保險法

法律定義

保險法有廣狹兩義
，廣義保險法:包括專門的保險立法和其他法律中有關保險的法律規定;狹義保險法:指保險法典或在民法商法中專門的保險立法
，通常包括保險企業法
、保(bao)險(xian)合(he)同(tong)法(fa)和(he)保(bao)險(xian)特(te)別(bie)法(fa)等(deng)內(nei)容(rong)，另(ling)外(wai)國(guo)家(jia)將(jiang)標(biao)準(zhun)保(bao)險(xian)條(tiao)款(kuan)也(ye)視(shi)為(wei)保(bao)險(xian)法(fa)的(de)一(yi)部(bu)分(fen)內(nei)容(rong)。我(wo)們(men)通(tong)常(chang)說(shuo)的(de)保(bao)險(xian)法(fa)指(zhi)狹(xia)義(yi)的(de)定(ding)義(yi)，它(ta)一(yi)方(fang)麵(mian)通(tong)過(guo)保(bao)險(xian)企(qi)業(ye)法(fa)調(tiao)整(zheng)政(zheng)府(fu)與(yu)保(bao)險(xian)人(ren)、保險中介人之間的關係;另一方麵通過保險合同法調整各保險主體之間的關係。

在中國
，保險法還有形式意義和實質意義之分，形式意義:指以保險法命名的法律法規

，即專指保險的法律和法規;實質意義:指一切調整保險關係的法律法規。

法律種類

保險法具體可分為以下四種:

1、保險業法

保險業法又叫保險業監督法

，是調整國家和保險機構的關係的法律規範。凡規範保險機構設立、經營、管理和解散等的有關法律均屬於保險業法。中華人民共和國國務院於1985年3月3日發布的《保險企業管理暫行條例》，對保險企業的設立、中國人民保險公司等做了具體規定，即屬於保險業法性質。

2、保險合同法

保(bao)險(xian)合(he)同(tong)法(fa)又(you)叫(jiao)保(bao)險(xian)契(qi)約(yue)法(fa)，是(shi)調(tiao)整(zheng)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)雙(shuang)方(fang)當(dang)事(shi)人(ren)關(guan)係(xi)的(de)法(fa)律(lv)規(gui)範(fan)。保(bao)險(xian)方(fang)與(yu)投(tou)保(bao)方(fang)的(de)保(bao)險(xian)關(guan)係(xi)是(shi)通(tong)過(guo)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)確(que)定(ding)的(de)，凡(fan)有(you)關(guan)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)簽(qian)訂(ding)
、變更

、終止以及當事人權利義務的法律，均屬保險合同法。 《中華人民共和國經濟合同法》關於保險合同的規定
，1983 年9月1日國務院發布的《中華人民共和國財產保險合同條例》等。

3、保險特別法

保(bao)險(xian)特(te)別(bie)法(fa)，是(shi)專(zhuan)門(men)規(gui)範(fan)特(te)定(ding)的(de)保(bao)險(xian)種(zhong)類(lei)的(de)保(bao)險(xian)關(guan)係(xi)的(de)法(fa)律(lv)規(gui)範(fan)。對(dui)某(mou)些(xie)有(you)特(te)別(bie)要(yao)求(qiu)或(huo)對(dui)國(guo)計(ji)民(min)生(sheng)具(ju)有(you)特(te)別(bie)意(yi)義(yi)的(de)保(bao)險(xian)，國(guo)家(jia)專(zhuan)門(men)為(wei)之(zhi)製(zhi)定(ding)法(fa)律(lv)實(shi)施(shi)。如(ru)《海商法》zhongdehaishangbaoxian，yingguodehaishangbaoxianfa，ribenderenshenbaoxianfadeng。zaizhezhongbaoxiantebiefazhong，wangwangjitiaozhenggaixianzhongdebaoxianhetongguanxi，yetiaozhengguojiaduigaixianzhongdeguanlijianduguanxi。

4
、社會保險法

社會保險法是國家就社會保障所頒發的法令總稱。例如2010年10月28日頒布的《中華人民共和國社會保險法》。

立法進程

解放前
，中國曾進行過一些保險的立法工作，由於政局不穩，沒有相應的執行措施，所以大部分沒有真正的實施。

xinzhongguochenglihou，baoxianlifagongzuohenquzhe，shiyijiesanzhongquanhuihou，baoxianlifagongzuocaiyoulehendajinzhan，zhongguoxianhoubanbuleyixiedanxiangdebaoxianfagui。zhexiefaguiyouxieshuyubaoxianhetongfadefanchou，youxieshuyubaoxianweifadefanchou，youxieshuyubaoxiantebiefadefanchou。

1992年11月7日
，第七屆全國人民代表大會常務委員會第二十八次會議通過了《中華人民共和國海商法》
，第一次法律的形式對海上保險做了明確規定。

1995年6月30日，第八屆全國人民代表大會常務委員會第十四次會議通過了《保險法》

，這是建國來中國的第一次保險基本法。采用了國際上一些國家和地區集保險業法和保險合同法為一體的立法體例，是一部較為完整、係統的保險法律。

2002年，根據中國加入世貿組織的承諾
，根據2002年10月28日第九屆全國人民代表大會常務委員會第三十次會議的相關決定，《保險法》做了首次修改
，並於2003年1月1日起實施。後於2009年、2014年

、2015年三次修訂。

法律條文

第一章

第一條 為wei了le規gui範fan保bao險xian活huo動dong，保bao護hu保bao險xian活huo動dong當dang事shi人ren的de合he法fa權quan益yi，加jia強qiang對dui保bao險xian業ye的de監jian督du管guan理li，維wei護hu社she會hui經jing濟ji秩zhi序xu和he社she會hui公gong共gong利li益yi
，促cu進jin保bao險xian事shi業ye的de健jian康kang發fa展zhan，製zhi定ding本ben法fa。

第二條 本ben法fa所suo稱cheng保bao險xian
，是shi指zhi投tou保bao人ren根gen據ju合he同tong約yue定ding
，向xiang保bao險xian人ren支zhi付fu保bao險xian費fei，保bao險xian人ren對dui於yu合he同tong約yue定ding的de可ke能neng發fa生sheng的de事shi故gu因yin其qi發fa生sheng所suo造zao成cheng的de財cai產chan損sun失shi承cheng擔dan賠pei償chang保bao險xian金jin責ze任ren，或huo者zhe當dang被bei保bao險xian人ren死si亡wang
、傷殘
、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

第三條 在中華人民共和國境內從事保險活動
，適用本法。

第四條 從事保險活動必須遵守法律、行政法規，尊重社會公德，不得損害社會公共利益。

第五條 保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則。

第六條 保險業務由依照本法設立的保險公司以及法律、行政法規規定的其他保險組織經營，其他單位和個人不得經營保險業務。

第七條 在中華人民共和國境內的法人和其他組織需要辦理境內保險的，應當向中華人民共和國境內的保險公司投保。

第八條 保險業和銀行業、證券業、信托業實行分業經營、分業管理
，保險公司與銀行、證券
、信托業務機構分別設立。國家另有規定的除外。

第九條 國務院保險監督管理機構依法對保險業實施監督管理。

國務院保險監督管理機構根據履行職責的需要設立派出機構。派出機構按照國務院保險監督管理機構的授權履行監督管理職責。[1]

第二章

第一節 一般規定

第十條 保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關係的協議。

投保人是指與保險人訂立保險合同
，並按照合同約定負有支付保險費義務的人。

保險人是指與投保人訂立保險合同，並按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

第十一條 訂立保險合同
，應當協商一致
，遵循公平原則確定各方的權利和義務。

除法律、行政法規規定必須保險的外，保險合同自願訂立。

第十二條 人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益。

財產保險的被保險人在保險事故發生時，對保險標的應當具有保險利益。

人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。

財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險。

被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人可以為被保險人。

保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。

第十三條 投保人提出保險要求，經保險人同意承保
，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證。

保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定采用其他書麵形式載明合同內容。

依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。

第十四條 保險合同成立後，投保人按照約定交付保險費
，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。

第十五條 除本法另有規定或者保險合同另有約定外
，保險合同成立後
，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。

第十六條 訂立保險合同

，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。

toubaorenguyihuozheyinzhongdaguoshiweilvxingqiankuanguidingderushigaozhiyiwu，zuyiyingxiangbaoxianrenjuedingshifoutongyichengbaohuozhetigaobaoxianfeilvde，baoxianrenyouquanjiechuhetong。

前qian款kuan規gui定ding的de合he同tong解jie除chu權quan，自zi保bao險xian人ren知zhi道dao有you解jie除chu事shi由you之zhi日ri起qi
，超chao過guo三san十shi日ri不bu行xing使shi而er消xiao滅mie。自zi合he同tong成cheng立li之zhi日ri起qi超chao過guo二er年nian的de，保bao險xian人ren不bu得de解jie除chu合he同tong;發生保險事故的
，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。

toubaorenyinzhongdaguoshiweilvxingrushigaozhiyiwu，duibaoxianshigudefashengyouyanzhongyingxiangde，baoxianrenduiyuhetongjiechuqianfashengdebaoxianshigu，buchengdanpeichanghuozhegeifubaoxianjindezeren
，danyingdangtuihaibaoxianfei。

保險事故是指保險合同約定的保險責任範圍內的事故。

第十七條 訂立保險合同
，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款
，保險人應當向投保人說明合同的內容。

對保險合同中免除保險人責任的條款

，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，並對該條款的內容以書麵或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。

第十八條 保險合同應當包括下列事項:

(一)保險人的名稱和住所;

(二)投保人、被保險人的姓名或者名稱

、住所，以及人身保險的受益人的姓名或者名稱、住所;

(三)保險標的;

(四)保險責任和責任免除;

(五)保險期間和保險責任開始時間;

(六)保險金額;

(七)保險費以及支付辦法;

(八)保險金賠償或者給付辦法;

(九)違約責任和爭議處理;

(十)訂立合同的年
、月、日。

投保人和保險人可以約定與保險有關的其他事項。

受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人

、被保險人可以為受益人。

保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。

第十九條 采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效:

(一)免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的;

(二)排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的。

第二十條 投保人和保險人可以協商變更合同內容。

變更保險合同的，應當由保險人在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書麵協議。

第二十一條 投保人

、被保險人或者受益人知道保險事故發生後，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因
、sunshichengdudengnanyiquedingde，baoxianrenduiwufaquedingdebufen，buchengdanpeichanghuozhegeifubaoxianjindezeren，danbaoxianrentongguoqitatujingyijingjishizhidaohuozheyingdangjishizhidaobaoxianshigufashengdechuwai。

第二十二條 保險事故發生後，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時

，投保人、被保險人或者受益人應當向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質、原因
、損失程度等有關的證明和資料。

保險人按照合同的約定，認為有關的證明和資料不完整的，應當及時一次性通知投保人
、被保險人或者受益人補充提供。

第二十三條 保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求後
，應當及時作出核定;情形複雜的，應當在三十日內作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應當將核定結果通知被保險人或者受益人;對dui屬shu於yu保bao險xian責ze任ren的de

，在zai與yu被bei保bao險xian人ren或huo者zhe受shou益yi人ren達da成cheng賠pei償chang或huo者zhe給gei付fu保bao險xian金jin的de協xie議yi後hou十shi日ri內nei
，履lv行xing賠pei償chang或huo者zhe給gei付fu保bao險xian金jin義yi務wu。保bao險xian合he同tong對dui賠pei償chang或huo者zhe給gei付fu保bao險xian金jin的de期qi限xian有you約yue定ding的de
，保bao險xian人ren應ying當dang按an照zhao約yue定ding履lv行xing賠pei償chang或huo者zhe給gei付fu保bao險xian金jin義yi務wu。

保險人未及時履行前款規定義務的，除支付保險金外，應當賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。

任何單位和個人不得非法幹預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限製被保險人或者受益人取得保險金的權利。

第二十四條 保bao險xian人ren依yi照zhao本ben法fa第di二er十shi三san條tiao的de規gui定ding作zuo出chu核he定ding後hou

，對dui不bu屬shu於yu保bao險xian責ze任ren的de，應ying當dang自zi作zuo出chu核he定ding之zhi日ri起qi三san日ri內nei向xiang被bei保bao險xian人ren或huo者zhe受shou益yi人ren發fa出chu拒ju絕jue賠pei償chang或huo者zhe拒ju絕jue給gei付fu保bao險xian金jin通tong知zhi書shu
，並bing說shuo明ming理li由you。

第二十五條 保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內，對其賠償或者給付保險金的數額不能確定的，應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付;保險人最終確定賠償或者給付保險金的數額後
，應當支付相應的差額。

第二十六條 人ren壽shou保bao險xian以yi外wai的de其qi他ta保bao險xian的de被bei保bao險xian人ren或huo者zhe受shou益yi人ren
，向xiang保bao險xian人ren請qing求qiu賠pei償chang或huo者zhe給gei付fu保bao險xian金jin的de訴su訟song時shi效xiao期qi間jian為wei二er年nian
，自zi其qi知zhi道dao或huo者zhe應ying當dang知zhi道dao保bao險xian事shi故gu發fa生sheng之zhi日ri起qi計ji算suan。

人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。

第二十七條 未(wei)發(fa)生(sheng)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)
，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)或(huo)者(zhe)受(shou)益(yi)人(ren)謊(huang)稱(cheng)發(fa)生(sheng)了(le)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)
，向(xiang)保(bao)險(xian)人(ren)提(ti)出(chu)賠(pei)償(chang)或(huo)者(zhe)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)請(qing)求(qiu)的(de)，保(bao)險(xian)人(ren)有(you)權(quan)解(jie)除(chu)合(he)同(tong)，並(bing)不(bu)退(tui)還(hai)保(bao)險(xian)費(fei)。

投保人、被保險人故意製造保險事故的，保險人有權解除合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任;除本法第四十三條規定外，不退還保險費。

保險事故發生後

，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關證明、資料或者其他證據
，編造虛假的事故原因或者誇大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任。

投保人
、被保險人或者受益人有前三款規定行為之一，致使保險人支付保險金或者支出費用的，應當退回或者賠償。

第二十八條 保險人將其承擔的保險業務

，以分保形式部分轉移給其他保險人的，為再保險。

應再保險接受人的要求，再保險分出人應當將其自負責任及原保險的有關情況書麵告知再保險接受人。

第二十九條 再保險接受人不得向原保險的投保人要求支付保險費。

原保險的被保險人或者受益人不得向再保險接受人提出賠償或者給付保險金的請求。

再保險分出人不得以再保險接受人未履行再保險責任為由
，拒絕履行或者遲延履行其原保險責任。

第三十條 采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人
、被bei保bao險xian人ren或huo者zhe受shou益yi人ren對dui合he同tong條tiao款kuan有you爭zheng議yi的de，應ying當dang按an照zhao通tong常chang理li解jie予yu以yi解jie釋shi。對dui合he同tong條tiao款kuan有you兩liang種zhong以yi上shang解jie釋shi的de，人ren民min法fa院yuan或huo者zhe仲zhong裁cai機ji構gou應ying當dang作zuo出chu有you利li於yu被bei保bao險xian人ren和he受shou益yi人ren的de解jie釋shi。[1]

第二節 人身保險合同

第三十一條 投保人對下列人員具有保險利益:

(一)本人;

(二)配偶
、子女、父母;

(三)前項以外與投保人有撫養
、贍養或者扶養關係的家庭其他成員、近親屬;

(四)與投保人有勞動關係的勞動者。

除前款規定外

，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。

訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。

第三十二條 投(tou)保(bao)人(ren)申(shen)報(bao)的(de)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)年(nian)齡(ling)不(bu)真(zhen)實(shi)，並(bing)且(qie)其(qi)真(zhen)實(shi)年(nian)齡(ling)不(bu)符(fu)合(he)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)的(de)年(nian)齡(ling)限(xian)製(zhi)的(de)
，保(bao)險(xian)人(ren)可(ke)以(yi)解(jie)除(chu)合(he)同(tong)，並(bing)按(an)照(zhao)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)退(tui)還(hai)保(bao)險(xian)單(dan)的(de)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)。保(bao)險(xian)人(ren)行(xing)使(shi)合(he)同(tong)解(jie)除(chu)權(quan)，適(shi)用(yong)本(ben)法(fa)第(di)十(shi)六(liu)條(tiao)第(di)三(san)款(kuan)、第六款的規定。

投(tou)保(bao)人(ren)申(shen)報(bao)的(de)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)年(nian)齡(ling)不(bu)真(zhen)實(shi)，致(zhi)使(shi)投(tou)保(bao)人(ren)支(zhi)付(fu)的(de)保(bao)險(xian)費(fei)少(shao)於(yu)應(ying)付(fu)保(bao)險(xian)費(fei)的(de)，保(bao)險(xian)人(ren)有(you)權(quan)更(geng)正(zheng)並(bing)要(yao)求(qiu)投(tou)保(bao)人(ren)補(bu)交(jiao)保(bao)險(xian)費(fei)
，或(huo)者(zhe)在(zai)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)時(shi)按(an)照(zhao)實(shi)付(fu)保(bao)險(xian)費(fei)與(yu)應(ying)付(fu)保(bao)險(xian)費(fei)的(de)比(bi)例(li)支(zhi)付(fu)。

投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費多於應付保險費的，保險人應當將多收的保險費退還投保人。

第三十三條 投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。

父(fu)母(mu)為(wei)其(qi)未(wei)成(cheng)年(nian)子(zi)女(nv)投(tou)保(bao)的(de)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)，不(bu)受(shou)前(qian)款(kuan)規(gui)定(ding)限(xian)製(zhi)。但(dan)是(shi)，因(yin)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)死(si)亡(wang)給(gei)付(fu)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)總(zong)和(he)不(bu)得(de)超(chao)過(guo)國(guo)務(wu)院(yuan)保(bao)險(xian)監(jian)督(du)管(guan)理(li)機(ji)構(gou)規(gui)定(ding)的(de)限(xian)額(e)。

第三十四條 以死亡為給付保險金條件的合同

，未經被保險人同意並認可保險金額的，合同無效。

按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單，未經被保險人書麵同意，不得轉讓或者質押。

父母為其未成年子女投保的人身保險
，不受本條第一款規定限製。

第三十五條 投保人可以按照合同約定向保險人一次支付全部保險費或者分期支付保險費。

第三十六條 合he同tong約yue定ding分fen期qi支zhi付fu保bao險xian費fei，投tou保bao人ren支zhi付fu首shou期qi保bao險xian費fei後hou
，除chu合he同tong另ling有you約yue定ding外wai，投tou保bao人ren自zi保bao險xian人ren催cui告gao之zhi日ri起qi超chao過guo三san十shi日ri未wei支zhi付fu當dang期qi保bao險xian費fei
，或huo者zhe超chao過guo約yue定ding的de期qi限xian六liu十shi日ri未wei支zhi付fu當dang期qi保bao險xian費fei的de，合he同tong效xiao力li中zhong止zhi，或huo者zhe由you保bao險xian人ren按an照zhao合he同tong約yue定ding的de條tiao件jian減jian少shao保bao險xian金jin額e。

被保險人在前款規定期限內發生保險事故的，保險人應當按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費。

第三十七條 hetongxiaoliyizhaobenfadisanshiliutiaoguidingzhongzhide，jingbaoxianrenyutoubaorenxieshangbingdachengxieyi
，zaitoubaorenbujiaobaoxianfeihou，hetongxiaolihuifu。danshi，zihetongxiaolizhongzhizhiriqimanernianshuangfangweidachengxieyide，baoxianrenyouquanjiechuhetong。

保險人依照前款規定解除合同的，應當按照合同約定退還保險單的現金價值。

第三十八條 保險人對人壽保險的保險費
，不得用訴訟方式要求投保人支付。

第三十九條 人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。

投(tou)保(bao)人(ren)指(zhi)定(ding)受(shou)益(yi)人(ren)時(shi)須(xu)經(jing)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)同(tong)意(yi)。投(tou)保(bao)人(ren)為(wei)與(yu)其(qi)有(you)勞(lao)動(dong)關(guan)係(xi)的(de)勞(lao)動(dong)者(zhe)投(tou)保(bao)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)，不(bu)得(de)指(zhi)定(ding)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)及(ji)其(qi)近(jin)親(qin)屬(shu)以(yi)外(wai)的(de)人(ren)為(wei)受(shou)益(yi)人(ren)。

被保險人為無民事行為能力人或者限製民事行為能力人的
，可以由其監護人指定受益人。

第四十條 被保險人或者投保人可以指定一人或者數人為受益人。

受益人為數人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額;未確定受益份額的
，受益人按照相等份額享有受益權。

第四十一條 被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)或(huo)者(zhe)投(tou)保(bao)人(ren)可(ke)以(yi)變(bian)更(geng)受(shou)益(yi)人(ren)並(bing)書(shu)麵(mian)通(tong)知(zhi)保(bao)險(xian)人(ren)。保(bao)險(xian)人(ren)收(shou)到(dao)變(bian)更(geng)受(shou)益(yi)人(ren)的(de)書(shu)麵(mian)通(tong)知(zhi)後(hou)，應(ying)當(dang)在(zai)保(bao)險(xian)單(dan)或(huo)者(zhe)其(qi)他(ta)保(bao)險(xian)憑(ping)證(zheng)上(shang)批(pi)注(zhu)或(huo)者(zhe)附(fu)貼(tie)批(pi)單(dan)。

投保人變更受益人時須經被保險人同意。

第四十二條 被保險人死亡後，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義務:

(一)沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的;

(二)受益人先於被保險人死亡
，沒有其他受益人的;

(三)受益人依法喪失受益權或者放棄受益權
，沒有其他受益人的。

受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先後順序的，推定受益人死亡在先。

第四十三條 投保人故意造成被保險人死亡、shangcanhuozhejibingde
，baoxianrenbuchengdangeifubaoxianjindezeren。toubaorenyijiaozuernianyishangbaoxianfeide，baoxianrenyingdanganzhaohetongyuedingxiangqitaquanlirentuihaibaoxiandandexianjinjiazhi。

受益人故意造成被保險人死亡
、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的
，該受益人喪失受益權。

第四十四條 以(yi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)死(si)亡(wang)為(wei)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)條(tiao)件(jian)的(de)合(he)同(tong)
，自(zi)合(he)同(tong)成(cheng)立(li)或(huo)者(zhe)合(he)同(tong)效(xiao)力(li)恢(hui)複(fu)之(zhi)日(ri)起(qi)二(er)年(nian)內(nei)
，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)自(zi)殺(sha)的(de)，保(bao)險(xian)人(ren)不(bu)承(cheng)擔(dan)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)責(ze)任(ren)，但(dan)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)自(zi)殺(sha)時(shi)為(wei)無(wu)民(min)事(shi)行(xing)為(wei)能(neng)力(li)人(ren)的(de)除(chu)外(wai)。

保險人依照前款規定不承擔給付保險金責任的


，應當按照合同約定退還保險單的現金價值。

第四十五條 因(yin)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)故(gu)意(yi)犯(fan)罪(zui)或(huo)者(zhe)抗(kang)拒(ju)依(yi)法(fa)采(cai)取(qu)的(de)刑(xing)事(shi)強(qiang)製(zhi)措(cuo)施(shi)導(dao)致(zhi)其(qi)傷(shang)殘(can)或(huo)者(zhe)死(si)亡(wang)的(de)，保(bao)險(xian)人(ren)不(bu)承(cheng)擔(dan)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)責(ze)任(ren)。投(tou)保(bao)人(ren)已(yi)交(jiao)足(zu)二(er)年(nian)以(yi)上(shang)保(bao)險(xian)費(fei)的(de)
，保(bao)險(xian)人(ren)應(ying)當(dang)按(an)照(zhao)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)退(tui)還(hai)保(bao)險(xian)單(dan)的(de)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)。

第四十六條 被保險人因第三者的行為而發生死亡、傷(shang)殘(can)或(huo)者(zhe)疾(ji)病(bing)等(deng)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)的(de)，保(bao)險(xian)人(ren)向(xiang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)或(huo)者(zhe)受(shou)益(yi)人(ren)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)後(hou)，不(bu)享(xiang)有(you)向(xiang)第(di)三(san)者(zhe)追(zhui)償(chang)的(de)權(quan)利(li)，但(dan)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)或(huo)者(zhe)受(shou)益(yi)人(ren)仍(reng)有(you)權(quan)向(xiang)第(di)三(san)者(zhe)請(qing)求(qiu)賠(pei)償(chang)。

第四十七條 投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內
，按照合同約定退還保險單的現金價值。[1]

第三節 財產保險合同

第四十八條 保險事故發生時
，被保險人對保險標的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金。

第四十九條 保險標的轉讓的
，保險標的的受讓人承繼被保險人的權利和義務。

保險標的轉讓的
，被保險人或者受讓人應當及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。

yinbaoxianbiaodezhuanrangdaozhiweixianchengduxianzhuzengjiade，baoxianrenzishoudaoqiankuanguidingdetongzhizhiriqisanshirinei，keyianzhaohetongyuedingzengjiabaoxianfeihuozhejiechuhetong。baoxianrenjiechuhetongde，yingdangjiangyishouqudebaoxianfei
，anzhaohetongyuedingkouchuzibaoxianzerenkaishizhiriqizhihetongjiechuzhirizhiyingshoudebufenhou，tuihaitoubaoren。

被保險人
、受shou讓rang人ren未wei履lv行xing本ben條tiao第di二er款kuan規gui定ding的de通tong知zhi義yi務wu的de，因yin轉zhuan讓rang導dao致zhi保bao險xian標biao的de危wei險xian程cheng度du顯xian著zhu增zeng加jia而er發fa生sheng的de保bao險xian事shi故gu，保bao險xian人ren不bu承cheng擔dan賠pei償chang保bao險xian金jin的de責ze任ren。

第五十條 貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同
，保險責任開始後，合同當事人不得解除合同。

第五十一條 被保險人應當遵守國家有關消防
、安全、生產操作、勞動保護等方麵的規定，維護保險標的的安全。

保險人可以按照合同約定對保險標的的安全狀況進行檢查，及時向投保人
、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書麵建議。

投保人
、被保險人未按照約定履行其對保險標的的安全應盡責任的

，保險人有權要求增加保險費或者解除合同。

保險人為維護保險標的的安全
，經被保險人同意，可以采取安全預防措施。

第五十二條 zaihetongyouxiaoqinei，baoxianbiaodedeweixianchengduxianzhuzengjiade，beibaoxianrenyingdanganzhaohetongyuedingjishitongzhibaoxianren，baoxianrenkeyianzhaohetongyuedingzengjiabaoxianfeihuozhejiechuhetong。baoxianrenjiechuhetongde，yingdangjiangyishouqudebaoxianfei，anzhaohetongyuedingkouchuzibaoxianzerenkaishizhiriqizhihetongjiechuzhirizhiyingshoudebufenhou
，tuihaitoubaoren。

被保險人未履行前款規定的通知義務的，因保險標的的危險程度顯著增加而發生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。

第五十三條 有下列情形之一的，除合同另有約定外，保險人應當降低保險費
，並按日計算退還相應的保險費:

(一)據以確定保險費率的有關情況發生變化，保險標的的危險程度明顯減少的;

(二)保險標的的保險價值明顯減少的。

第五十四條 baoxianzerenkaishiqian，toubaorenyaoqiujiechuhetongde，yingdanganzhaohetongyuedingxiangbaoxianrenzhifushouxufei，baoxianrenyingdangtuihaibaoxianfei。baoxianzerenkaishihou，toubaorenyaoqiujiechuhetongde，baoxianrenyingdangjiangyishouqudebaoxianfei


，anzhaohetongyuedingkouchuzibaoxianzerenkaishizhiriqizhihetongjiechuzhirizhiyingshoudebufenhou，tuihaitoubaoren。

第五十五條 投保人和保險人約定保險標的的保險價值並在合同中載明的，保險標的發生損失時，以約定的保險價值為賠償計算標準。

投保人和保險人未約定保險標的的保險價值的
，保險標的發生損失時，以保險事故發生時保險標的的實際價值為賠償計算標準。

保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應當退還相應的保險費。

保險金額低於保險價值的
，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償保險金的責任。

第五十六條 重複保險的投保人應當將重複保險的有關情況通知各保險人。

zhongfubaoxiandegebaoxianrenpeichangbaoxianjindezonghebudechaoguobaoxianjiazhi。chuhetonglingyouyuedingwai，gebaoxianrenanzhaoqibaoxianjineyubaoxianjinezonghedebilichengdanpeichangbaoxianjindezeren。

重複保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費。

重複保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益

、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同
，且保險金額總和超過保險價值的保險。

第五十七條 保險事故發生時
，被保險人應當盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。

保險事故發生後，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的
、合理的費用
，由保險人承擔;保險人所承擔的費用數額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數額。

第五十八條 保險標的發生部分損失的，自保險人賠償之日起三十日內
，投保人可以解除合同;除合同另有約定外，保險人也可以解除合同
，但應當提前十五日通知投保人。

hetongjiechude，baoxianrenyingdangjiangbaoxianbiaodeweishousunshibufendebaoxianfei，anzhaohetongyuedingkouchuzibaoxianzerenkaishizhiriqizhihetongjiechuzhirizhiyingshoudebufenhou
，tuihaitoubaoren。

第五十九條 保險事故發生後，保險人已支付了全部保險金額


，並且保險金額等於保險價值的
，受損保險標的的全部權利歸於保險人;保險金額低於保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的的部分權利。

第六十條 yindisanzheduibaoxianbiaodedesunhaierzaochengbaoxianshigude

，baoxianrenzixiangbeibaoxianrenpeichangbaoxianjinzhiriqi，zaipeichangjinefanweineidaiweixingshibeibaoxianrenduidisanzheqingqiupeichangdequanli。

前qian款kuan規gui定ding的de保bao險xian事shi故gu發fa生sheng後hou，被bei保bao險xian人ren已yi經jing從cong第di三san者zhe取qu得de損sun害hai賠pei償chang的de，保bao險xian人ren賠pei償chang保bao險xian金jin時shi
，可ke以yi相xiang應ying扣kou減jian被bei保bao險xian人ren從cong第di三san者zhe已yi取qu得de的de賠pei償chang金jin額e。

保險人依照本條第一款規定行使代位請求賠償的權利，不影響被保險人就未取得賠償的部分向第三者請求賠償的權利。

第六十一條 保險事故發生後，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請求賠償的權利的
，保險人不承擔賠償保險金的責任。

保險人向被保險人賠償保險金後，被保險人未經保險人同意放棄對第三者請求賠償的權利的

，該行為無效。

被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金。

第六十二條 除chu被bei保bao險xian人ren的de家jia庭ting成cheng員yuan或huo者zhe其qi組zu成cheng人ren員yuan故gu意yi造zao成cheng本ben法fa第di六liu十shi條tiao第di一yi款kuan規gui定ding的de保bao險xian事shi故gu外wai，保bao險xian人ren不bu得de對dui被bei保bao險xian人ren的de家jia庭ting成cheng員yuan或huo者zhe其qi組zu成cheng人ren員yuan行xing使shi代dai位wei請qing求qiu賠pei償chang的de權quan利li。

第六十三條 保險人向第三者行使代位請求賠償的權利時，被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。

第六十四條 保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的的損失程度所支付的必要的、合理的費用
，由保險人承擔。

第六十五條 保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。

責ze任ren保bao險xian的de被bei保bao險xian人ren給gei第di三san者zhe造zao成cheng損sun害hai
，被bei保bao險xian人ren對dui第di三san者zhe應ying負fu的de賠pei償chang責ze任ren確que定ding的de，根gen據ju被bei保bao險xian人ren的de請qing求qiu，保bao險xian人ren應ying當dang直zhi接jie向xiang該gai第di三san者zhe賠pei償chang保bao險xian金jin。被bei保bao險xian人ren怠dai於yu請qing求qiu的de，第di三san者zhe有you權quan就jiu其qi應ying獲huo賠pei償chang部bu分fen直zhi接jie向xiang保bao險xian人ren請qing求qiu賠pei償chang保bao險xian金jin。

責任保險的被保險人給第三者造成損害

，被保險人未向該第三者賠償的
，保險人不得向被保險人賠償保險金。

責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。

第六十六條 責任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的
，被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他必要的、合理的費用，除合同另有約定外，由保險人承擔。[1]

第三章

第六十七條 設立保險公司應當經國務院保險監督管理機構批準。

國務院保險監督管理機構審查保險公司的設立申請時，應當考慮保險業的發展和公平競爭的需要。

第六十八條 設立保險公司應當具備下列條件:

(一)主要股東具有持續盈利能力，信譽良好，最近三年內無重大違法違規記錄
，淨資產不低於人民幣二億元;

(二)有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程;

(三)有符合本法規定的注冊資本;

(四)有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員;

(五)有健全的組織機構和管理製度;

(六)有符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施;

(七)法律、行政法規和國務院保險監督管理機構規定的其他條件。

第六十九條 設立保險公司
，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。

國務院保險監督管理機構根據保險公司的業務範圍
、經營規模，可以調整其注冊資本的最低限額，但不得低於本條第一款規定的限額。

保險公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。

第七十條 申請設立保險公司，應當向國務院保險監督管理機構提出書麵申請，並提交下列材料:

(一)設立申請書，申請書應當載明擬設立的保險公司的名稱、注冊資本、業務範圍等;

(二)可行性研究報告;

(三)籌建方案;

(四)投資人的營業執照或者其他背景資料
，經會計師事務所審計的上一年度財務會計報告;

(五)投資人認可的籌備組負責人和擬任董事長、經理名單及本人認可證明;

(六)國務院保險監督管理機構規定的其他材料。

第七十一條 國(guo)務(wu)院(yuan)保(bao)險(xian)監(jian)督(du)管(guan)理(li)機(ji)構(gou)應(ying)當(dang)對(dui)設(she)立(li)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)申(shen)請(qing)進(jin)行(xing)審(shen)查(zha)，自(zi)受(shou)理(li)之(zhi)日(ri)起(qi)六(liu)個(ge)月(yue)內(nei)作(zuo)出(chu)批(pi)準(zhun)或(huo)者(zhe)不(bu)批(pi)準(zhun)籌(chou)建(jian)的(de)決(jue)定(ding)，並(bing)書(shu)麵(mian)通(tong)知(zhi)申(shen)請(qing)人(ren)。決(jue)定(ding)不(bu)批(pi)準(zhun)的(de)
，應(ying)當(dang)書(shu)麵(mian)說(shuo)明(ming)理(li)由(you)。

第七十二條 申請人應當自收到批準籌建通知之日起一年內完成籌建工作;籌建期間不得從事保險經營活動。

第七十三條 籌建工作完成後，申請人具備本法第六十八條規定的設立條件的，可以向國務院保險監督管理機構提出開業申請。

國guo務wu院yuan保bao險xian監jian督du管guan理li機ji構gou應ying當dang自zi受shou理li開kai業ye申shen請qing之zhi日ri起qi六liu十shi日ri內nei

，作zuo出chu批pi準zhun或huo者zhe不bu批pi準zhun開kai業ye的de決jue定ding。決jue定ding批pi準zhun的de，頒ban發fa經jing營ying保bao險xian業ye務wu許xu可ke證zheng;決定不批準的
，應當書麵通知申請人並說明理由。

第七十四條 保險公司在中華人民共和國境內設立分支機構


，應當經保險監督管理機構批準。

保險公司分支機構不具有法人資格
，其民事責任由保險公司承擔。

第七十五條 保險公司申請設立分支機構，應當向保險監督管理機構提出書麵申請，並提交下列材料:

(一)設立申請書;

(二)擬設機構三年業務發展規劃和市場分析材料;

(三)擬任高級管理人員的簡曆及相關證明材料;

(四)國務院保險監督管理機構規定的其他材料。

第七十六條 baoxianjianduguanlijigouyingdangduibaoxiangongsishelifenzhijigoudeshenqingjinxingshenzha，zishoulizhiriqiliushirineizuochupizhunhuozhebupizhundejueding。juedingpizhunde，banfafenzhijigoujingyingbaoxianyewuxukezheng;決定不批準的，應當書麵通知申請人並說明理由。

第七十七條 經批準設立的保險公司及其分支機構，憑經營保險業務許可證向工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照。

第七十八條 保險公司自取得經營保險業務許可證之日起六個月內無正當理由未辦理公司設立登記的，其經營保險業務許可證自動失效。

第七十九條 保險公司在中華人民共和國境外設立子公司
、分支機構
，應當經國務院保險監督管理機構批準。

第八十條 外國保險機構在中華人民共和國境內設立代表機構，應當經國務院保險監督管理機構批準。代表機構不得從事保險經營活動。

第八十一條 保險公司的董事、監事和高級管理人員，應當品行良好，熟悉與保險相關的法律、行政法規，具有履行職責所需的經營管理能力
，並在任職前取得保險監督管理機構核準的任職資格。

保險公司高級管理人員的範圍由國務院保險監督管理機構規定。

第八十二條 有《中華人民共和國公司法》第一百四十六條規定的情形或者下列情形之一的，不得擔任保險公司的董事
、監事、高級管理人員:

(一)因違法行為或者違紀行為被金融監督管理機構取消任職資格的金融機構的董事
、監事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾五年的;

(二)因違法行為或者違紀行為被吊銷執業資格的律師、注冊會計師或者資產評估機構、驗證機構等機構的專業人員，自被吊銷執業資格之日起未逾五年的。

第八十三條 保險公司的董事

、監事、高級管理人員執行公司職務時違反法律
、行政法規或者公司章程的規定，給公司造成損失的，應當承擔賠償責任。

第八十四條 保險公司有下列情形之一的，應當經保險監督管理機構批準:

(一)變更名稱;

(二)變更注冊資本;

(三)變更公司或者分支機構的營業場所;

(四)撤銷分支機構;

(五)公司分立或者合並;

(六)修改公司章程;

(七)變更出資額占有限責任公司資本總額百分之五以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份百分之五以上的股東;

(八)國務院保險監督管理機構規定的其他情形。

第八十五條 保險公司應當聘用專業人員，建立精算報告製度和合規報告製度。

第八十六條 保險公司應當按照保險監督管理機構的規定，報送有關報告

、報表、文件和資料。

保險公司的償付能力報告
、財務會計報告、精算報告
、合規報告及其他有關報告、報表
、文件和資料必須如實記錄保險業務事項
，不得有虛假記載
、誤導性陳述和重大遺漏。

第八十七條 保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定妥善保管業務經營活動的完整賬簿
、原始憑證和有關資料。

前款規定的賬簿
、yuanshipingzhengheyouguanziliaodebaoguanqixian
，zibaoxianhetongzhongzhizhiriqijisuan，baoxianqijianzaiyinianyixiadebudeshaoyuwunian，baoxianqijianchaoguoyiniandebudeshaoyushinian。

第八十八條 保險公司聘請或者解聘會計師事務所
、資產評估機構、資信評級機構等中介服務機構，應當向保險監督管理機構報告;解聘會計師事務所、資產評估機構
、資信評級機構等中介服務機構
，應當說明理由。

第八十九條 保險公司因分立、合並需要解散
，或者股東會
、股東大會決議解散
，或者公司章程規定的解散事由出現，經國務院保險監督管理機構批準後解散。

經營有人壽保險業務的保險公司，除因分立、合並或者被依法撤銷外
，不得解散。

保險公司解散
，應當依法成立清算組進行清算。

第九十條 保險公司有《中華人民共和國企業破產法》第二條規定情形的
，經國務院保險監督管理機構同意，保險公司或者其債權人可以依法向人民法院申請重整
、和解或者破產清算;國務院保險監督管理機構也可以依法向人民法院申請對該保險公司進行重整或者破產清算。

第九十一條 破產財產在優先清償破產費用和共益債務後，按照下列順序清償:

(一)所欠職工工資和醫療
、傷殘補助、撫恤費用，所欠應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金;

(二)賠償或者給付保險金;

(三)保險公司欠繳的除第(一)項規定以外的社會保險費用和所欠稅款;

(四)普通破產債權。

破產財產不足以清償同一順序的清償要求的
，按照比例分配。

破產保險公司的董事、監事和高級管理人員的工資
，按照該公司職工的平均工資計算。

第九十二條 經jing營ying有you人ren壽shou保bao險xian業ye務wu的de保bao險xian公gong司si被bei依yi法fa撤che銷xiao或huo者zhe被bei依yi法fa宣xuan告gao破po產chan的de，其qi持chi有you的de人ren壽shou保bao險xian合he同tong及ji責ze任ren準zhun備bei金jin，必bi須xu轉zhuan讓rang給gei其qi他ta經jing營ying有you人ren壽shou保bao險xian業ye務wu的de保bao險xian公gong司si;不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。

轉讓或者由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓前款規定的人壽保險合同及責任準備金的
，應當維護被保險人、受益人的合法權益。

第九十三條 保險公司依法終止其業務活動
，應當注銷其經營保險業務許可證。

第九十四條 保險公司，除本法另有規定外，適用《中華人民共和國公司法》的規定。[1]

第四章

第九十五條 保險公司的業務範圍:

(一)人身保險業務
，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業務;

(二)財產保險業務，包括財產損失保險、責任保險
、信用保險、保證保險等保險業務;

(三)國務院保險監督管理機構批準的與保險有關的其他業務。

保bao險xian人ren不bu得de兼jian營ying人ren身shen保bao險xian業ye務wu和he財cai產chan保bao險xian業ye務wu。但dan是shi，經jing營ying財cai產chan保bao險xian業ye務wu的de保bao險xian公gong司si經jing國guo務wu院yuan保bao險xian監jian督du管guan理li機ji構gou批pi準zhun
，可ke以yi經jing營ying短duan期qi健jian康kang保bao險xian業ye務wu和he意yi外wai傷shang害hai保bao險xian業ye務wu。

保險公司應當在國務院保險監督管理機構依法批準的業務範圍內從事保險經營活動。

第九十六條 經國務院保險監督管理機構批準，保險公司可以經營本法第九十五條 規定的保險業務的下列再保險業務:

(一)分出保險;

(二)分入保險。

第九十七條 保(bao)險(xian)公(gong)司(si)應(ying)當(dang)按(an)照(zhao)其(qi)注(zhu)冊(ce)資(zi)本(ben)總(zong)額(e)的(de)百(bai)分(fen)之(zhi)二(er)十(shi)提(ti)取(qu)保(bao)證(zheng)金(jin)，存(cun)入(ru)國(guo)務(wu)院(yuan)保(bao)險(xian)監(jian)督(du)管(guan)理(li)機(ji)構(gou)指(zhi)定(ding)的(de)銀(yin)行(xing)，除(chu)公(gong)司(si)清(qing)算(suan)時(shi)用(yong)於(yu)清(qing)償(chang)債(zhai)務(wu)外(wai)，不(bu)得(de)動(dong)用(yong)。

第九十八條 保險公司應當根據保障被保險人利益
、保證償付能力的原則，提取各項責任準備金。

保險公司提取和結轉責任準備金的具體辦法，由國務院保險監督管理機構製定。

第九十九條 保險公司應當依法提取公積金。

第一百條 保險公司應當繳納保險保障基金。

保險保障基金應當集中管理，並在下列情形下統籌使用:

(一)在保險公司被撤銷或者被宣告破產時，向投保人、被保險人或者受益人提供救濟;

(二)在保險公司被撤銷或者被宣告破產時，向依法接受其人壽保險合同的保險公司提供救濟;

(三)國務院規定的其他情形。

保險保障基金籌集
、管理和使用的具體辦法，由國務院製定。

第一百零一條 保bao險xian公gong司si應ying當dang具ju有you與yu其qi業ye務wu規gui模mo和he風feng險xian程cheng度du相xiang適shi應ying的de最zui低di償chang付fu能neng力li。保bao險xian公gong司si的de認ren可ke資zi產chan減jian去qu認ren可ke負fu債zhai的de差cha額e不bu得de低di於yu國guo務wu院yuan保bao險xian監jian督du管guan理li機ji構gou規gui定ding的de數shu額e;低於規定數額的，應當按照國務院保險監督管理機構的要求采取相應措施達到規定的數額。

第一百零二條 經營財產保險業務的保險公司當年自留保險費
，不得超過其實有資本金加公積金總和的四倍。

第一百零三條 保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失範圍所承擔的責任

，不得超過其實有資本金加公積金總和的百分之十;超過的部分應當辦理再保險。

保險公司對危險單位的劃分應當符合國務院保險監督管理機構的規定。

第一百零四條 保險公司對危險單位的劃分方法和巨災風險安排方案，應當報國務院保險監督管理機構備案。

第一百零五條 保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定辦理再保險，並審慎選擇再保險接受人。

第一百零六條 保險公司的資金運用必須穩健，遵循安全性原則。

保險公司的資金運用限於下列形式:

(一)銀行存款;

(二)買賣債券
、股票、證券投資基金份額等有價證券;

(三)投資不動產;

(四)國務院規定的其他資金運用形式。

保險公司資金運用的具體管理辦法
，由國務院保險監督管理機構依照前兩款的規定製定。

第一百零七條 經國務院保險監督管理機構會同國務院證券監督管理機構批準，保險公司可以設立保險資產管理公司。

保險資產管理公司從事證券投資活動，應當遵守《中華人民共和國證券法》等法律
、行政法規的規定。

保險資產管理公司的管理辦法，由國務院保險監督管理機構會同國務院有關部門製定。

第一百零八條 保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定，建立對關聯交易的管理和信息披露製度。

第一百零九條 保險公司的控股股東
、實際控製人、董事、監事、高級管理人員不得利用關聯交易損害公司的利益。

第一百一十條 保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定，真實

、準確、完整地披露財務會計報告
、風險管理狀況、保險產品經營情況等重大事項。

第一百一十一條 保(bao)險(xian)公(gong)司(si)從(cong)事(shi)保(bao)險(xian)銷(xiao)售(shou)的(de)人(ren)員(yuan)應(ying)當(dang)品(pin)行(xing)良(liang)好(hao)，具(ju)有(you)保(bao)險(xian)銷(xiao)售(shou)所(suo)需(xu)的(de)專(zhuan)業(ye)能(neng)力(li)。保(bao)險(xian)銷(xiao)售(shou)人(ren)員(yuan)的(de)行(xing)為(wei)規(gui)範(fan)和(he)管(guan)理(li)辦(ban)法(fa)，由(you)國(guo)務(wu)院(yuan)保(bao)險(xian)監(jian)督(du)管(guan)理(li)機(ji)構(gou)規(gui)定(ding)。

第一百一十二條 保險公司應當建立保險代理人登記管理製度，加強對保險代理人的培訓和管理，不得唆使
、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動。

第一百一十三條 保險公司及其分支機構應當依法使用經營保險業務許可證
，不得轉讓、出租
、出借經營保險業務許可證。

第一百一十四條 保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定

，公平、合理擬訂保險條款和保險費率
，不得損害投保人

、被保險人和受益人的合法權益。

保險公司應當按照合同約定和本法規定
，及時履行賠償或者給付保險金義務。

第一百一十五條 保險公司開展業務，應當遵循公平競爭的原則
，不得從事不正當競爭。

第一百一十六條 保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有下列行為:

(一)欺騙投保人、被保險人或者受益人;

(二)對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況;

(三)阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務;

(四)給予或者承諾給予投保人、被保險人
、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益;

(五)拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務;

(六)故意編造未曾發生的保險事故、虛構保險合同或者故意誇大已經發生的保險事故的損失程度進行虛假理賠
，騙取保險金或者牟取其他不正當利益;

(七)挪用、截留、侵占保險費;

(八)委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動;

(九)利用開展保險業務為其他機構或者個人牟取不正當利益;

(十)利用保險代理人、保險經紀人或者保險評估機構，從事以虛構保險中介業務或者編造退保等方式套取費用等違法活動;

(十一)以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序;

(十二)泄露在業務活動中知悉的投保人、被保險人的商業秘密;

(十三)違反法律、行政法規和國務院保險監督管理機構規定的其他行為。[1]

第五章

第一百一十七條 保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金
，並在保險人授權的範圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。

保險代理機構包括專門從事保險代理業務的保險專業代理機構和兼營保險代理業務的保險兼業代理機構。

第一百一十八條 保險經紀人是基於投保人的利益
，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務
，並依法收取傭金的機構。

第一百一十九條 保險代理機構
、保險經紀人應當具備國務院保險監督管理機構規定的條件
，取得保險監督管理機構頒發的經營保險代理業務許可證、保險經紀業務許可證。

第一百二十條 以公司形式設立保險專業代理機構、保險經紀人
，其注冊資本最低限額適用《中華人民共和國公司法》的規定。

國務院保險監督管理機構根據保險專業代理機構
、保險經紀人的業務範圍和經營規模，可以調整其注冊資本的最低限額，但不得低於《中華人民共和國公司法》規定的限額。

保險專業代理機構、保險經紀人的注冊資本或者出資額必須為實繳貨幣資本。

第一百二十一條 保險專業代理機構、保險經紀人的高級管理人員
，應當品行良好，熟悉保險法律
、行政法規

，具有履行職責所需的經營管理能力
，並在任職前取得保險監督管理機構核準的任職資格。

第一百二十二條 個人保險代理人、保險代理機構的代理從業人員、保險經紀人的經紀從業人員，應當品行良好，具有從事保險代理業務或者保險經紀業務所需的專業能力。

第一百二十三條 保險代理機構
、保險經紀人應當有自己的經營場所，設立專門賬簿記載保險代理業務
、經紀業務的收支情況。

第一百二十四條 保險代理機構
、保險經紀人應當按照國務院保險監督管理機構的規定繳存保證金或者投保職業責任保險。

第一百二十五條 個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

第一百二十六條 保險人委托保險代理人代為辦理保險業務
，應當與保險代理人簽訂委托代理協議，依法約定雙方的權利和義務。

第一百二十七條 保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔責任。

保險代理人沒有代理權、chaoyuedailiquanhuozhedailiquanzhongzhihouyibaoxianrenmingyidinglihetong
，shitoubaorenyouliyouxiangxinqiyoudailiquande，gaidailixingweiyouxiao。baoxianrenkeyiyifazhuijiuyuequandebaoxiandailirendezeren。

第一百二十八條 保險經紀人因過錯給投保人、被保險人造成損失的，依法承擔賠償責任。

第一百二十九條 保險活動當事人可以委托保險公估機構等依法設立的獨立評估機構或者具有相關專業知識的人員，對保險事故進行評估和鑒定。

接受委托對保險事故進行評估和鑒定的機構和人員，應當依法、獨立、客觀、公正地進行評估和鑒定
，任何單位和個人不得幹涉。

前款規定的機構和人員
，因故意或者過失給保險人或者被保險人造成損失的，依法承擔賠償責任。

第一百三十條 保險傭金隻限於向保險代理人、保險經紀人支付，不得向其他人支付。

第一百三十一條 保險代理人
、保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中不得有下列行為:

(一)欺騙保險人
、投保人、被保險人或者受益人;

(二)隱瞞與保險合同有關的重要情況;

(三)阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務
，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務;

(四)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益;

(五)利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限製投保人訂立保險合同;

(六)偽造
、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料;

(七)挪用、截留、侵占保險費或者保險金;

(八)利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益;

(九)串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金;

(十)泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密。

第一百三十二條 本法第八十六條第一款
、第一百一十三條的規定
，適用於保險代理機構和保險經紀人。[1]

第六章

詳細內容見參考資料1

第七章

詳細內容見參考資料1

第八章

詳細內容見參考資料1

司法解釋

最高人民法院關於適用《中華人民共和國保險法》若幹問題的解釋(二)

(法釋〔2013〕14號，2013年5月6日最高人民法院審判委員會第1577次會議通過)

中華人民共和國最高人民法院公告

《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國保險法〉若幹問題的解釋(二)》已於2013年5月6日由最高人民法院審判委員會第1577次會議通過，現予公布，自2013年6月8日起施行。

最高人民法院

2013年5月31日

為正確審理保險合同糾紛案件
，切實維護當事人的合法權益
，根據《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民事訴訟法》等法律規定
，結合審判實踐，就保險法中關於保險合同一般規定部分有關法律適用問題解釋如下:

第一條 財(cai)產(chan)保(bao)險(xian)中(zhong)
，不(bu)同(tong)投(tou)保(bao)人(ren)就(jiu)同(tong)一(yi)保(bao)險(xian)標(biao)的(de)分(fen)別(bie)投(tou)保(bao)，保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)發(fa)生(sheng)後(hou)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)其(qi)保(bao)險(xian)利(li)益(yi)範(fan)圍(wei)內(nei)依(yi)據(ju)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)主(zhu)張(zhang)保(bao)險(xian)賠(pei)償(chang)的(de)

，人(ren)民(min)法(fa)院(yuan)應(ying)予(yu)支(zhi)持(chi)。

第二條 renshenbaoxianzhong
，yintoubaorenduibeibaoxianrenbujuyoubaoxianliyidaozhibaoxianhetongwuxiao，toubaorenzhuzhangbaoxianrentuihaikoujianxiangyingshouxufeihoudebaoxianfeide，renminfayuanyingyuzhichi。

第三條 toubaorenhuozhetoubaorendedailirendinglibaoxianhetongshimeiyouqinziqianzihuozhegaizhang
，eryoubaoxianrenhuozhebaoxianrendedailirendaiweiqianzihuozhegaizhangde
，duitoubaorenbushengxiao。dantoubaorenyijingjiaonabaoxianfeide，shiweiqiduidaiqianzihuozhegaizhangxingweidezhuiren。

保bao險xian人ren或huo者zhe保bao險xian人ren的de代dai理li人ren代dai為wei填tian寫xie保bao險xian單dan證zheng後hou經jing投tou保bao人ren簽qian字zi或huo者zhe蓋gai章zhang確que認ren的de
，代dai為wei填tian寫xie的de內nei容rong視shi為wei投tou保bao人ren的de真zhen實shi意yi思si表biao示shi。但dan有you證zheng據ju證zheng明ming保bao險xian人ren或huo者zhe保bao險xian人ren的de代dai理li人ren存cun在zai保bao險xian法fa第di一yi百bai一yi十shi六liu條tiao、第一百三十一條相關規定情形的除外。

第四條 保險人接受了投保人提交的投保單並收取了保險費,shangweizuochushifouchengbaodeyisibiaoshi，fashengbaoxianshigu

，beibaoxianrenhuozheshouyirenqingqiubaoxianrenanzhaobaoxianhetongchengdanpeichanghuozhegeifubaoxianjinzeren
，fuhechengbaotiaojiande，renminfayuanyingyuzhichi;不符合承保條件的，保險人不承擔保險責任
，但應當退還已經收取的保險費。

保險人主張不符合承保條件的
，應承擔舉證責任。

第五條 保險合同訂立時，投保人明知的與保險標的或者被保險人有關的情況

，屬於保險法第十六條第一款規定的投保人"應當如實告知"的內容。

第六條 投保人的告知義務限於保險人詢問的範圍和內容。當事人對詢問範圍及內容有爭議的，保險人負舉證責任。

保(bao)險(xian)人(ren)以(yi)投(tou)保(bao)人(ren)違(wei)反(fan)了(le)對(dui)投(tou)保(bao)單(dan)詢(xun)問(wen)表(biao)中(zhong)所(suo)列(lie)概(gai)括(kuo)性(xing)條(tiao)款(kuan)的(de)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)義(yi)務(wu)為(wei)由(you)請(qing)求(qiu)解(jie)除(chu)合(he)同(tong)的(de)，人(ren)民(min)法(fa)院(yuan)不(bu)予(yu)支(zhi)持(chi)。但(dan)該(gai)概(gai)括(kuo)性(xing)條(tiao)款(kuan)有(you)具(ju)體(ti)內(nei)容(rong)的(de)除(chu)外(wai)。

第七條 保bao險xian人ren在zai保bao險xian合he同tong成cheng立li後hou知zhi道dao或huo者zhe應ying當dang知zhi道dao投tou保bao人ren未wei履lv行xing如ru實shi告gao知zhi義yi務wu，仍reng然ran收shou取qu保bao險xian費fei，又you依yi照zhao保bao險xian法fa第di十shi六liu條tiao第di二er款kuan的de規gui定ding主zhu張zhang解jie除chu合he同tong的de，人ren民min法fa院yuan不bu予yu支zhi持chi。

第八條 保險人未行使合同解除權，直接以存在保險法第十六條第四款

、第五款規定的情形為由拒絕賠償的，人民法院不予支持。但當事人就拒絕賠償事宜及保險合同存續另行達成一致的情況除外。

第九條 保險人提供的格式合同文本中的責任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責任的條款，可以認定為保險法第十七條第二款規定的"免除保險人責任的條款"。

保險人因投保人、被保險人違反法定或者約定義務
，享有解除合同權利的條款，不屬於保險法第十七條第二款規定的"免除保險人責任的條款"。

第十條 保險人將法律、行政法規中的禁止性規定情形作為保險合同免責條款的免責事由，保險人對該條款作出提示後，投保人、被保險人或者受益人以保險人未履行明確說明義務為由主張該條款不生效的
，人民法院不予支持。

第十一條 保險合同訂立時，保險人在投保單或者保險單等其他保險憑證上，對保險合同中免除保險人責任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體
、符號或者其他明顯標誌作出提示的
，人民法院應當認定其履行了保險法第十七條第二款規定的提示義務。

保險人對保險合同中有關免除保險人責任條款的概念
、neirongjiqifalvhouguoyishumianhuozhekoutouxingshixiangtoubaorenzuochuchangrennenggoulijiedejieshishuomingde，renminfayuanyingdangrendingbaoxianrenlvxinglebaoxianfadishiqitiaodierkuanguidingdemingqueshuomingyiwu。

第十二條 通過網絡
、電話等方式訂立的保險合同，保險人以網頁
、音頻、視頻等形式對免除保險人責任條款予以提示和明確說明的，人民法院可以認定其履行了提示和明確說明義務。

第十三條 保險人對其履行了明確說明義務負舉證責任。

投保人對保險人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說明義務在相關文書上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認的，應當認定保險人履行了該項義務。但另有證據證明保險人未履行明確說明義務的除外。

第十四條 保險合同中記載的內容不一致的
，按照下列規則認定:

(一)toubaodanyubaoxiandanhuozheqitabaoxianpingzhengbuyizhide，yitoubaodanweizhun。danbuyizhideqingxingxijingbaoxianrenshuomingbingjingtoubaorentongyide，yitoubaorenqianshoudebaoxiandanhuozheqitabaoxianpingzhengzaimingdeneirongweizhun;

(二)非格式條款與格式條款不一致的，以非格式條款為準;

(三)保險憑證記載的時間不同的，以形成時間在後的為準;

(四)保險憑證存在手寫和打印兩種方式的，以雙方簽字、蓋章的手寫部分的內容為準。

第十五條 保險法第二十三條規定的三十日核定期間
，應自保險人初次收到索賠請求及投保人、被保險人或者受益人提供的有關證明和資料之日起算。

保險人主張扣除投保人、被bei保bao險xian人ren或huo者zhe受shou益yi人ren補bu充chong提ti供gong有you關guan證zheng明ming和he資zi料liao期qi間jian的de，人ren民min法fa院yuan應ying予yu支zhi持chi。扣kou除chu期qi間jian自zi保bao險xian人ren根gen據ju保bao險xian法fa第di二er十shi二er條tiao規gui定ding作zuo出chu的de通tong知zhi到dao達da投tou保bao人ren
、被保險人或者受益人之日起
，至投保人、被保險人或者受益人按照通知要求補充提供的有關證明和資料到達保險人之日止。

第十六條 保險人應以自己的名義行使保險代位求償權。

根據保險法第六十條第一款的規定，保險人代位求償權的訴訟時效期間應自其取得代位求償權之日起算。

第十七條 保險人在其提供的保險合同格式條款中對非保險術語所作的解釋符合專業意義，或者雖不符合專業意義，但有利於投保人、被保險人或者受益人的，人民法院應予認可。

第十八條 行政管理部門依據法律規定製作的交通事故認定書
、火災事故認定書等，人民法院應當依法審查並確認其相應的證明力，但有相反證據能夠推翻的除外。

第十九條 保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)發(fa)生(sheng)後(hou)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)或(huo)者(zhe)受(shou)益(yi)人(ren)起(qi)訴(su)保(bao)險(xian)人(ren)，保(bao)險(xian)人(ren)以(yi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)或(huo)者(zhe)受(shou)益(yi)人(ren)未(wei)要(yao)求(qiu)第(di)三(san)者(zhe)承(cheng)擔(dan)責(ze)任(ren)為(wei)由(you)抗(kang)辯(bian)不(bu)承(cheng)擔(dan)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)的(de)，人(ren)民(min)法(fa)院(yuan)不(bu)予(yu)支(zhi)持(chi)。

財產保險事故發生後，被保險人就其所受損失從第三者取得賠償後的不足部分提起訴訟，請求保險人賠償的
，人民法院應予依法受理。

第二十條 保險公司依法設立並取得營業執照的分支機構屬於《中華人民共和國民事訴訟法》第四十八條規定的其他組織，可以作為保險合同糾紛案件的當事人參加訴訟。

第二十一條 本解釋施行後尚未終審的保險合同糾紛案件，適用本解釋;本解釋施行前已經終審，當事人申請再審或者按照審判監督程序決定再審的案件，不適用本解釋。[2]

最高人民法院關於審理出口信用保險合同糾紛案件適用相關法律問題的批複

《最高人民法院關於審理出口信用保險合同糾紛案件適用相關法律問題的批複》已於2013年4月15日由最高人民法院審判委員會第1575次會議通過，現予公布，自2013年5月8日起施行。

最高人民法院

2013年5月2日

廣東省高級人民法院:

你院《關於出口信用保險合同法律適用問題的請示》(粵高法〔2012〕442號)收悉。經研究，批複如下:

對dui出chu口kou信xin用yong保bao險xian合he同tong的de法fa律lv適shi用yong問wen題ti，保bao險xian法fa沒mei有you作zuo出chu明ming確que規gui定ding。鑒jian於yu出chu口kou信xin用yong保bao險xian的de特te殊shu性xing，人ren民min法fa院yuan審shen理li出chu口kou信xin用yong保bao險xian合he同tong糾jiu紛fen案an件jian
，可ke以yi參can照zhao適shi用yong保bao險xian法fa的de相xiang關guan規gui定ding;出口信用保險合同另有約定的，從其約定。[3]