帶病投保保險公司會理賠嗎？保險常見的拒賠原因有哪些

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​我們都知道，買保險時要做健康告知的，如果隱瞞病情投保
，保險公司會直接拒賠，但小編看到一個案例“武漢男子帶病投保，保險公司已經拒賠了，為何法院說賠50萬？”這到底是怎麼回事，一起來了解一下。

一
、案例詳情

武漢市民張某在2008年的時候，因患非霍奇金淋巴瘤住院治療，在醫院治療了一段時間後，醫生告知可以出院
，但是要定期去醫院複查。2009年10月10日，經朋友介紹在保險業務員（李某）手裏購買了一份50萬保額終身壽險，附加終身重大疾病保險，保額為20萬元。

在(zai)投(tou)保(bao)的(de)時(shi)候(hou)張(zhang)某(mou)告(gao)知(zhi)李(li)某(mou)自(zi)己(ji)曾(zeng)經(jing)住(zhu)過(guo)院(yuan)，不(bu)知(zhi)道(dao)還(hai)能(neng)不(bu)能(neng)順(shun)利(li)投(tou)保(bao)
，李(li)某(mou)為(wei)了(le)盡(jin)快(kuai)簽(qian)下(xia)這(zhe)單(dan)
，撒(sa)謊(huang)說(shuo)張(zhang)某(mou)的(de)情(qing)況(kuang)符(fu)合(he)保(bao)險(xian)的(de)投(tou)保(bao)條(tiao)件(jian)，張(zhang)某(mou)當(dang)時(shi)也(ye)沒(mei)多(duo)想(xiang)，於(yu)是(shi)在(zai)業(ye)務(wu)員(yuan)的(de)幫(bang)助(zhu)下(xia)

，成(cheng)功(gong)購(gou)買(mai)了(le)這(zhe)份(fen)保(bao)險(xian)。

2009年11月7日，李某打電話告知張某說最近新出了一款保險，保障比之前更好，說的張某很心動
，於是又追加了一份保險

，保額為30萬元。

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2012年2月，張某患病住院，醫生診斷為淋巴瘤，這個疾病比2008年的時候要嚴重一些
，醫生告知要立即住院治療。在住院治療了2個月後，4月份張某出院了，出院後他拿著2張(zhang)保(bao)單(dan)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)申(shen)請(qing)理(li)賠(pei)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)拒(ju)絕(jue)了(le)張(zhang)某(mou)，理(li)由(you)是(shi)張(zhang)某(mou)所(suo)患(huan)疾(ji)病(bing)不(bu)是(shi)初(chu)次(ci)發(fa)生(sheng)，屬(shu)於(yu)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)，因(yin)此(ci)不(bu)能(neng)給(gei)予(yu)理(li)賠(pei)。張(zhang)某(mou)對(dui)此(ci)無(wu)法(fa)接(jie)受(shou)，買(mai)了(le)兩(liang)份(fen)保(bao)險(xian)怎(zen)麼(me)能(neng)一(yi)分(fen)不(bu)賠(pei)？於(yu)是(shi)他(ta)將(jiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)告(gao)上(shang)法(fa)庭(ting)。最(zui)後(hou)，在(zai)法(fa)院(yuan)的(de)幫(bang)助(zhu)下(xia)，張(zhang)某(mou)獲(huo)得(de)了(le)50萬元的理賠金。

二
、法院判決

帶dai病bing投tou保bao本ben來lai就jiu不bu在zai保bao險xian公gong司si理li賠pei的de範fan圍wei內nei
，為wei什shen麼me法fa院yuan還hai要yao判pan保bao險xian公gong司si賠pei付fu呢ne
？法fa院yuan認ren為wei，張zhang某mou在zai投tou保bao的de時shi候hou已yi經jing明ming確que告gao知zhi自zi己ji之zhi前qian患huan過guo某mou種zhong疾ji病bing，但dan保bao險xian代dai理li人ren仍reng然ran與yu他ta簽qian訂ding合he同tong，錯cuo在zai保bao險xian代dai理li人ren
，而er不bu是shi張zhang某mou。

張某在2008年患病和2012年患病都患了同種疾病，疾病名稱雖相同，但是2012年的病情要比2008年的更加嚴重，該情形應視為張某的病情有新的進展，和2008年所患疾病不盡相同。因此，張某於2012年所患疾病應當屬於初次發生本合同約定的重大疾病，且在重疾險的保障範圍內。最後法院判決保險公司應賠付張某50萬元的保險金。

三、案例分析

帶dai病bing投tou保bao是shi保bao險xian拒ju賠pei的de重zhong災zai區qu。上shang麵mian案an例li張zhang某mou之zhi所suo以yi能neng拿na到dao理li賠pei款kuan，一yi是shi因yin為wei業ye務wu員yuan在zai明ming知zhi道dao帶dai病bing投tou保bao會hui拒ju賠pei的de情qing況kuang下xia
，忽hu悠you張zhang某mou進jin行xing投tou保bao；二是，張某二次發病跟第一次發病
，雖然疾病的名字相同，但是第二次疾病有了新的進展，跟第一次疾病又截然不同。

womenmaibaoxian
，kendingshixiwangchushihounengdedaobaoxiangongsidepeichang，zijihualeqianmaidebaoxian，lipeishibeijule，renherendexinqingdoubuhuihao，suoyishixianlejieyixialipeibeijudeyuanyinyounaxie，yimianhouqicaikeng。

四、保險常見的拒賠原因有哪些？

1、健康狀況沒有如實告知

jihudabufendebaoxianjiufen，douhezheyitiaoxiangguan。xianshuomingyixia，suiranbaoxiangongsichangchangyigezhongfangshizhaorenmaibaoxian，danzhebingbuyiweizhemeigerendouyouzigegoumaibaoxian。zaimouxieqingkuangxia，baoxiangongsijujuenigoumaibaoxian。liru
，zhidaonideshentiyouyichang，bingkenenghuanyouyanzhongdejibing
，jiubuhuibabaoxianchushougeini。fouzenibaofeicaijiaojiqiankuai，baoxiangongsipeifuqueyaojiwanjishiwan，baoxiangongsiqibushichikuile？yinci，zaizhengshitoubaozhiqian，baoxiangongsihuifachuyitao“問卷”來了解我們的身體狀況和職業風險，從而判斷是否接受您的保單。

以(yi)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)為(wei)例(li)。中(zhong)國(guo)大(da)陸(lu)的(de)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)會(hui)在(zai)投(tou)保(bao)之(zhi)前(qian)會(hui)詢(xun)問(wen)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)健(jian)康(kang)狀(zhuang)況(kuang)。如(ru)果(guo)你(ni)身(shen)體(ti)健(jian)康(kang)，保(bao)險(xian)的(de)成(cheng)功(gong)率(lv)會(hui)很(hen)高(gao)，保(bao)費(fei)也(ye)會(hui)相(xiang)對(dui)較(jiao)低(di)。如(ru)果(guo)身(shen)體(ti)以(yi)前(qian)患(huan)過(guo)疾(ji)病(bing)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)要(yao)麼(me)不(bu)允(yun)許(xu)投(tou)保(bao)，要(yao)麼(me)增(zeng)加(jia)投(tou)保(bao)金(jin)額(e)，要(yao)麼(me)把(ba)已(yi)患(huan)的(de)疾(ji)病(bing)排(pai)除(chu)在(zai)外(wai)才(cai)接(jie)受(shou)投(tou)保(bao)。

投tou保bao的de時shi候hou健jian康kang告gao知zhi中zhong詢xun問wen到dao的de內nei容rong要yao如ru實shi回hui答da，如ru果guo沒mei有you如ru實shi告gao知zhi的de話hua很hen容rong易yi為wei後hou期qi的de理li賠pei埋mai下xia隱yin患huan。現xian在zai越yue來lai越yue多duo的de保bao險xian在zai網wang上shang投tou保bao，既ji快kuai捷jie又you方fang便bian，也ye容rong易yi讓rang人ren產chan生sheng僥jiao幸xing心xin理li，對dui健jian康kang告gao知zhi不bu重zhong視shi
，或huo者zhe故gu意yi隱yin瞞man不bu說shuo出chu實shi情qing
，自zi以yi為wei是shi的de覺jiao得de買mai了le保bao險xian，理li賠pei不bu可ke能neng不bu賠pei。誰shui知zhi保bao險xian公gong司si在zai理li賠pei環huan節jie查zha到dao了le你ni之zhi前qian的de就jiu診zhen記ji錄lu、既往病史，就會認為你會帶病投保
，因此拒絕賠付。

2、病曆描述有誤

病(bing)曆(li)描(miao)述(shu)有(you)誤(wu)也(ye)是(shi)引(yin)起(qi)保(bao)險(xian)拒(ju)賠(pei)的(de)常(chang)見(jian)原(yuan)因(yin)，之(zhi)前(qian)小(xiao)編(bian)也(ye)寫(xie)過(guo)不(bu)少(shao)關(guan)於(yu)病(bing)曆(li)問(wen)題(ti)遭(zao)到(dao)拒(ju)賠(pei)的(de)案(an)例(li)
，有(you)時(shi)候(hou)隻(zhi)是(shi)因(yin)為(wei)病(bing)曆(li)寫(xie)錯(cuo)了(le)一(yi)個(ge)字(zi)
，幾(ji)十(shi)萬(wan)那(na)的(de)理(li)賠(pei)款(kuan)就(jiu)被(bei)拒(ju)了(le)。比(bi)如(ru)說(shuo)患(huan)病(bing)隻(zhi)要(yao)有(you)20多天，醫生筆誤寫成了患病20多年
，保險公司一看，20多年屬於既往病史，沒辦法理賠。最後調查清楚事情的真相之後
，才發現原來是病曆寫錯了
，不是20多年
，而是20多(duo)天(tian)

，找(zhao)到(dao)相(xiang)關(guan)部(bu)門(men)改(gai)了(le)病(bing)曆(li)之(zhi)後(hou)
，順(shun)利(li)拿(na)到(dao)了(le)理(li)賠(pei)款(kuan)。我(wo)們(men)在(zai)就(jiu)診(zhen)問(wen)醫(yi)的(de)時(shi)候(hou)
，看(kan)清(qing)楚(chu)病(bing)曆(li)上(shang)邊(bian)的(de)描(miao)述(shu)是(shi)否(fou)跟(gen)自(zi)己(ji)述(shu)說(shuo)的(de)有(you)出(chu)入(ru)，如(ru)果(guo)有(you)最(zui)好(hao)當(dang)當(dang)場(chang)要(yao)求(qiu)醫(yi)生(sheng)進(jin)行(xing)修(xiu)改(gai)

，以(yi)免(mian)影(ying)響(xiang)理(li)賠(pei)。

3、代理人銷售誤導

fashengjupeiyoushihoushidailirendebufuzerendaozhide。woguodebaoxiangongsiqixiayouhenduodailiren，zhexiedailirentongchangzhishijingguojiandandepeixunjiushanggangle，meiyoucongyezigezhengshu
，zijiduibaoxianfoubuhuihendong
，hailaiwudaoxiaofeizhe，henduoxiaofeizhezaitamendewudaozhihou，mailebaoxian，chuxianzhihoucaifaxianzijishangdangshoupian
，zuizhongdechubaoxiangongsi“這也不賠”和“那也不賠”的結論。

4、保險事故不在責任範圍內

比如說手上隻有重大疾病保險
，突然發生意外事故
，產生了幾萬元的住院費用。

但dan是shi

，由you事shi故gu引yin起qi的de住zhu院yuan費fei用yong不bu在zai大da病bing保bao險xian範fan圍wei內nei
，保bao險xian公gong司si可ke以yi拒ju絕jue賠pei償chang。如ru果guo買mai的de是shi意yi外wai險xian或huo者zhe醫yi療liao險xian的de話hua

，這zhe種zhong情qing況kuang就jiu能neng得de到dao理li賠pei。

有一點需要注意的是，除了保險買錯不能理賠
，超過了理賠時效
，也不在保險的保障範圍內，重疾險的理賠時效一般為2年，出險2年內報案會對此案進行受理，超過2年之後才報案，保險公司一般不會受理此案。

5
、等待期內發生保險事故

剛購買保險，還沒熬過等待期就出險
，保險公司肯定會拒賠的。設置等待期的目的是為了防止部分“聰明”的消費者，在生病了以後才選擇購買保險
，進行逆選擇，畢竟保險公司不是慈善機構。一般情況下，重大疾病保險的等待期為90-180天，醫療險的等待期為30天。

dangran
，dabufenrenxuanzegoumaibaoxianbingbushiweilepianbao。conglijijiaodulaipanduan，goumaibaoxianshidengdaiqiyueduanduixiaofeizhelaishuofengxianyuexiao，yueyouli。tongshi，butongbaoxiangongsizaidengdaiqineichuxiandejiejuefangshibutong，youtuihaibaofeide、有退還現金價值的，這些在合同中有明確表述。

寫在最後

我(wo)們(men)在(zai)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)時(shi)候(hou)，一(yi)定(ding)要(yao)多(duo)方(fang)麵(mian)了(le)解(jie)，既(ji)要(yao)尋(xun)找(zhao)專(zhuan)業(ye)的(de)代(dai)理(li)人(ren)

，也(ye)要(yao)自(zi)己(ji)懂(dong)一(yi)些(xie)保(bao)險(xian)條(tiao)款(kuan)知(zhi)識(shi)。買(mai)保(bao)險(xian)不(bu)是(shi)為(wei)別(bie)人(ren)夠(gou)買(mai)的(de)

，最(zui)終(zhong)的(de)受(shou)益(yi)者(zhe)是(shi)自(zi)己(ji)，在(zai)購(gou)買(mai)之(zhi)前(qian)要(yao)對(dui)自(zi)己(ji)負(fu)責(ze)。今(jin)天(tian)的(de)分(fen)享(xiang)到(dao)此(ci)結(jie)束(shu)
，覺(jiao)得(de)有(you)用(yong)，歡(huan)迎(ying)轉(zhuan)發(fa)給(gei)身(shen)邊(bian)的(de)親(qin)朋(peng)好(hao)友(you)。

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