為什麼意外險不保障自殺？意外險哪些情況不理賠？

shuodaobaofeidi，baoegaodebaoxian
，henduorendouzhidaoshiyiwaixian。yiwaixianzhengshiyouyujuyouzheyangdetedian
，yizhiguangshoudajiadehuanying。raner，jintianxiaobianyaofenxiangdeshiyiqiguanyutoubaoyiwaixianzishadailaidebaoxianjiufen。tongguozhepianwenzhanggaosuni，yiwaixiantoubaosuiranjiandan，但是有很多地方還是需要我們注意的。一起來看看。

真實案例

2016年5月20日
，山東連雲港的劉某通過網絡投保了一份意外險，保額80萬，保障期限一年。幾天後，當地的派出所接到了劉某姐姐的報警電話，報警內容是“劉某下午去家附近的水庫邊玩，可能是想不開，給她發了一條短信讓其照顧好家人後就關機打不通電話了。”

當(dang)地(di)警(jing)方(fang)接(jie)到(dao)報(bao)警(jing)電(dian)話(hua)後(hou)立(li)即(ji)出(chu)警(jing)，和(he)劉(liu)某(mou)的(de)家(jia)人(ren)一(yi)同(tong)搜(sou)索(suo)劉(liu)某(mou)的(de)下(xia)落(luo)。最(zui)終(zhong)，在(zai)潛(qian)水(shui)搜(sou)救(jiu)隊(dui)的(de)協(xie)助(zhu)下(xia)，在(zai)水(shui)庫(ku)裏(li)打(da)撈(lao)出(chu)了(le)死(si)者(zhe)劉(liu)某(mou)的(de)遺(yi)體(ti)。

經過當地警方的調查

，24歲sui的de劉liu某mou係xi溺ni水shui死si亡wang，排pai除chu他ta殺sha


，不bu構gou成cheng刑xing事shi犯fan罪zui。當dang地di派pai出chu所suo給gei劉liu某mou的de家jia人ren出chu具ju了le一yi份fen死si亡wang證zheng明ming，證zheng明ming死si者zhe劉liu某mou係xi溺ni水shui死si亡wang
，排pai除chu他ta殺sha，不bu構gou成cheng刑xing事shi犯fan罪zui。

劉(liu)某(mou)死(si)後(hou)，劉(liu)某(mou)的(de)父(fu)母(mu)找(zhao)到(dao)了(le)劉(liu)某(mou)生(sheng)前(qian)投(tou)保(bao)的(de)保(bao)險(xian)單(dan)，於(yu)是(shi)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)提(ti)出(chu)了(le)理(li)賠(pei)申(shen)請(qing)。兩(liang)周(zhou)後(hou)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)向(xiang)劉(liu)某(mou)的(de)父(fu)母(mu)下(xia)發(fa)了(le)拒(ju)賠(pei)通(tong)知(zhi)書(shu)，拒(ju)賠(pei)理(li)由(you)是(shi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)劉(liu)某(mou)並(bing)非(fei)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)死(si)亡(wang)。

隨sui後hou
，劉liu某mou的de父fu母mu將jiang保bao險xian公gong司si告gao上shang了le法fa院yuan。經jing過guo法fa院yuan的de裁cai決jue，認ren為wei本ben案an是shi由you於yu保bao險xian公gong司si以yi被bei保bao險xian人ren自zi殺sha為wei由you而er拒ju絕jue賠pei付fu

，保bao險xian公gong司si有you承cheng擔dan舉ju證zheng責ze任ren，並bing承cheng擔dan舉ju證zheng不bu理li的de後hou果guo。應ying該gai庭ting審shen，法fa院yuan根gen據ju雙shuang方fang的de證zheng據ju以yi及ji相xiang關guan的de訴su訟song請qing求qiu，做zuo出chu了le判pan決jue：

anfadangtian

，liumoudejiejiebaojingle
，baojingzhongxindediannaoyemianyoujietuzhengming。liumoufuqinchensu，liumoujiarenbuzhidaotayouzishadeqingkuang
，danshizhaobudaoren，jiaodeyouzishadekeneng。gonganjiguanzaizuochupaichutashajielunhou，liumoujiarenrenke，bingqieyaoqiubuzuoshijian，yemeiyouyaoqiugonganjiguanzhamingliumounishuisiwangdezhenzhengyuanyin。erqieliumoufageijiejiededuanxinzhufutazhaoguhaojiaren
，bupaizhabeibaoxianrenyouweifumuhuoqubaoxianliyidexianyi。

綜上所述
，法院的判決，最終駁回了劉某父母的訴訟請求。

案例分析

本案的理賠糾紛主要在於劉某是否自殺

，而根據《保險法司法解釋三》第二十一條規定：以yi自zi殺sha為wei由you而er拒ju絕jue賠pei付fu的de，舉ju證zheng責ze任ren在zai保bao險xian公gong司si。隻zhi有you保bao險xian公gong司si提ti供gong足zu夠gou的de證zheng據ju
，證zheng明ming劉liu某mou屬shu於yu自zi殺sha，保bao險xian公gong司si才cai能neng合he理li拒ju賠pei。如ru果guo保bao險xian公gong司si無wu法fa舉ju證zheng劉liu某mou係xi自zi殺sha，那na麼me保bao險xian公gong司si隻zhi能neng按an照zhao規gui定ding進jin行xing理li賠pei。

本(ben)案(an)中(zhong)
，由(you)於(yu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)搜(sou)集(ji)到(dao)的(de)證(zheng)據(ju)鏈(lian)環(huan)環(huan)相(xiang)扣(kou)


，很(hen)完(wan)善(shan)因(yin)此(ci)證(zheng)明(ming)了(le)劉(liu)某(mou)係(xi)自(zi)殺(sha)。所(suo)以(yi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)用(yong)理(li)賠(pei)。對(dui)於(yu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)來(lai)說(shuo)，要(yao)想(xiang)完(wan)成(cheng)整(zheng)個(ge)證(zheng)據(ju)鏈(lian)條(tiao)的(de)詳(xiang)實(shi)的(de)證(zheng)據(ju)舉(ju)證(zheng)，並(bing)不(bu)是(shi)一(yi)件(jian)非(fei)常(chang)容(rong)易(yi)的(de)事(shi)情(qing)。

suizheshehuiyalidezengda
，henduorenyouyuchengshoubuzhuyalidouhuiyouqingshengdeniantou。raner，youyuhenduorenduibaoxianderenzhiyouxian
，henduorenshenzhibuqieshijidirenweibaoxianshiwannengde，congerzuochuxiangxiaoliuzheyang
，yishengminghuanqubaoxianjin，ranerzuizhongbaoxiangongsijupei，jianzhishipeilefurenyouzhebing。tuijianyuedu：旅遊意外險有哪些保障內容？

為什麼意外險不保障自殺？

youdepengyouhuiyouzheyangdeyiwen，renhaohaodeturanzishale
，haiyoubizhegengrangrenyiwaideshima
？zenmejiubupeine？shishishang，yiwaixianzerendedingyifeichangmingque，shizhi“非本意的、非疾病的
、突發的、外來的”事件對人造成的傷害。而自殺是本意的，所以不算意外。免責條款裏也寫的非常明確
，自殺是不在理賠範圍內的。

另外，所有意外險對一種情況的自殺是可以賠償的，即被保險人自殺時無民事行為能力
，法律上把8周歲以下兒童認定為無民事行為能力人，也就是說8周歲以下的所有兒童和精神存在障礙的無民事行為能力人自殺是可以獲賠的。需要注意的是
，國家規定10周歲以下兒童最高身故保險金不得超過20萬，這也是為了規避道德上的一些風險。

自殺到底能不能賠？

意外險不能理賠自殺
，但是壽險和附加了身故責任的重疾險，保單生效滿兩年自殺
，是可以理賠自殺的。

《保險法》第四十四條規定：以(yi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)死(si)亡(wang)為(wei)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)條(tiao)件(jian)的(de)合(he)同(tong)
，自(zi)合(he)同(tong)成(cheng)立(li)或(huo)者(zhe)合(he)同(tong)效(xiao)力(li)恢(hui)複(fu)之(zhi)日(ri)起(qi)二(er)年(nian)內(nei)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)自(zi)殺(sha)的(de)，保(bao)險(xian)人(ren)不(bu)承(cheng)擔(dan)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)責(ze)任(ren)，但(dan)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)自(zi)殺(sha)時(shi)為(wei)無(wu)民(min)事(shi)行(xing)為(wei)能(neng)力(li)人(ren)的(de)除(chu)外(wai)。從(cong)情(qing)理(li)上(shang)來(lai)說(shuo)，人(ren)走(zou)了(le)還(hai)能(neng)獲(huo)得(de)一(yi)筆(bi)補(bu)償(chang)，對(dui)家(jia)屬(shu)也(ye)是(shi)一(yi)種(zhong)慰(wei)藉(ji)，這(zhe)也(ye)最(zui)大(da)程(cheng)度(du)的(de)體(ti)現(xian)了(le)保(bao)險(xian)的(de)溫(wen)度(du)和(he)精(jing)神(shen)。

為(wei)什(shen)麼(me)設(she)置(zhi)兩(liang)年(nian)的(de)免(mian)責(ze)期(qi)？通(tong)過(guo)心(xin)理(li)學(xue)研(yan)究(jiu)和(he)大(da)數(shu)據(ju)分(fen)析(xi)，一(yi)個(ge)人(ren)如(ru)果(guo)在(zai)兩(liang)年(nian)前(qian)就(jiu)開(kai)始(shi)有(you)自(zi)殺(sha)傾(qing)向(xiang)。那(na)麼(me)
，該(gai)意(yi)圖(tu)持(chi)續(xu)兩(liang)年(nian)且(qie)最(zui)終(zhong)實(shi)施(shi)的(de)可(ke)能(neng)性(xing)
，是(shi)非(fei)常(chang)小(xiao)的(de)，這(zhe)樣(yang)就(jiu)規(gui)避(bi)了(le)騙(pian)保(bao)的(de)風(feng)險(xian)。換(huan)個(ge)角(jiao)度(du)來(lai)看(kan)，2年的這個緩衝期，變相地也拯救了不少打算自殺騙保的人，也算一件善事。

意外險還有哪些情況不理賠？

很多人認為，買了意外險，發生了“意外”就能獲得賠償。然而，並不是所有的“意外”，意外險都會賠。意外險隻賠那些非本意的、外來的、突然的事件造成的傷害。非外來導致的意外，不賠。

意外險有很多的免責條款，除了自殺不賠以外，一般違法犯罪、恐襲
、暴亂、妊娠意外
、高風險活動等，都不會賠。需要特別強調的是，有些情況，雖然免責條款沒寫，但意外險也不賠。比如，猝死、中暑身故、高原反應致死等。一般來說
，越便宜的意外險，不賠的也越多。所以，買的時候
，一定要仔細看免責條款。

結語

關於自殺意外險拒賠的案例就分享到這裏。保險是保障我們的生活和生命的，希望大家看完文章都能更加珍愛生命，好好生活。

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