工銀安盛禦立方5號重疾險怎麼樣？好不好

“有病理賠，沒病保本”。

相信保險代理人的這句話，說到了很多人的心縫裏！每年支出的保費如果核算到天，每個人都不會覺得貴，可是一次性支出你我小老百姓都難免覺得肉痛。

竟生病隻是一個小概率事件，再趕上你身體倍棒~吃嘛嘛香~保險到期的時候別說重疾了
，感冒發燒都少有發生……我想大多數人都會覺得保險買”虧“了！今天保魚君就跟大家深扒一款多次賠付定期返還型重疾險：《禦立方5號》。

內容要點

禦立方5號”陷阱“解析
禦立方5號優點解析
禦立方5號的受眾分析
同類產品評測

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禦立方5號”陷阱“解析

1.1 投保人意外豁免

如果想要獲得禦立方5號的投保人豁免，您的滿足如下三個條件：

65周歲以下
遭受意外傷害事故
180日內因該意外身故
，且被保險人生存
如果投保人運氣好一點沒有身故了；或者身體好堅持的稍微久了那麼一點；堅持了181天……不好意思不能豁免。

如果身故近因不屬於意外……不好意思不屬於豁免條款。

保魚君認為：帶有投保人豁免的重疾險產品雖不算少
，但也不多（有些需要額外購買）所以雖然是閹割版的投保人豁免，但是有總比沒有好！你說對吧。

1.2 輕症
、重疾間隔期365天

當保魚君看到禦立方5號將輕症、重疾多次賠付的間隔期定為365天的時候，心裏也不免說了一句”好長“，這麼久的間隔期確實拉低了禦立方5號的保障性。

重點！重點！重點！

下麵要聊的很關鍵，為了避免上當你一定要知道！

1.3 疾病分組理賠

我先普及一下相關知識：國家規定重疾必須包含25種，這25種占高發重疾總發病率的95%
；而25種重疾的前6種占高發重疾總發病率的80%；惡性腫瘤一項占高發重疾總發病率的。

禦立方5號將88種重疾分成了四組
，同一組疾病
，隻要理賠了其中一項
，這一組裏所有重疾責任都終止。

禦立方5號的重疾分組……6大高發重疾第四組一個沒有
，而第一組占了3個，還包含發病率最高的惡性腫瘤。

也就是說惡性腫瘤占總發病率的60%，第一組3個高發重疾加起來占總發病率近75%，這和一款單次賠付的重疾險的差別到底能有多大呢？額外支出的保費隻為了剩下不到30%的發病率買單！這樣的產品保障算好麼？不用我在說了吧。

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禦立方5號優點解析

說完缺點還是要說說優點的對不對：

2.1 等待期90天

間隔期辣麼長
，弄我有點不好意思，等待期就短一點吧。

2.2 保身故、多次賠付重疾險

保身故：就算不得重疾，掛了也能拿到錢！多次賠付：你就可勁造，隻要病的不重複，保險公司允許你病三次。

2.3 滿期金（返還保額）

”有病理賠，沒病保本“就是從這裏來的，到日子沒理賠過重疾，保額給你！不算通貨膨脹，不算其他理財利率的情況下，你還是賺了的。

2.4 雙豁免

被保險人確診指定的輕症、重疾後豁免剩餘保費，投保人因為意外身故豁免剩餘保額……雖然豁免條件被閹割了，那也是雙豁免啊！

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禦立方5號受眾分析

shouxianbaoyujunyaoshengming，gerenbingbutuijiangoumaifanhaixingbaoxian
，yinweifanhaibaofeideshizhijiushibaoxiangongsijiangniduojiaodebaofeinaqutouzi，dengdaoyuedingshijianzhihoujiangbenjinheyibufenlirunfanhaigeini
，zhegejiushisuoweide”羊毛出在羊身上“。

而你為了這個返還失去的是在這些年裏麵自由支配這些資金的權利，也就是資金的機會成本 。對了還有一個問題現在的50萬，過了10年；20年；30年後的50萬，每個階段的50萬能畫等號麼？！

所以保障歸保障
，理財歸理財
，保險公司是商業公司

，不是慈善機構
，”薅羊毛“的情況在現實生活中是不存在的！

如果你有其他的投資理財渠道，我不建議你選擇經過包裝的 各種形式的返還型保險，為什麼不用多出的保費去換更大保額的保障或更好收益的投資呢
？

當然如果你沒有更好的投資理財渠道
，那麼可以考慮購買這類保險產品。

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同類產品評測

在30歲的前提下我會選擇哆啦A保
，為什麼呢
？原因很簡單；人昆侖壽的健康保
，三者相比確實便宜，但是一款單次賠付的終身重疾險我覺得保障性不足，畢竟之後的日子還長。

禦立方產品費用先放到一邊不說，先說他的優勢：輕症賠付3次

、雙豁免
、滿期金等等。優點能說的真的不多，365天的間隔期以及分組的不合理，使這款產品的保障性很差！更別說價格上還貴了這麼多（保終身保身故跟滿期金給保額沒區別了~）對了對了，禦立方三號還有一個明顯的問題，這麼貴還隻有重疾豁免……好坑啊。

所以相對比之下我的選擇肯定就是購買哆啦A保咯！

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保魚君總結

禦立方5號這款保險缺點還是很明顯的：奇葩的投保人豁免；365天的間隔期；不合理的重疾分組。

優點也還是有的：閹割的雙豁免
；保身故
；滿期返還。

保魚君還是覺得這個禦立方5號這款重疾險
，保障力還是略顯不足，如果你有沒有更好的理財渠道和途徑，還可以考慮一下
，不然投保需謹慎吧。

”授之以魚不如授之以漁“。希望保魚君的分析能對大家有用！有興趣進一步了解的朋友
，歡迎關注保魚君的公眾號：多保魚。