubaorenqueyouyangexianzhi，qiezaibaofeiyehuiyoujiaoduozengjia。

結語

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，keyibangzhuwomengenghaodijiejuewenti
，yudaogailipeideanjian，baoxiangongsihaishidelipei
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