買了多份保險可以疊加理賠嗎？

許多朋友都明白，保險不是一勞永逸的，購買了足夠的保險之後
，有時也要根據具體情況做相應的調整
，比如疊加保額等。

那麼新的擔憂就出現了：如果我購買了多份保險產品之後，會不會影響到其他保單的理賠
？多份保單可以疊加理賠嗎

？保魚君今天就來講講多份保單的疊加理賠：

多份保單能疊加理賠嗎？

看理賠方式。

如果是損失補償型的保險
，最高報銷比例不會超過總損失，因此不會疊加理賠。

如果是定額給付型的保險，隻要保險事故屬於保險責任範圍內
，即按約定支付理賠金，理賠不受其他保險的影響，可疊加理賠。

1.1醫療險

醫(yi)療(liao)險(xian)，包(bao)括(kuo)社(she)保(bao)和(he)意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)險(xian)，它(ta)們(men)的(de)賠(pei)付(fu)屬(shu)於(yu)損(sun)失(shi)補(bu)償(chang)型(xing)，即(ji)醫(yi)藥(yao)報(bao)銷(xiao)。特(te)點(dian)是(shi)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)不(bu)確(que)定(ding)
，以(yi)實(shi)際(ji)發(fa)生(sheng)費(fei)用(yong)為(wei)限(xian)，出(chu)險(xian)後(hou)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)按(an)照(zhao)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)的(de)比(bi)例(li)進(jin)行(xing)賠(pei)付(fu)，可(ke)多(duo)次(ci)賠(pei)付(fu)，用(yong)完(wan)理(li)賠(pei)限(xian)額(e)為(wei)止(zhi)。

醫療險+重疾險/壽險/意外險：各自理賠

，可疊加。

醫療險+醫療險：補償型理賠，不疊加。

大部分醫療險的理賠都遵循補償原則：“實報實銷”。在實際費用和保險限額內
，花多少賠多少。如果已從第三方獲得補償，保險公司僅補償其差額部分。

假如購買了社保+商業醫療險，在出險後，要先用社保進行報銷，社保報銷之後剩下的自費項目
，再由保險公司按合同比例報銷。

假如購買的是商業醫療險+商(shang)業(ye)醫(yi)療(liao)險(xian)
，則(ze)先(xian)由(you)其(qi)中(zhong)一(yi)方(fang)按(an)合(he)同(tong)比(bi)例(li)報(bao)銷(xiao)，剩(sheng)下(xia)的(de)費(fei)用(yong)，再(zai)由(you)另(ling)一(yi)家(jia)按(an)合(he)同(tong)比(bi)例(li)報(bao)銷(xiao)。也(ye)就(jiu)是(shi)說(shuo)，同(tong)一(yi)筆(bi)治(zhi)療(liao)費(fei)用(yong)
，不(bu)能(neng)重(zhong)複(fu)報(bao)銷(xiao)。

這種情況多出現在，消費者購買了一份1萬免賠額的百萬醫療險之後，再購買一份0免賠的萬元醫療險。

百萬醫療險報銷扣除1萬免賠額之後
，對治療費用進行報銷，而扣除的這1萬元費用，則用0免賠的萬元醫療險進行報銷，進一步降低消費者損失。

1.2財產險

財產險也屬於損失補償型，即使購買多份保險，保險公司也隻會按實際損失金額進行賠付，最高不超過保險標的的實際價值。

包括家財險
、chexiandengcaichanxian，doubunengzhongfulipei。jiaruchezhufenbiexiangliangjiabaoxiangongsigoumailegefangmiandouchabuduodechexian，chuxianhoulipeishi，liangjiagongsizhinengjinxingbilipeifu，erbuhuichuxianzhejiapeilequanbuzhihou，lingyijiayequanpeideqingkuang。

1.3其他險種

如重疾險
、意外險和壽險的理賠都屬於定額給付型

，即保險金額是確定的
，發生約定的保險事故之後，保險公司按照合同約定給付保險金。

這幾種保險，無論疊加多少份都是沒問題的。上個月
，新聞報道了一個案例引起多方熱議：某男子半個月內投8份保險後身故，受益人獲1300萬理賠。

隻zhi要yao保bao險xian事shi故gu在zai保bao單dan保bao障zhang範fan圍wei內nei，就jiu可ke以yi照zhao常chang獲huo得de理li賠pei。即ji使shi是shi跟gen醫yi療liao險xian搭da配pei

，也ye不bu會hui有you影ying響xiang，醫yi療liao險xian按an規gui定ding報bao銷xiao，給gei付fu型xing保bao險xian按an合he約yue給gei付fu保bao險xian金jin
，互hu不bu衝chong突tu。

為什麼要疊加保險？

2.1不同險種搭配，完善保障配置

不同險種的搭配
，是為了讓保障更加全麵。假設上麵那個例子，如果他不是因為意外身故，而是疾病身故的，那麼這8份意外險就不會予以賠付了。

意外險和壽險都保身故，如果隻購買意外險的話
，因疾病死亡的身故將得不到賠付；

如果隻購買壽險的話，那保險人意外傷殘並非身故的情況下
，也是得不到保障的。

所以要多個險種合理配置，完善保障範圍
，讓自己享受到更加全麵的保障。如果不幸身故
，還能獲得多份理賠，彌補家庭損失。

2.2同一險種，疊加保額

因yin為wei保bao險xian產chan品pin都dou是shi有you保bao額e上shang限xian的de
，最zui高gao能neng買mai多duo少shao保bao額e是shi有you限xian製zhi的de。如ru果guo你ni覺jiao得de並bing還hai沒mei達da到dao風feng險xian保bao障zhang的de程cheng度du，可ke以yi再zai購gou買mai一yi份fen用yong來lai疊die加jia保bao額e。

比如你身負300萬的房貸，購買壽險時應當覆蓋家庭負債情況，但是你看好的那份壽險保額上限是100萬，你就可以再購買幾份壽險，疊加保額，使得總保額達到300萬。一旦出險，隻要在保障範圍內，這幾份保單都可以同時獲得理賠。

有you些xie保bao險xian公gong司si對dui於yu疊die加jia購gou買mai保bao險xian也ye會hui有you所suo限xian製zhi。比bi如ru同tong一yi家jia保bao險xian公gong司si的de同tong一yi個ge險xian種zhong下xia，即ji使shi購gou買mai了le多duo個ge不bu同tong的de產chan品pin

，但dan隻zhi要yao是shi在zai同tong一yi險xian種zhong下xia，就jiu會hui有you總zong保bao額e限xian製zhi。也ye就jiu是shi說shuo
，有you些xie保bao險xian公gong司si在zai核he保bao時shi，可ke能neng會hui對dui疊die加jia投tou保bao有you限xian製zhi。

什麼情況下不會理賠
？

3.1不在保障條款內

不同的保險產品

，其保障條款會略有差異，比如同樣一種疾病，有些重疾險保，有些重疾險不保
，從而形成理賠差異。

因yin此ci，即ji使shi購gou買mai的de是shi同tong一yi險xian種zhong，也ye會hui出chu現xian某mou家jia保bao險xian公gong司si理li賠pei，某mou家jia保bao險xian公gong司si不bu理li賠pei的de情qing況kuang。這zhe並bing不bu是shi保bao單dan衝chong突tu，而er是shi保bao障zhang條tiao款kuan之zhi間jian的de差cha異yi。

3.2故意騙保

比如前麵的那個新聞，因消費者在半個月之內購買了8份(fen)高(gao)額(e)意(yi)外(wai)險(xian)，很(hen)快(kuai)就(jiu)出(chu)險(xian)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)麵(mian)對(dui)巨(ju)大(da)的(de)理(li)賠(pei)金(jin)額(e)
，對(dui)事(shi)故(gu)提(ti)出(chu)了(le)質(zhi)疑(yi)。當(dang)然(ran)了(le)，在(zai)此(ci)次(ci)事(shi)件(jian)中(zhong)

，法(fa)院(yuan)證(zheng)明(ming)了(le)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)屬(shu)於(yu)意(yi)外(wai)身(shen)故(gu)，在(zai)保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)內(nei)，因(yin)此(ci)各(ge)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)都(dou)予(yu)以(yi)了(le)理(li)賠(pei)。

yeyougebieqingkuang
，xiaofeizhezaiyijingfashengshigudeqingkuangxia，goumaidaliangbaoxianchanpin

，qituhuodegaoepeifu。zhezhongguyipianbaodexingweiyidanbeifaxian
，baoxiangongsiyouquanjujuelipei
，bingqiebuhuifanhaiyijiaobaofei。