重疾險拒賠案例：妻子突患重疾身故
，15萬保額遭拒賠！憑什麼？

去年4月初，家住廣東的鄭某（化名）在一家保險公司為妻子和自己投保了一份兩全分紅型重疾險。等待期是180天，年交保費8千元
，保額為15萬。同年7月yue份fen，鄭zheng某mou的de妻qi子zi突tu然ran心xin肌ji梗geng塞sai，送song往wang醫yi院yuan搶qiang救jiu無wu效xiao去qu世shi。妻qi子zi的de身shen故gu讓rang鄭zheng某mou很hen傷shang心xin
，在zai處chu理li完wan妻qi子zi的de後hou事shi之zhi後hou，鄭zheng某mou想xiang起qi前qian不bu久jiu給gei妻qi子zi買mai的de一yi份fen保bao險xian
，於yu是shi找zhao保bao險xian公gong司si申shen請qing理li賠pei。

三天之後
，保險公司以“合同尚在等待期”為由
，拒絕了鄭某的理賠申請。對於保險公司給出的說法，鄭某堅決不認同，並向法院提起訴訟，要求保險公司按要求賠付15萬身故理賠金
，然而
，很遺憾的是

，法院最終駁回了鄭某的訴訟申請，讚成保險公司的做法。

看到這裏，很多朋友可能會有疑問，8千qian元yuan的de保bao費fei都dou已yi經jing按an期qi繳jiao納na了le
，為wei什shen麼me還hai要yao拒ju賠pei？大da家jia不bu要yao忘wang記ji了le一yi個ge最zui重zhong要yao的de點dian
，在zai鄭zheng某mou開kai始shi投tou保bao的de時shi候hou，代dai理li人ren就jiu已yi經jing明ming確que說shuo明ming了le這zhe款kuan產chan品pin有you180天的等待期，而被保人李某出險的時間，剛好是投保第90天，沒有超過180天，因此保險公司有權拒賠。

推薦閱讀：重疾險理賠難嗎
？理賠時需要注意哪些
？

tongguozhegeanli，xiangxindajiayezhidaole，baodanshianzhaohetonglaizoude，hetongzenmeguidingjiuzenmezhixing。xianshishenghuozhonghenduorendourenweimaibaoxianrongyilipeinan
，hendayifangmianyuanyinshibuzhuyizhakanbaodantiaokuan（投保成功後就一定能獲得理賠）
，gengbuqingchulipeideliucheng。namebaoxianlipeideliuchengdaodishishenmeyangzide？naxieqingkuangxiabaoxiangongsibupei
？jiexialaixiaobianjiuweiraozhezhegehuatigendajiahaohaoshuoyixia。

一
、理賠的流程是什麼？

1
、確診疾病後，一定及時向保險公司報案

去醫院檢查
，檢查結果出來後，醫生要求住院的時候就要打電話告知保險公司一些重要情況，這個千萬不要拖。

2、按照客服人員的要求準備理賠材料

一(yi)般(ban)我(wo)們(men)報(bao)案(an)時(shi)
，會(hui)由(you)客(ke)服(fu)解(jie)決(jue)關(guan)於(yu)理(li)賠(pei)的(de)一(yi)些(xie)基(ji)礎(chu)問(wen)題(ti)並(bing)記(ji)錄(lu)在(zai)案(an)，報(bao)案(an)之(zhi)後(hou)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)會(hui)安(an)排(pai)專(zhuan)人(ren)聯(lian)係(xi)我(wo)們(men)
，協(xie)助(zhu)我(wo)們(men)理(li)賠(pei)，並(bing)告(gao)訴(su)我(wo)們(men)理(li)賠(pei)流(liu)程(cheng)
、理賠資料的要求等等。

3
、收集好相應理賠資料並提交

重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)和(he)普(pu)通(tong)住(zhu)院(yuan)費(fei)用(yong)報(bao)銷(xiao)不(bu)一(yi)樣(yang)，不(bu)用(yong)等(deng)到(dao)治(zhi)療(liao)完(wan)成(cheng)，隻(zhi)要(yao)經(jing)過(guo)醫(yi)院(yuan)確(que)診(zhen)患(huan)有(you)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)中(zhong)的(de)病(bing)種(zhong)之(zhi)後(hou)，或(huo)者(zhe)達(da)到(dao)了(le)合(he)同(tong)的(de)賠(pei)付(fu)條(tiao)件(jian)，就(jiu)可(ke)以(yi)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)報(bao)案(an)，按(an)照(zhao)正(zheng)常(chang)的(de)程(cheng)序(xu)索(suo)賠(pei)。這(zhe)樣(yang)做(zuo)一(yi)方(fang)麵(mian)可(ke)以(yi)縮(suo)短(duan)理(li)賠(pei)時(shi)間(jian)
，一(yi)方(fang)麵(mian)可(ke)以(yi)也(ye)有(you)助(zhu)於(yu)病(bing)情(qing)能(neng)得(de)到(dao)有(you)效(xiao)治(zhi)療(liao)。

在(zai)搜(sou)集(ji)資(zi)料(liao)的(de)時(shi)候(hou)一(yi)定(ding)按(an)照(zhao)和(he)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)溝(gou)通(tong)過(guo)的(de)情(qing)況(kuang)準(zhun)備(bei)理(li)賠(pei)資(zi)料(liao)

，準(zhun)備(bei)好(hao)以(yi)後(hou)我(wo)們(men)需(xu)要(yao)提(ti)交(jiao)資(zi)料(liao)，提(ti)交(jiao)資(zi)料(liao)方(fang)式(shi)為(wei)櫃(gui)麵(mian)或(huo)郵(you)寄(ji)。這(zhe)裏(li)要(yao)注(zhu)意(yi)一(yi)下(xia)
，郵(you)寄(ji)前(qian)要(yao)拍(pai)照(zhao)留(liu)影(ying)防(fang)止(zhi)理(li)賠(pei)資(zi)料(liao)丟(diu)失(shi)等(deng)意(yi)外(wai)發(fa)生(sheng)。

4、提交以後等待保險公司審核理賠資料

一般事故責任明確、理賠資料齊全的案件

，審核周期：小額閃賠類一般為3個工作日
，普通類一般為5—7個工作日，重大類一般為20—22個工作日。

5
、等待理賠款到賬

收到理賠通知以後，理賠款一般會在結案後的1—3個工作日就可以到賬，建議選擇國有銀行卡來作為收款賬戶。

重疾險需要準備的理賠資料：

A：被保人有效身份證件
；

B：理賠申請書；

C：疾病診斷證明書、相關病理、化驗、影像、心電圖等檢查報告，這些報告需加蓋醫療機構的有效簽章；

D：出院小結
、住院小結，如果在多個醫院就診需同時提供多個醫院的診斷證明；

E：其它能確認保險事故的性質

、原因等有關的其他證明和資料。

二
、哪些情況保險公司不賠？

1
、沒有如實告知
、隱瞞健康狀況

toubaodeshihoumeiyouanzhaojiankanggaozhishangdeneirongjinxingrushigaozhi，duibaoxiangongsiyinmanlezhiqiandejibing
，jishibaoxiangongsidangshimeiyoufaxianzhezhongjibing，namezailipeideshihouyehuitiaozhadeqingqingchuchu，zhiyaofaxianyichangjiuhuizuochujubaochuli。yinci
，womenzaitoubaodeshihouyidingyaorushigaozhi。xuyaozhuyiyidiandeshi，yishengduijibingderenzhiyubaoxiangongsiderenzhishibutongde，yaoyiwuyishidegaosubaoxiangongsi，qianwanbuyaoxincunjiaoxing，yaozhidaobaoxiangongsizailipeishihenrongyitiaozhadaowomenzaiyiyuanlidegezhongxinxi。

2、在等待期（觀察期）內出險

goumaidabingbaoxianhou，huiyouyiduanshijiandeguanchaqi，ruguozaiciqijianneichuxiandehua

，jiangwufahuodelipei。shezhizhegeguanchaqidemudeshiweilefangzhiyourendaibingtoubao。

3、沒有及時繳納保費
，導致保單失效

買(mai)了(le)保(bao)險(xian)還(hai)是(shi)要(yao)長(chang)點(dian)心(xin)的(de)
，也(ye)要(yao)想(xiang)著(zhe)自(zi)己(ji)的(de)保(bao)單(dan)繳(jiao)費(fei)日(ri)期(qi)

，或(huo)者(zhe)提(ti)前(qian)把(ba)扣(kou)費(fei)銀(yin)行(xing)卡(ka)裏(li)存(cun)上(shang)足(zu)夠(gou)的(de)錢(qian)，如(ru)果(guo)要(yao)是(shi)因(yin)為(wei)忘(wang)記(ji)繳(jiao)費(fei)或(huo)者(zhe)扣(kou)費(fei)失(shi)敗(bai)導(dao)致(zhi)保(bao)單(dan)失(shi)效(xiao)，這(zhe)時(shi)恰(qia)好(hao)需(xu)要(yao)理(li)賠(pei)，那(na)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)也(ye)是(shi)不(bu)會(hui)理(li)賠(pei)的(de)。我(wo)們(men)要(yao)養(yang)成(cheng)一(yi)個(ge)好(hao)習(xi)慣(guan)，把(ba)買(mai)的(de)所(suo)有(you)保(bao)單(dan)歸(gui)納(na)整(zheng)理(li)在(zai)一(yi)起(qi)，定(ding)期(qi)查(zha)看(kan)，有(you)需(xu)要(yao)補(bu)充(chong)的(de)可(ke)以(yi)及(ji)時(shi)補(bu)充(chong)，以(yi)免(mian)忘(wang)記(ji)交(jiao)保(bao)費(fei)，出(chu)險(xian)後(hou)不(bu)能(neng)得(de)到(dao)理(li)賠(pei)。

4、保險事故不屬於重疾險責任範圍

比(bi)如(ru)發(fa)生(sheng)了(le)意(yi)外(wai)
，住(zhu)院(yuan)花(hua)了(le)幾(ji)千(qian)塊(kuai)

，但(dan)是(shi)意(yi)外(wai)導(dao)致(zhi)的(de)住(zhu)院(yuan)並(bing)不(bu)屬(shu)於(yu)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)理(li)賠(pei)範(fan)圍(wei)，所(suo)以(yi)保(bao)險(xian)保(bao)險(xian)也(ye)會(hui)拒(ju)保(bao)。買(mai)保(bao)險(xian)一(yi)定(ding)要(yao)有(you)針(zhen)對(dui)性(xing)
，不(bu)要(yao)指(zhi)望(wang)一(yi)張(zhang)保(bao)單(dan)可(ke)以(yi)保(bao)障(zhang)所(suo)有(you)的(de)疾(ji)病(bing)
，我(wo)們(men)要(yao)根(gen)據(ju)自(zi)己(ji)的(de)情(qing)況(kuang)合(he)理(li)配(pei)置(zhi)保(bao)險(xian)
，查(zha)漏(lou)補(bu)缺(que)，這(zhe)樣(yang)才(cai)能(neng)做(zuo)到(dao)保(bao)障(zhang)齊(qi)全(quan)。

5
、缺少必要的理賠資料

ruguotijiaoziliaodeshihoumeiyoujiaoquan，huozheziliaodiule，baoxiangongsiyewufashenhetongguo。suoyi，chuxianbaoanhou，anyaoqiuzhunbeiheshoujilipeiziliao，shangmianjiangdaode，yidingyaotiqianpaizhaojilu。

6、超過了理賠時效

保險公司理賠都是有理賠時效的
，重疾險的理賠時效一般為兩年，2年內的案件給予理賠，超過2年的
，直接拒賠。

7、保險事故屬於除外責任

免責條款就是我們買的保險中不賠的責任，比如違法犯罪，比如吸食或注射毒品、酒後駕駛
、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車
、感染艾滋病病毒或患艾滋病等事故。

寫在最後：

很(hen)多(duo)人(ren)是(shi)因(yin)為(wei)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)很(hen)隨(sui)意(yi)
，不(bu)太(tai)看(kan)重(zhong)保(bao)險(xian)的(de)一(yi)些(xie)條(tiao)款(kuan)，最(zui)後(hou)出(chu)險(xian)需(xu)要(yao)理(li)賠(pei)的(de)時(shi)候(hou)才(cai)後(hou)悔(hui)。小(xiao)編(bian)希(xi)望(wang)大(da)家(jia)都(dou)能(neng)認(ren)真(zhen)的(de)對(dui)待(dai)買(mai)保(bao)險(xian)這(zhe)件(jian)事(shi)情(qing)，今(jin)天(tian)多(duo)花(hua)一(yi)點(dian)時(shi)間(jian)了(le)解(jie)，明(ming)天(tian)就(jiu)少(shao)一(yi)點(dian)理(li)賠(pei)糾(jiu)紛(fen)。