年金險保險哪款收益高
，值不值得買

？

賺錢不易，誰都希望自己的財富能夠跟上通貨膨脹的步伐錢生錢
，所以購買年金險就成為了大家所追捧熱愛的方式。

業(ye)務(wu)員(yuan)演(yan)示(shi)的(de)高(gao)利(li)率(lv)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)分(fen)紅(hong)，很(hen)少(shao)有(you)人(ren)不(bu)為(wei)之(zhi)心(xin)動(dong)，今(jin)天(tian)保(bao)魚(yu)君(jun)就(jiu)來(lai)聊(liao)下(xia)年(nian)金(jin)險(xian)，什(shen)麼(me)樣(yang)的(de)產(chan)品(pin)，收(shou)益(yi)更(geng)高(gao)，什(shen)麼(me)樣(yang)的(de)情(qing)況(kuang)
，收(shou)益(yi)能(neng)更(geng)大(da)化(hua)。

本文分為以下幾塊：

• 如何解讀年金險產品
• 市場上熱銷的年金險產品
• 哪些是收益高的產品
• 哪些地方有問題
• 保魚君總結

01 /

如何解讀年金險產品？ 

對於大多數年金險產品，大家隻要遵循一個原則：隻看固定領取，別管分紅利率。

大多數保險公司在宣傳年金險產品時，都會著重強調分紅和收益

，不斷進行暗示，給用戶造成一種：買了該產品就可以發家致富未來無憂的錯覺。

事實上分紅是不固定的，利益演示太虛了，重點還是要看些進合同裏，明明白白可以領到的固定金額有多少。

那麼如何選擇年金險產品呢：

1.1 穩定領取金額

穩定領取的形式通常有以下幾種：

一次性領取：到XX周歲或第X年時
，返還xx金額
；

持續性領取：到XX周歲或第X年時
，開始每年領取XX%的基本保額/已交保費。

一次性能領到的錢和持續性可以領的錢。這兩種領取的金額是寫進合同裏的，隻要購買了該款年金險產品
，就可以享受到的利益。

這部分收益是我們購買年金險可獲得的固定收益。

1.2 分紅

其實有些年金險產品有分紅，有些產品沒有分紅。

無論產品有沒有分紅，都不要對它抱有過高的期望。分紅是根據保險公司經營狀況基礎上的紅利分配，其收益是不固定的，同時也是無法保證的。

對於分紅利率，通常隻能給個假定利率進行演算
，而事實上，沒有任何一家保險公司的分紅產品敢說，我的這款產品分紅至少有xx%。

甚至在某些特定情況下，可能出現0分紅的情況。因分紅與保險公司的經營狀況息息相關，因此，如果還是想要購買分紅型年金險，應優先考慮保險公司的經營狀況。

02 /

市場上熱銷的年金險產品 

通tong常chang情qing況kuang下xia，大da家jia既ji想xiang給gei自zi己ji買mai份fen好hao的de年nian金jin險xian，又you因yin為wei保bao險xian條tiao款kuan晦hui澀se難nan懂dong而er聽ting信xin業ye務wu員yuan演yan示shi的de分fen紅hong和he收shou益yi。於yu是shi聽ting別bie人ren說shuo哪na個ge好hao
，就jiu跟gen風feng就jiu買mai了le。

保魚君整理了市場上熱銷的年金險
，有些產品你可能沒有買，但你一定聽說過：

以上表格是按照30歲男性 繳費期為3年的產品保額試算！

以上產品有保障終身的也有保障幾十年的，同樣的繳費，有的保額十幾萬，有的卻隻有幾千！很多人可能會覺得保額越高，收益就越高，滿期金
、生存金等等這一類“金”越多
，收益就越大！

其實並不是我們看一款年金產品主要是看它怎麼領，領取的是什麼，能領多久！

那這些年金險都能領到多少錢呢？

怎麼繳費收益更高？

能不能抵禦通貨膨脹呢？

為了避免損失，大家一定要注意!!!

03 /

這些保險買前要三思  

不同的產品，領的“金”buyiyang

，ziranshouyiyejiubuyiyang，danshizhebingbufangaiwomensuantadeshouyi，chuqufenhonghewannengzhanghu，womenlaikankanbiaogezhongjikuanchanpindeshouyi，tamenshibushifuhewomenxinmuzhongnenggoulingdaodeqianne?

上麵表格中的產品太多
，保魚君挑了幾款算了下它們領至60歲時的收益！

如果是出於純年金的目的，通過以上保魚君的利益演算，這些產品領至60周歲時的收益都不是很高的，甚至有的還沒回本！

生死都不是自己能決定的，沒人敢斷定自己一定能活到90或者100歲
，而恰好這一類年金險是，活的越久領的錢越多，投入的越大
，收益也就越高！

年金險的收益還有一點很重要的就是選好繳費期，繳費時間短
，增值時間更長，收益也越多。

04 /

新華人壽的福享一生具體解析：

4.1 生存保險金 

猶豫期結束、每年被保人生存，保險公司按基本保額與累計紅利保額之和的20%給付生存保險金。

舉個例子：

按男性 30歲，繳費3年，每年保額1萬來算，則猶豫期10天後、30歲-終身每年能領到2000元+20%累計紅利生存金。

4.2 身故保障

如果被保人因為疾病、自然或者意外身故了
，那麼保險公司給付已交保費與累計紅利之和為身故保險金。

4.3 投保人豁免

如果投保人（18周歲-61周歲）因為意外傷害而身故或全殘了，那麼後續保費就不用再交了

，被保人的保障內容不變。

假設A先生30歲時，投保福享一生
，我們具體地看一下
，福享一生能拿到多少錢：

不管交費期限長還是短
，它的收益比例都是固定的。

按保額1萬的情況下，因為紅利不固定，所以我們先撇開紅利不談，那麼保險金的20%就是2000元，也就是說每年的生存保險金至少有2000元。

我們再來看不同交費期限下的利率：

躉交：用95680元做投資，等待期後收益2000元，51年後收益102000元

，總計104000元，那麼利率約為1.087；

交3年：每年35220元，三年一共105660元
，同樣的收益下
，利率約為0.984
；

交5年：每年22020元，五年一共110100元，同樣的收益下，利率約為0.945；

交10年：每年12340元
，五年一共123400元，同樣的收益下，利率約為0.843
；

顯而易見
，躉交的情況下收益高。

這就是保魚君常說的：保障型險種交費年限越長越好，年金型險種交費期限越短越好的原因。

這筆錢相當於存在銀行
，存的年限越長生息期就越長，利息也就越高
，所以這筆錢越早存越好，也就是交費期越短越好。

但其實很多朋友可能看出來了，保魚君沒有計算純收益
，也就是減去保費後的收益。如果計算純收益的話，隻有躉交的情況下是有收益的，其他方式根本連交的保費都回不來。

05 /

保魚君總結 

購買年金險型保險時
，要注意看產品的固定收益，穩定可獲得的收益，才是真正的收益。

上述表格中的20款產品，保魚君每一款都寫過詳細的測評，關注我們公眾號，回複產品名字就能看到！

那就這款福享一生來講的話
，通過以上保魚君的利益演算
，不難看出躉交的情況下
，收益是高的，但51年才多拿8320元，51年後這錢能幹嘛

？所以保魚君真心是不推薦啊。

但總體而言，年金型產品比較適合的人群要滿足以下兩個條件：

• 有一定的經濟基礎，優先購置了足夠完善的保障型保險。

“保障優先”才是正確的買保險的順序。

購gou買mai年nian金jin險xian是shi一yi種zhong投tou資zi手shou段duan

，但dan風feng險xian保bao障zhang才cai是shi家jia庭ting最zui迫po切qie的de需xu求qiu。在zai保bao障zhang了le最zui基ji礎chu的de風feng險xian以yi後hou，如ru果guo還hai有you多duo餘yu的de閑xian錢qian

，再zai考kao慮lv購gou買mai強qiang製zhi儲chu蓄xu的de年nian金jin保bao險xian。

• 年紀不大的消費者

年金險的回本是需要比較長的時間的
，因此建議給家庭年齡較小的成員購買。

如果已經購買了完善的保障型產品的話，並且有多餘預算可以考慮年金險

，相當於強製儲蓄。

不過如果家庭預算有限的話
，還是要優先購置保障型產品
，這類年金型產品並不是必需的。

shijieshangmeiyouwanmeidebaoxian
，genjuzijidepianhaoheqingkuangchufacaishiwangdao。meigechanpindecunzaidouyouqibeihoudeshangyedaoli。baoyujunzhibokaiyunwu
，geifensimenkanbaoxiande“日月”。

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