再保險

概述

再保險(reinsurance)也稱分保，是保險人在原保險合同的基礎上
，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。

在再保險交易中

，分出業務的公司稱為原保險人(Original insurer)或分出公司(Ceding company)，接受業務的公司稱為再保險人(Reinsurer)
，或分保接受人或分入公司(Ceded company)。

再保險轉嫁風險責任支付的保費叫做分保費或再保險費;由於分出公司在招攬業務過程中支出了一定的費用
，由分入公司支付給分出公司的費用報酬稱為分保傭金(Reinsurance commission)或分保手續費。

如果分保接受人又將其接受的業務再分給其他保險人，這種業務活動稱為轉分保(Retrocession)或再再保險，雙方分別稱為轉分保分出人和轉分保接受人。

危險單位

危險單位是指保險標的發生一次災害事故可能造成的最大損失範圍。

weixiandanweidehuafenjizhongyaoyoufuza，yinggenjubutongdexianbiehebaoxianbiaodelaijueding。qihuafenguanjianshiyaohemeicishiguzuidakenengsunshifanweidegujilianxiqilaikaolv
，erbingbuyidinghebaodanfenshuxiangdengtong
，danhuafenbingbushiyichengbubiande。

危(wei)險(xian)單(dan)位(wei)劃(hua)分(fen)的(de)恰(qia)當(dang)與(yu)否(fou)，直(zhi)接(jie)關(guan)係(xi)到(dao)再(zai)保(bao)險(xian)當(dang)事(shi)人(ren)雙(shuang)方(fang)的(de)經(jing)濟(ji)利(li)益(yi)，甚(shen)至(zhi)影(ying)響(xiang)到(dao)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)利(li)益(yi)，因(yin)而(er)是(shi)再(zai)保(bao)險(xian)實(shi)務(wu)中(zhong)一(yi)個(ge)技(ji)術(shu)性(xing)很(hen)強(qiang)的(de)問(wen)題(ti)。中(zhong)國(guo)《保險法》第101條規定:"保險公司對危險單位的計算辦法和巨災風險安排計劃，應當報經保險監督管理機構核準。"

自留額與分保額

對(dui)於(yu)每(mei)一(yi)危(wei)險(xian)單(dan)位(wei)或(huo)一(yi)係(xi)列(lie)危(wei)險(xian)單(dan)位(wei)的(de)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)，分(fen)保(bao)雙(shuang)方(fang)通(tong)過(guo)合(he)同(tong)按(an)照(zhao)一(yi)定(ding)的(de)計(ji)算(suan)基(ji)礎(chu)對(dui)其(qi)進(jin)行(xing)分(fen)配(pei)。分(fen)出(chu)公(gong)司(si)根(gen)據(ju)償(chang)付(fu)能(neng)力(li)所(suo)確(que)定(ding)承(cheng)擔(dan)的(de)責(ze)任(ren)限(xian)額(e)稱(cheng)為(wei)自(zi)留(liu)額(e)或(huo)自(zi)負(fu)責(ze)任(ren)額(e);經過分保由接受公司所承擔的責任限額稱為分保額
，或分保責任額或接受額。

自(zi)留(liu)額(e)與(yu)分(fen)保(bao)額(e)可(ke)以(yi)以(yi)保(bao)額(e)為(wei)基(ji)礎(chu)計(ji)算(suan)，也(ye)可(ke)以(yi)以(yi)賠(pei)款(kuan)為(wei)基(ji)礎(chu)計(ji)算(suan)。計(ji)算(suan)基(ji)礎(chu)不(bu)同(tong)，決(jue)定(ding)了(le)再(zai)保(bao)險(xian)的(de)方(fang)式(shi)不(bu)同(tong)。自(zi)留(liu)額(e)與(yu)分(fen)保(bao)額(e)可(ke)以(yi)用(yong)百(bai)分(fen)率(lv)或(huo)者(zhe)絕(jue)對(dui)數(shu)表(biao)示(shi)。

genjufenbaoshuangfangchengshounenglidedaxiao，ziliueyufenbaoejunyouyidingdekongzhi
，ruguobaoxianzerenchaoguoziliueyufenbaoedekongzhixian，zechaoguobufenyingyoufenchugongsizifuhuolingxinganpaifenbao。weilequebaobaoxianqiyedecaiwuwendingxingjiqichangfunengli，xuduoguojiatongguolifajiangzaibaoxiandeziliuelieweiguojiaguanlibaoxianyedezhongyaoneirong。zhongguo《保險法》第99條、第100條也有類似規定。

發展

再保險最早產生於歐洲海上貿易發展時期，從1370年7月在意大利熱內亞簽訂第一份再保險合同到1688年勞合社建立，再保險僅限於海上保險。

17
、18世紀由於商品經濟和世界貿易的發展
，特別是1666年的倫敦大火，使保險業產生了巨災損失保障的需求，為國際再保險市場的發展創造了條件。

從19世紀中葉開始，在德國、瑞士、英國

、美國、法國等國家相繼成立了再保險公司，辦理水險
、航空險
、火險

、建築工程險以及責任保險的再保險業務
，形成了龐大的國際再保險市場。

第二次世界大戰以後，發展中國家的民族保險業隨著國家的獨立而蓬勃發展，使國際再保險業進入了一個新的曆史時期。

20世(shi)紀(ji)末(mo)，世(shi)界(jie)各(ge)國(guo)的(de)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)，作(zuo)為(wei)一(yi)個(ge)獨(du)立(li)的(de)經(jing)濟(ji)部(bu)門(men)，無(wu)論(lun)規(gui)模(mo)大(da)小(xiao)都(dou)要(yao)將(jiang)其(qi)所(suo)承(cheng)擔(dan)的(de)風(feng)險(xian)責(ze)任(ren)依(yi)據(ju)大(da)數(shu)法(fa)則(ze)及(ji)保(bao)險(xian)經(jing)營(ying)財(cai)務(wu)穩(wen)定(ding)性(xing)的(de)需(xu)要(yao)，在(zai)整(zheng)個(ge)同(tong)業(ye)中(zhong)分(fen)散(san)風(feng)險(xian)
，再(zai)保(bao)險(xian)已(yi)成(cheng)為(wei)保(bao)險(xian)總(zong)體(ti)中(zhong)不(bu)可(ke)缺(que)少(shao)的(de)組(zu)成(cheng)部(bu)分(fen)。

2013年專業保險機構再保費收入

1238億元，占全球市場2%

2014年原保險保費收入2.02萬億元

幾種情況

從再保險關係形成過程來看，再保險有以下幾種情況:

一是再保險的雙方都是經營直接保險業務的保險公司(簡稱為直接保險公司
，下同)，一方將自己直接承攬的保險業務的一部分分給另一方。參與分保的雙方都是直接公司
，前者是分出公司，後者是分入公司。

二是雙方都是直接保險公司
，二者之間互相分出分入業務。這種分保活動稱為相互分保
，雙方互為分出、分入公司。

三是參與分保活動的雙方，一方是直接保險公司

，另一方是專門經營再保險業務的再保險公司(即隻能接受分保業務，不能從投保人處接受直接保險業務)
，前者把自己業務的一部分分給後者，後者則分入這部分業務。在這種情況下，直接保險公司是分出公司，再保險公司是分入公司。

四(si)是(shi)參(can)與(yu)分(fen)保(bao)業(ye)務(wu)的(de)雙(shuang)方(fang)，一(yi)方(fang)是(shi)直(zhi)接(jie)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)，另(ling)一(yi)方(fang)是(shi)再(zai)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)。再(zai)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)將(jiang)自(zi)己(ji)分(fen)入(ru)的(de)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)的(de)一(yi)部(bu)分(fen)

，再(zai)分(fen)給(gei)直(zhi)接(jie)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)，直(zhi)接(jie)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)則(ze)分(fen)入(ru)這(zhe)部(bu)分(fen)業(ye)務(wu)。在(zai)這(zhe)裏(li)，再(zai)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)為(wei)分(fen)出(chu)公(gong)司(si)
，而(er)直(zhi)接(jie)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)則(ze)為(wei)分(fen)入(ru)公(gong)司(si)。

五(wu)是(shi)參(can)與(yu)分(fen)保(bao)業(ye)務(wu)的(de)雙(shuang)方(fang)都(dou)是(shi)再(zai)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)
，一(yi)方(fang)將(jiang)自(zi)己(ji)分(fen)入(ru)的(de)一(yi)部(bu)分(fen)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)再(zai)分(fen)給(gei)另(ling)一(yi)方(fang)，另(ling)一(yi)方(fang)則(ze)分(fen)入(ru)這(zhe)部(bu)分(fen)業(ye)務(wu)。前(qian)者(zhe)為(wei)分(fen)出(chu)公(gong)司(si)
，後(hou)者(zhe)為(wei)分(fen)入(ru)公(gong)司(si)。

六是兩個再保險公司之間相互分保
，即相互轉分保。

yishanggezhongfenbaoyewuxingshi，zaigezhongleixingdebaoxiangongsizhijian，xingchenglenizhongyouwo，wozhongyouni，huxiangshentou


，cuozongfuza，fanweiguangfandebaoxianjingjiguanxidewangluohetixi，shibaoxianshichangchengweiyigebukefengedeyoujizhengti。

分類

首先，按責任限製分類，再保險可分為比例再保險和非比例再保險。

比bi例li再zai保bao險xian是shi原yuan保bao險xian人ren與yu再zai保bao險xian人ren，即ji分fen出chu人ren與yu分fen入ru人ren之zhi間jian訂ding立li再zai保bao險xian合he同tong，按an照zhao保bao險xian金jin額e
，約yue定ding比bi例li
，分fen擔dan責ze任ren。對dui於yu約yue定ding比bi例li內nei的de保bao險xian業ye務wu，分fen出chu人ren有you義yi務wu及ji時shi分fen出chu，分fen入ru人ren則ze有you義yi務wu接jie受shou，雙shuang方fang都dou無wu選xuan擇ze權quan。

在比例再保險中，又可分為成數再保險、溢額再保險以及成數和溢額混合再保險。

成數再保險是原保險人在雙方約定的業務範圍內
，將每一筆保險業務按固定的再保險比例，分為自留額和再保險額，其保險金額、保險費、賠付保險金的分攤都按同一比例計算，自動生效，不必逐筆通知，辦理手續。

溢yi額e再zai保bao險xian是shi由you原yuan保bao險xian人ren先xian確que定ding自zi己ji承cheng保bao的de保bao險xian限xian額e
，即ji自zi留liu額e，當dang保bao險xian業ye務wu超chao出chu其qi自zi留liu額e而er產chan生sheng溢yi額e時shi，就jiu將jiang這zhe個ge溢yi額e根gen據ju再zai保bao險xian合he同tong分fen給gei再zai保bao險xian人ren

，再zai保bao險xian人ren根gen據ju雙shuang方fang約yue定ding的de比bi例li
，計ji算suan每mei一yi筆bi分fen入ru業ye務wu的de保bao險xian金jin額e、保險費以及分攤的賠付保險金數額。

zaifeibilizaibaoxianzhong
，yuanbaoxianrenyuzaibaoxianrenxieshangyidingyigeyouyuanbaoxianrenpeifubaoxianjindeedu，zaicieduyineideyouyuanbaoxianrenzixingpeifu
，chaoguogaiedude，jiuxuanxieyideyuedingyouzaibaoxianrenchengdanqibufenhuoquanbupeifuzeren。feibilizaibaoxianzhuyaoyouchaoepeikuanzaibaoxianhechaoguopeifulvzaibaoxianliangzhong。

其次，按照安排方式分類，再保險可分為臨時再保險(Facultative Reinsurance)、合約再保險(Treaty Reinsurance)、預約再保險(Facultative Obligatory)。

關係區別

再保險與原保險的關係

zaibaoxiandejichushiyuanbaoxian，zaibaoxiandechansheng，zhengshijiyuyuanbaoxianrenjingyingzhongfensanfengxiandexuyao。yinci
，yuanbaoxianhezaibaoxianshixiangfuxiangchengde，tamendoushiduifengxiandechengdanyufensan。zaibaoxianshibaoxiandejinyibuyanxu，yeshibaoxianyewudezuchengbufen。

再保險與原保險的區別在於:

1
、主體不同

2
、保險標的不同

3、合同性質不同

再保險具有兩個重要特點:

第一
，再保險是保險人之間的一種業務經營活動。

第二
，再保險合同是獨立合同。

再保險與共同保險的區別

共同保險與再保險均具有分散風險
、擴大承保能力、穩wen定ding經jing營ying成cheng果guo的de功gong效xiao。但dan是shi，二er者zhe又you有you明ming顯xian的de區qu別bie。共gong同tong保bao險xian仍reng然ran屬shu於yu直zhi接jie保bao險xian，是shi直zhi接jie保bao險xian的de特te殊shu形xing式shi，是shi風feng險xian的de第di一yi次ci分fen散san，因yin此ci
，各ge共gong同tong保bao險xian人ren仍reng然ran可ke以yi實shi施shi再zai保bao險xian。再zai保bao險xian是shi在zai原yuan保bao險xian基ji礎chu上shang進jin一yi步bu分fen散san風feng險xian，是shi風feng險xian的de第di二er次ci分fen散san，可ke通tong過guo轉zhuan分fen保bao使shi風feng險xian分fen散san更geng加jia細xi化hua。