人壽保險費

構成與類型

兩部分構成

其計算公式為:

毛保費=純保費+附加保費

保險費精算現值為純保費精算現值與附加保費精算現值之和，從而可得:

純保費精算現值+附加保費精算現值=保險金的精算現值+各項業務費用精算現值

據此情形，可分別計算純保費和附加保費。亦即:

純保費精算現值=保險金精算現值附加保費精算現值=各項業務費用精算現值

分類

1.自然純保費與均衡純保費

自然純保費:shifenbieyigeniansuidesiwanglvweijiaofubiaozhunjisuandebaoxianfei。tashiyimeiniangengxinxubaoweitiaojian，qiandingyiniandingqibaoxianhetongshi，geniandudechunbaofei。yinweigeniansuidesiwanglvbutong，baofeibixusuizhebiandong。

均衡純保費:是在約定繳費期限內，每次繳費金額始終不變的均衡毛保費中扣除均衡附加保費的剩餘部分。

2.年繳純保費和躉繳純保費

年繳純保費:是自投保之日起分若幹時期繳清的年繳毛保費中扣除附加保費後的剩餘部分。

躉繳純保費是:在zai投tou保bao之zhi日ri一yi次ci性xing繳jiao清qing的de躉dun交jiao毛mao保bao費fei中zhong扣kou除chu附fu加jia保bao費fei後hou的de剩sheng餘yu部bu分fen。如ru果guo把ba各ge個ge年nian歲sui應ying繳jiao的de自zi然ran純chun保bao費fei都dou折zhe算suan成cheng投tou保bao時shi的de現xian值zhi，合he並bing為wei一yi個ge總zong數shu，就jiu是shi躉dun繳jiao純chun保bao費fei。

3.純保險費和附加保費

純保險費包含保險責任事故的危險性，同時要估計到保險基金的利息收入;附加保費是保險公司在業務管理上可能遇到的費用，如工資、租金、各種業務開支

，合理地分攤到每筆業務上去的數目。

計算依據

生命表種類

生命表:生命表又稱死亡表或壽命表，是根據一定時期的特定國家(或地區)或特定人口群體(如壽險公司的全體被保險人)的有關生命統計資料，經整理、計算編製而成的統計表。生命表中最重要的就是設計產生每個年齡的死亡率。

生命表的分類主要有:

①國民生命表和經驗生命表。

②完全生命表和簡易生命表。

③選擇表、終極表和綜合表。

④壽險生命表與年金生命表。

選用結構

經營人壽保險業務應該使用經驗生命表，而不能使用國民生命表，這是因為經驗生命表的死亡率具有代表性。

現金價值

xianjinjiazhishizhitoubaorentuibaohuobaoxiangongsijiechubaoxianhetongshi，youbaoxiangongsixiangtoubaorentuihaidenabufenjine。zaitongchangqingkuangxia，baoxiangongsigenjubaoxianshigufashengdegailvlaiquedingbaoxianfeilv(即定價)
，事(shi)故(gu)發(fa)生(sheng)概(gai)率(lv)高(gao)則(ze)保(bao)險(xian)費(fei)率(lv)高(gao)，反(fan)之(zhi)則(ze)保(bao)險(xian)費(fei)率(lv)低(di)。但(dan)在(zai)壽(shou)險(xian)當(dang)中(zhong)

，由(you)於(yu)交(jiao)費(fei)期(qi)一(yi)般(ban)比(bi)較(jiao)長(chang)，隨(sui)著(zhe)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)年(nian)齡(ling)增(zeng)加(jia)
，其(qi)死(si)亡(wang)的(de)可(ke)能(neng)性(xing)將(jiang)越(yue)來(lai)越(yue)高(gao)，保(bao)險(xian)費(fei)率(lv)也(ye)必(bi)然(ran)逐(zhu)漸(jian)上(shang)升(sheng)直(zhi)到(dao)接(jie)近(jin)100%，這樣的費率不僅讓投保人難以承受，而且保險也已經失去了意義。

為此，保險公司在實際操作中往往采用"均保險費"debanfa，tongguoshuxuejisuanjiangtoubaorenxuyaojiaonadequanbubaoxianfeizaizhenggejiaofeiqineipingjunfentan
，shitoubaorenmeiqijiaonadebaoxianfeidouxiangtong
，jiandandishuo，jiushinianqingdeshihouduojiaoyixie，nianlingdashishaojiaoyixie，pingjunmeinianjiaodeyiyangduo。beibaoxianrennianqingshidesiwanggailv，toubaorenjiaonadebaoxianfeibishijixuyaodeduo，duojiaodebaoxianfeijiangyoubaoxiangongsizhunianjilei;beibaoxianrennianlaoshisiwanggailvgao，toubaorendangqijiaonadebaoxianfeibuzuyizhifudangqipeikuan，buzudebufenjiangzhenghaoyoubeibaoxianrennianqingshiduojiaodebaoxianfeiyuyimibu。zhebufenduojiaodebaoxianfeiliantongqichanshengdeliximeinianguncunleijiqilai，jiushibaodandexianjinjiazhi
，xiangdangyutoubaorenzaibaoxiangongsideyizhong"儲蓄"。