重疾險理賠案例：男子罹患淋巴癌保險公司拒賠50萬重疾險！法院居然同意了！

隨著環境的惡化
、食品問題、空(kong)氣(qi)問(wen)題(ti)的(de)加(jia)劇(ju)，以(yi)及(ji)人(ren)們(men)生(sheng)活(huo)習(xi)慣(guan)和(he)生(sheng)活(huo)方(fang)式(shi)的(de)改(gai)變(bian)，我(wo)們(men)會(hui)發(fa)現(xian)我(wo)們(men)的(de)身(shen)體(ti)變(bian)得(de)越(yue)來(lai)越(yue)弱(ruo)，很(hen)容(rong)易(yi)生(sheng)病(bing)。今(jin)天(tian)小(xiao)編(bian)就(jiu)來(lai)分(fen)享(xiang)一(yi)個(ge)案(an)例(li)：一男子罹患淋巴癌，買的50萬重疾險遭遇拒賠，上訴到法院
，法院居然同意了
，是怎麼回事呢？一起來看看。

真實案例

2016年的10月20號，林某的老婆在當地的4家保險公司分別為林某投保了保額50萬的重疾險。2018年6月，林某因為生病住院，病因是“腹膜後彌漫性大B細胞淋巴瘤”
，此後，林某曾因這個病因多次前往醫院進行化療。

2018年11月3日，林某向保險公司提出理賠申請，2018年11月15ri，baoxiangongsixianglinmouxiafalejupeitongzhishu，jupeiyuanyinshilinmouzaitoubaoqiancunzaiyanzhongyingxiangchengbaojuedingdejiankangzhuangkuang
，ertoubaorenquemeiyourushigaozhi，baoxiangongsihelinmoujiechulebaoxianhetong，bingqiejupei50萬的保險金。

linmouhelinmoujiarenxianranduibaoxiangongsijupeidejieguobingbumanyi
，yushijiangbaoxiangongsigaoshanglefating。baoxiangongsihelinmouyijiaduibugongtang。baoxiangongsinachuzhiqianlipeitiaozhashidezhengju：原來，林某在2016年的5月16到6月2號(hao)，一(yi)直(zhi)在(zai)某(mou)醫(yi)院(yuan)接(jie)受(shou)住(zhu)院(yuan)治(zhi)療(liao)
，而(er)根(gen)據(ju)住(zhu)院(yuan)的(de)病(bing)曆(li)記(ji)載(zai)，林(lin)某(mou)三(san)年(nian)前(qian)開(kai)始(shi)就(jiu)有(you)腰(yao)背(bei)酸(suan)痛(tong)的(de)經(jing)曆(li)，根(gen)據(ju)當(dang)時(shi)醫(yi)院(yuan)的(de)結(jie)果(guo)，給(gei)出(chu)了(le)幾(ji)種(zhong)可(ke)能(neng)性(xing)：一種是懷疑林某有盆腔惡性腫瘤或者軟組織瘤，也可能是骨肉瘤等疾病
，醫院建議林某去上級醫院接受進一步檢查和手術治療。2016年的8月份，林某在某附屬醫院接受住院治療

，出院時的診斷記錄是腹膜後腫瘤等。

從這份理賠調查結果可以知道
，林某在2016年10月20日投保前

，就已經做了“腫瘤”切除，而腫瘤惡化後就是我們俗稱的“癌症”。林某的妻子在投保時並沒有將這一係列住院和治療告知給保險公司。

林某和林某家人認為，自己投保的保險已經超過了兩年
，而根據《保險法》的規定，超過兩年不得解除合同，想要以兩年不可抗辯條款為由獲得賠償。該案件經過一審、二審和複審，最終法院認為，林某在投保前兩個月做了手術，而兩個月之後就投保了重疾險，並且對於保險公司的健康詢問全部回答“否”，這些做法並不符合《保險法》的兩年不可抗辯條款，所以，法院判決保險公司理賠決定適當。

案例分析

無論林某和林某老婆是有意還是無意，林某還處於手術康複期，在出院後兩個月就去投保的行為有明顯的騙保嫌疑。並且林某2018年6月就住院接受治療
，一直到11月才向保險公司申請理賠

，有故意拖到合同成立的嫌疑
，然後以“2年不可抗辯條款”提起訴訟請求。

現在很多人（包括投保人
、被保人和業務員）都會將“兩年不可抗辯條款”看成是“打敗保險公司的必殺武器”，兩liang年nian不bu可ke抗kang辯bian條tiao款kuan真zhen的de這zhe麼me神shen奇qi嗎ma？其qi實shi未wei必bi。事shi實shi上shang，兩liang年nian不bu可ke抗kang辯bian條tiao款kuan也ye有you很hen多duo的de限xian製zhi，並bing非fei任ren何he情qing況kuang都dou合he適shi。如ru果guo所suo有you帶dai病bing投tou保bao的de人ren都dou等deng到dao合he同tong成cheng立li2年之後再申請理賠，那麼保險也就失去本身的意義了。

如果遇到保險業務員和你說，健康問題隨便告知
，反正2年後保險公司必賠
，遇到這種保險業務員，請一定要遠離，甚至可以舉報投訴。

身體異常如何投保？

1、選擇無需健康告知的險種

baohanyiwaishangcanheshengudeyiwaixianchanpinkezhengchangtoubao
，buxuyaojiankanggaozhi。shengcunnianjinzhileidebaoxiankezhengchangtoubao
，yinweishengcunnianjinzhideshihuozhecaigeiqian
，suoyiyebuxuyaojiankanggaozhi。

另外，不同的產品健康告知範圍不同，如果一款產品無法購買
，可以選擇另外一款健康告知寬鬆的產品。

2、線下多家投保

butongdebaoxiangongsihebaobiaozhunbutong，jishitongyigegongsidebutonghebaoyuandehebaoyebutong
，suoyi
，womenjiuyinggaizhunbeihaogezhongziliao
，jiangqingkuangrushigaozhi，duopaojijiabaoxiangongsi，zuihouzaihebaojieguohaibucuodegongsitoubao。

3
、智能核保

智zhi能neng核he保bao，是shi通tong過guo係xi統tong來lai識shi別bie檢jian測ce你ni填tian寫xie的de健jian康kang告gao知zhi是shi否fou符fu合he投tou保bao的de標biao準zhun。如ru果guo你ni的de身shen體ti有you異yi常chang
，可ke以yi用yong智zhi能neng核he保bao來lai先xian進jin行xing核he保bao。智zhi能neng核he保bao的de好hao處chu在zai於yu它ta的de檢jian測ce結jie果guo不bu會hui錄lu入ru到dao保bao險xian公gong司si的de數shu據ju庫ku，也ye就jiu不bu用yong擔dan心xin檢jian測ce結jie果guo被bei保bao險xian公gong司si發fa現xian，影ying響xiang到dao保bao險xian的de購gou買mai。身shen體ti有you點dian異yi常chang的de
，可ke以yi試shi著zhe投tou保bao帶dai有you智zhi能neng核he保bao的de保bao險xian產chan品pin。推tui薦jian閱yue讀du：為什麼會遇到二次核保 什麼時候會用到二次核保
？

核保的幾種結果

一般核保的結果主要有四種：

1、正常承保

保險公司認為你的身體情況不會加大保險公司的承保風險，可以按照健康標準體進行投保。

2、加費承保

保險公司認為你的身體健康情況增加了保險公司的承保風險，但是在可以控製的範圍內，但是投保的費用要比正常承保高一些。

3、除外承保

投tou保bao人ren可ke以yi投tou保bao，但dan是shi保bao險xian責ze任ren重zhong的de一yi些xie保bao障zhang要yao進jin行xing除chu外wai
，比bi如ru被bei保bao險xian人ren如ru果guo有you某mou方fang麵mian的de器qi官guan有you問wen題ti，會hui單dan獨du對dui這zhe個ge器qi官guan進jin行xing除chu外wai保bao障zhang
，如ru果guo之zhi後hou是shi由you於yu該gai器qi官guan引yin起qi的de疾ji病bing
，保bao險xian公gong司si沒mei有you理li賠pei責ze任ren。

4、延期承保或拒保

保險公司認為你目前的身體情況還不能投保，需要進行延期觀察或者直接拒保。

結語

很(hen)多(duo)人(ren)等(deng)到(dao)身(shen)體(ti)出(chu)現(xian)問(wen)題(ti)才(cai)想(xiang)到(dao)要(yao)投(tou)保(bao)保(bao)險(xian)

，這(zhe)個(ge)時(shi)候(hou)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)當(dang)然(ran)會(hui)設(she)定(ding)門(men)檻(kan)。如(ru)果(guo)想(xiang)要(yao)獲(huo)得(de)保(bao)險(xian)的(de)保(bao)障(zhang)，還(hai)是(shi)應(ying)該(gai)趁(chen)著(zhe)身(shen)體(ti)健(jian)康(kang)的(de)時(shi)候(hou)及(ji)時(shi)投(tou)保(bao)
，避(bi)免(mian)發(fa)生(sheng)案(an)例(li)中(zhong)的(de)這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)。好(hao)了(le)
，今(jin)天(tian)的(de)文(wen)章(zhang)就(jiu)分(fen)享(xiang)到(dao)這(zhe)裏(li)
，希(xi)望(wang)對(dui)你(ni)有(you)用(yong)！

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