怎麼給孩子買重疾險，家長投保誤區解讀

　　有you人ren說shuo，孩hai子zi一yi出chu生sheng，父fu母mu的de整zheng個ge世shi界jie觀guan都dou會hui被bei顛dian覆fu，我wo深shen以yi為wei然ran
，從cong買mai保bao險xian這zhe個ge事shi情qing就jiu能neng看kan出chu來lai
，太tai多duo的de人ren來lai谘zi詢xun我wo怎zen麼me給gei剛gang出chu生sheng的de孩hai子zi買mai保bao險xian。實shi際ji上shang
，正zheng因yin為wei父fu母mu的de對dui孩hai子zi的de愛ai之zhi深shen才cai讓rang父fu母mu在zai購gou買mai保bao險xian的de時shi候hou經jing常chang做zuo出chu了不合適的選擇。今天我們就來講解一下怎麼給孩子買重疾險，有些誤區父母們也要盡量避開。

　　一、先保障大人，再保障孩子。

　　許多父母在購買保險時會首先考慮為子女購買重大疾病保險，但父母對重大疾病保險的需求高於兒童！

　　1.讓我們分析麵對嚴重疾病時兒童和成人的風險：

　　兒童：

　　1）治療費用高；

　　2）可能產生的高長期治療費用；

　　成人：

　　1）治療費用高：

　　2）可能產生的高長期治療費用
；

　　3）殘疾造成的收入損失；

　　4）抵押貸款等收入減少帶來的連鎖風險

　　通過風險點的比較
，我們發現成年人的風險對家庭來說更為嚴重。從風險的角度來看，為成年人提供保障對於家庭來說是更好的保障！

　　2.比較兒童和成人患重大疾病的風險：

　　兒童：

　　1）先天性疾病引起的風險（拒絕保險）

；

　　2）嚴重的病毒感染（危及生命）；

　　3）惡性腫瘤發病率高的兒童（概率低於成人）；

　　4）各種未患重病的疾病（不保證重病保險）。

　　成人：

　　1）工作壓力引起的心腦血管疾病

；

　　2）生活習慣不良引起的疾病
；

　　3）開始逐漸增加患癌症的風險。

通過風險發生率的比較，我們發現成人患嚴重疾病的風險高於兒童。

　　基於以上兩個原因，我們建議您在為患有重大疾病保險的孩子投保之前
，為成年人做一個嚴重的疾病保障。

　　二
、醫療險的重要性高於重疾險

　　目前市場上有多種疾病
，雖然保障有多種疾病，但20歲年齡段的常見疾病仍然很少被列入重大疾病保險產品。因此

，對於兒童

，疾病和疾病越嚴重，風險概率與成年人之間的差異就越大。

　　然ran而er
，與yu成cheng人ren相xiang比bi，兒er童tong可ke能neng因yin常chang見jian疾ji病bing而er需xu要yao更geng高gao的de醫yi療liao費fei用yong。例li如ru，簡jian單dan的de感gan冒mao，骨gu折zhe和he危wei重zhong疾ji病bing不bu提ti供gong保bao障zhang，但dan兒er童tong可ke能neng會hui花hua費fei從cong保bao險xian到dao治zhi療liao的de多duo少shao。超chao過guo成cheng人ren
，甚shen至zhi一yi些xie非fei重zhong大da疾ji病bing
，兒er童tong必bi須xu進jin入ru新xin生sheng兒er重zhong症zheng監jian護hu病bing房fang（兒童重症監護室）治療，導致費用高昂。因此

，對醫療費用增加保障對兒童來說更為重要。

　　目mu前qian市shi場chang上shang的de重zhong大da疾ji病bing保bao險xian住zhu院yuan醫yi療liao產chan品pin有you百bai萬wan醫yi療liao險xian
，可ke以yi為wei兒er童tong疾ji病bing風feng險xian保bao障zhang形xing成cheng更geng好hao的de補bu充chong
，因yin此ci在zai購gou買mai兒er童tong重zhong大da疾ji病bing保bao險xian時shi不bu要yao忘wang記ji額e外wai的de醫yi療liao費fei用yong保bao障zhang。

　　三、建議購買消費型重疾險

　　除保險責任外，還有保費問題。目前，重大疾病保險市場主要分為以下幾類產品：

　　1.  返還型重疾險產品；

　　a.  定期返還型終身重疾產品
；

　　b.  定期返還型定期重疾產品


；

　　c.  無返還責任型終身重疾產品；

　　2.  消費型重疾險產品；

　　a.  無返還型定期重疾產品；

　　b.  無返還型一年期重疾產品；

　　3.  不含壽險責任的重疾險產品
；

　　我在這裏逐一分析：

　　1. 返還型重疾險產品：保費更高，但具有保存功能
，適合沒有儲蓄習慣和儲蓄計劃的家庭。

　　對於返還類型的重大疾病保險產品，除了保險周期中的主要疾病的保障外，它還具有強製性保險功能。對於沒有財務管理習慣的Moonlight家(jia)庭(ting)，購(gou)買(mai)返(fan)還(hai)類(lei)型(xing)的(de)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)可(ke)以(yi)同(tong)時(shi)為(wei)保(bao)障(zhang)
，部(bu)分(fen)財(cai)富(fu)是(shi)為(wei)後(hou)續(xu)費(fei)用(yong)累(lei)計(ji)的(de)。值(zhi)得(de)注(zhu)意(yi)的(de)是(shi)
，沒(mei)有(you)返(fan)還(hai)責(ze)任(ren)的(de)終(zhong)身(shen)危(wei)重(zhong)疾(ji)病(bing)產(chan)品(pin)也(ye)可(ke)以(yi)被(bei)視(shi)為(wei)特(te)殊(shu)類(lei)型(xing)的(de)返(fan)還(hai)危(wei)重(zhong)疾(ji)病(bing)產(chan)品(pin)，因(yin)為(wei)這(zhe)種(zhong)類(lei)型(xing)的(de)保(bao)險(xian)高(gao)達(da)保(bao)費(fei)，並(bing)且(qie)必(bi)須(xu)在(zai)生(sheng)病(bing)或(huo)死(si)亡(wang)時(shi)診(zhen)斷(duan)出(chu)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)。可(ke)以(yi)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei)金(jin)幣(bi)，這(zhe)樣(yang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)和(he)家(jia)庭(ting)一(yi)樣(yang)受(shou)益(yi)。

　　2. 消費型重疾險產品：保費較低
，但保費被視為消費者支出，適用於有儲蓄習慣和財務規劃的家庭。

　　duiyuxiaofeizheweizhongjibingchanpin
，zhuyaojibingdebaozhangshigaichanpindeweiyihanyi。ruguoninyouyidingdechuxujihua，jianyigoumaicileichanpin
，yibianzaifengxianjiaogaoshiweininzijitigongbaozhang。dangnianlinggaoqiefengxianlvtaigaoshi，keyidiandaoshiyongbaofei。ziwobaohu。

　　3. 不含壽險責任的重疾險產品：保費更便宜
，但隻適合那些非常注重健康生活和健康管理的人。

　　不(bu)含(han)壽(shou)險(xian)責(ze)任(ren)的(de)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)是(shi)市(shi)場(chang)上(shang)新(xin)興(xing)的(de)產(chan)品(pin)類(lei)型(xing)。對(dui)於(yu)消(xiao)費(fei)者(zhe)
，隻(zhi)有(you)在(zai)確(que)診(zhen)出(chu)現(xian)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)時(shi)才(cai)能(neng)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei)。由(you)於(yu)產(chan)品(pin)形(xing)式(shi)相(xiang)對(dui)較(jiao)新(xin)，實(shi)際(ji)操(cao)作(zuo)中(zhong)有(you)時(shi)會(hui)出(chu)現(xian)爭(zheng)議(yi)。例(li)如(ru)
，當(dang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)檢(jian)測(ce)到(dao)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)並(bing)且(qie)即(ji)將(jiang)死(si)亡(wang)時(shi)，它(ta)已(yi)經(jing)在(zai)不(bu)符(fu)合(he)嚴(yan)重(zhong)疾(ji)病(bing)責(ze)任(ren)規(gui)定(ding)的(de)治(zhi)療(liao)標(biao)準(zhun)時(shi)死(si)亡(wang)。在(zai)這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)下(xia)
，無(wu)法(fa)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei)。因(yin)此(ci)，雖(sui)然(ran)此(ci)類(lei)產(chan)品(pin)保(bao)費(fei)更(geng)便(bian)宜(yi)
，但(dan)為(wei)了(le)避(bi)免(mian)後(hou)續(xu)糾(jiu)紛(fen)，它(ta)僅(jin)適(shi)用(yong)於(yu)非(fei)常(chang)注(zhu)重(zhong)健(jian)康(kang)生(sheng)活(huo)和(he)健(jian)康(kang)管(guan)理(li)的(de)人(ren)
，如(ru)禁(jin)煙(yan)和(he)飲(yin)酒(jiu)，定(ding)期(qi)體(ti)檢(jian)。

　　suiran，xiaotianshidedaolaigeijiatingdailailehenduodewennuan，ranhou，duiyugoumaibaoxianzhegeshiqing，haishijianyijiachangmengenjuzijideqingkuanglaixuanze
，buyaomangmutoubao。fumujiankangcaishihaizizuidadebaozhang，yexiwangmeigejiatingkeyihelidepeizhibaoxian，zhenzhengdeyongbaoxianqushouhuwomendeshenghuo，shouhuwomendejiating。