一家三口如何做到合理配置保險？記住以下這4點！

隨(sui)著(zhe)保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)的(de)不(bu)斷(duan)發(fa)展(zhan)
，越(yue)來(lai)越(yue)多(duo)的(de)人(ren)認(ren)可(ke)保(bao)險(xian)，也(ye)開(kai)始(shi)選(xuan)擇(ze)用(yong)保(bao)險(xian)抵(di)禦(yu)家(jia)庭(ting)風(feng)險(xian)。但(dan)是(shi)對(dui)於(yu)普(pu)通(tong)老(lao)百(bai)姓(xing)來(lai)說(shuo)，在(zai)家(jia)庭(ting)財(cai)力(li)有(you)限(xian)的(de)情(qing)況(kuang)下(xia)，如(ru)何(he)做(zuo)到(dao)合(he)理(li)的(de)保(bao)險(xian)配(pei)置(zhi)？配(pei)置(zhi)保(bao)險(xian)需(xu)要(yao)哪(na)些(xie)步(bu)驟(zhou)？今(jin)天(tian)小(xiao)編(bian)就(jiu)跟(gen)大(da)家(jia)談(tan)一(yi)談(tan)一(yi)家(jia)三(san)口(kou)怎麼配置保險！

家庭情況分析

朋友李先生，一直生活在一個三線小城市，夫妻倆今年剛滿30歲，有一個女兒，2人的年收入加起來有12萬
，房貸還有20萬沒還
，生活雖然不是很富裕，但也過得輕鬆自在。

總體來看，李先生房貸壓力還算比較小的
，2人(ren)的(de)工(gong)作(zuo)很(hen)穩(wen)定(ding)，家(jia)庭(ting)經(jing)濟(ji)壓(ya)力(li)不(bu)是(shi)很(hen)大(da)。而(er)且(qie)李(li)先(xian)生(sheng)一(yi)家(jia)人(ren)都(dou)購(gou)買(mai)了(le)社(she)保(bao)
，有(you)了(le)最(zui)基(ji)礎(chu)的(de)保(bao)障(zhang)。現(xian)在(zai)缺(que)的(de)就(jiu)是(shi)商(shang)業(ye)保(bao)險(xian)。假(jia)如(ru)沒(mei)有(you)商(shang)業(ye)保(bao)險(xian)的(de)話(hua)，家(jia)庭(ting)中(zhong)的(de)某(mou)個(ge)成(cheng)員(yuan)生(sheng)病(bing)了(le)

，社(she)保(bao)的(de)報(bao)銷(xiao)力(li)度(du)非(fei)常(chang)有(you)限(xian)，大(da)額(e)的(de)治(zhi)療(liao)費(fei)用(yong)需(xu)要(yao)自(zi)己(ji)承(cheng)擔(dan)，會(hui)打(da)破(po)原(yuan)有(you)家(jia)庭(ting)的(de)生(sheng)活(huo)。李(li)先(xian)生(sheng)自(zi)己(ji)也(ye)意(yi)識(shi)到(dao)了(le)這(zhe)一(yi)點(dian)
，想(xiang)要(yao)給(gei)家(jia)庭(ting)成(cheng)員(yuan)配(pei)置(zhi)一(yi)些(xie)商(shang)業(ye)保(bao)險(xian)。

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家庭保障配置思路

市shi麵mian上shang的de保bao險xian產chan品pin有you很hen多duo，不bu同tong的de家jia庭ting配pei置zhi的de思si路lu不bu同tong，接jie下xia來lai小xiao編bian就jiu以yi李li先xian生sheng的de家jia庭ting情qing況kuang來lai跟gen大da家jia具ju體ti說shuo一yi說shuo
，如ru果guo跟gen李li先xian生sheng家jia庭ting情qing況kuang相xiang同tong的de可ke以yi作zuo為wei參can考kao。

我們在購買之前，都要要先搞清楚
，自己該買哪些，買多少保額

，花多少錢買這些問題。配置保險主要從以下4步來走：

1、定需求

人這一輩子，需要麵臨的風險還是非常多的，有小病、大病/意外、重疾
、身故這些，對應的保險就是醫療保險、意外保險、大病保險和人壽保險。不過，不是所有人都需要把這些保險都配齊。

男(nan)人(ren)作(zuo)為(wei)家(jia)庭(ting)經(jing)濟(ji)的(de)主(zhu)要(yao)來(lai)源(yuan)
，如(ru)果(guo)遇(yu)到(dao)重(zhong)大(da)風(feng)險(xian)，可(ke)能(neng)會(hui)造(zao)成(cheng)收(shou)入(ru)中(zhong)斷(duan)和(he)支(zhi)出(chu)增(zeng)加(jia)，對(dui)家(jia)庭(ting)經(jing)濟(ji)造(zao)成(cheng)毀(hui)滅(mie)性(xing)打(da)擊(ji)。在(zai)保(bao)險(xian)規(gui)劃(hua)中(zhong)，應(ying)優(you)先(xian)為(wei)家(jia)庭(ting)經(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)做(zuo)風(feng)險(xian)保(bao)障(zhang)。孩(hai)子(zi)還(hai)小(xiao)，不(bu)需(xu)要(yao)掙(zheng)錢(qian)養(yang)家(jia)。而(er)壽(shou)險(xian)是(shi)為(wei)了(le)預(yu)防(fang)家(jia)庭(ting)支(zhi)柱(zhu)離(li)世(shi)給(gei)家(jia)庭(ting)帶(dai)來(lai)的(de)風(feng)險(xian)，所(suo)以(yi)孩(hai)子(zi)並(bing)不(bu)需(xu)要(yao)買(mai)。

再比如，醫療險又分百萬醫療險和小額醫療險，對於成年人來說，小病小傷買點藥看個門診就好了
，這點錢能負擔的起。如果遇上癌症、naozhongfenghouyizhengdengdabing
，huafeijiuhuihengao，suoyichengnianrenxuyaogaobaoedebaiwanyiliaoxian。haizishentiruo，ganmaofashaoqingkuangbijiaochangjian，suoyi，haizimaixiaoedeyiliaoxianhuihenshiyong。dangran，weileyufangdabingchanshengdegaoeyiliaofei，youtiaojiandejiatingkeyikaolvgeihaizigoumaiyifengaobaoedebaiwanyiliaoxian。

通過以上梳理之後

，可以看出李先生和妻子兩人需要：重疾險+定期壽險+意外險+百萬醫療險
；孩子需要：重疾險+意外險+醫療險。

2、定預算

買保險首先就是要確定需求，需求製定好之後，我們來看一看預算方麵。

一般來說
，家庭每年的保費支出建議為年收入的10%左右。保險費太低
，無法抵禦風險。過高的保費會給家庭帶來很大的經濟壓力。保費不應該太高或太低，適中就可以了。

經過了解，李先生一家人目前的經濟壓力不是很大
，一家三口每年拿出1萬左右的保費
，不會影響到生活質量，保障也可以做得比較全麵。

3
、定保額

確定好了預算之後，接下來的事情就好辦多了。開始進入確定保額階段
，大家一定要清楚，買保險就是買保額。

這裏重點說說重疾險和壽險保額怎麼選：壽險的任務是替家庭支柱完成未盡的家庭經濟責任。

李先生和妻子的家庭責任有：

①20萬的房貸
，每個月都要償還貸款
，這個費用一直是李先生再交；

②孩子未來的教育費

，這筆錢要預留著，不能亂花
；

③家庭的生活費
，至少也要預留個2-3年的

，如果家庭中有人發生意外事故後，家庭不至於立馬陷入困境。

這樣粗略算下來，李先生家庭中壽險的保額大概是100萬(wan)左(zuo)右(you)。注(zhu)意(yi)喲(yo)
，這(zhe)裏(li)沒(mei)有(you)考(kao)慮(lv)到(dao)贍(shan)養(yang)老(lao)人(ren)，如(ru)果(guo)家(jia)庭(ting)中(zhong)有(you)老(lao)人(ren)需(xu)要(yao)贍(shan)養(yang)的(de)話(hua)，那(na)麼(me)保(bao)額(e)還(hai)需(xu)要(yao)再(zai)增(zeng)加(jia)。小(xiao)編(bian)這(zhe)裏(li)給(gei)一(yi)個(ge)參(can)考(kao)
，壽(shou)險(xian)的(de)保(bao)額(e)必(bi)須(xu)是(shi)家(jia)庭(ting)年(nian)收(shou)入(ru)的(de)十(shi)倍(bei)以(yi)上(shang)。

重疾保額需要覆蓋部分醫療費、康複費。

假(jia)如(ru)李(li)先(xian)生(sheng)罹(li)患(huan)了(le)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)，住(zhu)院(yuan)治(zhi)療(liao)的(de)費(fei)用(yong)高(gao)不(bu)說(shuo)，而(er)且(qie)幾(ji)年(nian)內(nei)都(dou)沒(mei)有(you)辦(ban)法(fa)去(qu)參(can)加(jia)工(gong)作(zuo)，購(gou)買(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)要(yao)把(ba)收(shou)入(ru)的(de)損(sun)失(shi)以(yi)及(ji)後(hou)期(qi)的(de)營(ying)養(yang)費(fei)用(yong)也(ye)考(kao)慮(lv)進(jin)去(qu)。一(yi)般(ban)建(jian)議(yi)大(da)人(ren)的(de)重(zhong)疾(ji)保(bao)額(e)30萬起步，能做到50萬是最好。孩子是身體弱，治療會比較謹慎


，用藥也更講究
，而且孩子買保險
，最大的優勢就是便宜

，建議50萬起！

4、定期限

保額選擇好了之後
，就到了最後一步就是選擇保障期限。不同的險種選擇的保障期限不同，接下來小編依次來說一下。

人壽保險主要作用是家庭責任的體現。退休後，家庭責任可以交給下一代，所以沒有壓力，一般建議定期人壽保險保到60歲。醫療險和意外險買短期的就好。 這三個險種都很好選擇，大家比較糾結的可能還是重疾險。 genjulixianshengyijiadeyusuan，keyimaidaozhongshendebaozhang，suoyiyouxiankaolvbaozhongshen。fuqiliangdouhainianqing
，zhegenianlingduanmaizhongshende，baofeiyexiangduibianyihenduo。erqiewoguodepingjunyuqishoumingshiyuelaiyuechangde
，nianlingyueda，huanbinggailvyuegao
，yuexuyaozhongjibaozhang
，xuanzezhongshen
，baozhanggengquanmian
，zijihejiarenyegengshengxin。

如(ru)果(guo)目(mu)前(qian)預(yu)算(suan)比(bi)較(jiao)緊(jin)張(zhang)的(de)朋(peng)友(you)，建(jian)議(yi)先(xian)選(xuan)擇(ze)定(ding)期(qi)的(de)產(chan)品(pin)
，這(zhe)樣(yang)生(sheng)病(bing)的(de)時(shi)候(hou)能(neng)保(bao)證(zheng)有(you)足(zu)夠(gou)的(de)錢(qian)治(zhi)療(liao)疾(ji)病(bing)，等(deng)經(jing)濟(ji)壓(ya)力(li)小(xiao)一(yi)點(dian)的(de)時(shi)候(hou)，再(zai)考(kao)慮(lv)加(jia)保(bao)。

寫在最後

購gou買mai保bao險xian，應ying該gai以yi家jia庭ting為wei單dan位wei，進jin行xing綜zong合he考kao慮lv。每mei個ge家jia庭ting成cheng員yuan都dou很hen重zhong要yao
，但dan是shi也ye要yao按an照zhao先xian後hou順shun序xu進jin行xing購gou買mai。切qie忌ji給gei孩hai子zi買mai一yi堆dui保bao險xian而er自zi己ji卻que一yi點dian保bao障zhang都dou沒mei有you，也ye不bu能neng光guang有you一yi堆dui理li財cai型xing保bao險xian卻que沒mei有you任ren何he保bao障zhang型xing保bao險xian。關guan於yu家jia庭ting配pei置zhi保bao險xian的de方fang法fa
，看kan完wan這zhe篇pian，你ni都dou學xue會hui了le嗎ma？