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男子電話投保意外險，意外身故理賠被拒！意外險為什麼拒賠？
womenchangjiandebaoxianxiaoshou，chuleyewuyuanmianduimianxiaoshou，wangluotoubaoxiaoshou，yinxingtoubaoxiaoshouzhiwai，haiyouyigedianhuaxiaoshouqudao。dianhuaxiaoshouhechuantongdexiaoshoumoshibuyiyang，zhezhongxiaoshouyikaodeshidianhuagoutong，quanchengluyin，toubaorenheyewuyuangenbenbukenengjiandaomian。bujian麵也能把保險賣出來？當然可以的，接下來小編給大家分享一個電話銷售保險遇到的理賠糾紛，一起來看看是怎麼回事？
一、案例詳情
家住重慶的焦某在2015年12月底，通過電話的方式在某保險公司投保一份意外險，這份保險保額為20萬，交通事故意外保額翻倍賠付（即賠40萬），保障期限30年，保費可以按月交，每月繳納380元。
2018年3月7日，焦某駕駛無牌照三輪摩托車且前輪刹車失靈，在重慶長壽某路段撞上一輛停在路邊的大貨車，導致焦某重傷，於3月12日ri搶qiang救jiu無wu效xiao死si亡wang。處chu理li完wan了le焦jiao某mou的de後hou事shi之zhi後hou，家jia人ren知zhi道dao焦jiao某mou之zhi前qian有you買mai過guo一yi份fen保bao險xian，於yu是shi找zhao保bao險xian公gong司si申shen請qing理li賠pei，隨sui知zhi卻que被bei保bao險xian公gong司si拒ju賠pei了le。
二、案例分析
意外險為什麼拒賠？
交(jiao)通(tong)管(guan)理(li)部(bu)門(men)認(ren)為(wei)，焦(jiao)某(mou)駕(jia)駛(shi)的(de)車(che)輛(liang)是(shi)沒(mei)有(you)牌(pai)照(zhao)的(de)且(qie)三(san)輪(lun)摩(mo)托(tuo)前(qian)輪(lun)製(zhi)動(dong)失(shi)效(xiao)，在(zai)途(tu)徑(jing)事(shi)故(gu)路(lu)段(duan)時(shi)，自(zi)身(shen)存(cun)在(zai)安(an)全(quan)駕(jia)駛(shi)隱(yin)患(huan)，因(yin)此(ci)，焦(jiao)某(mou)負(fu)本(ben)次(ci)交(jiao)通(tong)事(shi)故(gu)的(de)主(zhu)要(yao)責(ze)任(ren)。
保險公司拒賠了焦某家屬的理賠40萬意外保險金的申請，原因是：焦某此次的意外事故屬於保險合同約定的免責條款裏的內容，自然不能得到理賠。
法院經過調查認為：保險公司在開展電話銷售業務的時候，應將電話通話過程全程錄音，並對成交件錄音備份存檔。而且《保險法》也有明確規定，通過網絡、dianhuadengfangshidinglidebaoxianhetong，baoxianrenyinggaigeibeibaoxianrenxiangxishuomingbaoxianzhongdemianzetiaokuanneirong，baoxianrenyaolvxingrushigaozhideyiwu。danzaibencianlizhong，congbaoxiangongsitigongdezhengjulaikan，bunengzhengmingbaoxiangongsiyijingxiangjiaomoulvxinglemingqueshuomingyiwu。yinci，fayuanpanjuebaoxiangongsipeifujiaomoujiashu40萬保險金。保險公司對這個判決結果不是很滿意，於是進行了上訴，二審結果仍然是維持一審的判決。
zaibencianlizhong，jiaomouqueshishiweifanlehetongguiding，baoxiangongsigangkaishijupeiyeshizhengchangde，danbaoxiangongsidianhuaxiaoshouguochengzhong，yeyoumeiyouxiangjinshuomingbaoxianyiwu、保險免責條款，也屬於違規違法行為，所以法院判決保險公司賠40萬意外保險金，並沒有做錯！
案例中的意外險，月繳保費380元，一年下來也要交好幾千元，這對於普通人來說，這個保險買的很坑，而且40萬的保額其實也不高。這也說明焦某其實不是很了解保險條款，屬於保險小白，稍微懂一點保險知識的人都知道，意外險年交保費才200-300元就可以享受幾十萬的保障，因此小編提醒大家，投保前了解一些保險方麵的知識是很有必要的。
三、意外險的3大特點
高杠杆：幾百元就能獲得上百萬的身故保障，杠杆非常高
傷殘保障：如果發生意外傷殘，可以根據傷殘的等級獲得不同比例的賠付
購買寬鬆：絕大多數意外險沒有健康告知，無論是剛出生的嬰兒，還是上了歲數的老人，都能買到合適的意外險。
四、意外險有沒有必要買？
很多人糾結意外險要不要買？多保魚小編在這囉嗦幾句，意外險一定要買！首先，意外險很便宜，便宜，雖然意味著發生意外的概率低，但是如果意外一旦發生，它對整個家庭的打擊卻是致命的。
duiyuyibanjiatinglaishuo，ruguojiatingjingjizhizhufashengyiwai，namemaileyiwaixianhemeimaiyiwaixian，tadejiatingjinhoudewuzhishenghuocengcishiwanquanbuyiyangde。suoyi，yiwaixianbixumai，erqieyidingyaomaizu！
五、買多少保額合適？
很多打算買意外險的小夥伴不知道買多少保額？是不是越多越好？其實這個問題，多保魚小編建議大家用生命的價值法確定，舉個例子：如果小王今年30歲，年薪10萬，每年自己衣食住行消費5萬，那麼為家庭貢獻的現金價值為5萬；假如60歲退休，那麼在小王退休前，他的生命價值大約為（10-5）X（60-30）=150萬。
生命價值，你可以這樣理解：jiushiyigerenyishengkeyiweijiatinggongxiandejinqianjiazhi，zhegeshengmingjiazhiruguoyiwaishengu，jiatingkeyigenjuzhegejiazhiquhuodeyixiebuchong，womenkeyiyicizuoweigoumaibaoxiandecankaozhi。duiyuyibanjiating，ruguogeijiatingzhizhugouzhiyiwaixian，duobaoyuxiaobianjianyizongezai100萬-150萬是比較合理的。
六、哪些情況下意外險不賠付？
首先，意外險是有責任免除的，並不是所有你認為的“意外”都會賠付，例如：
1、自殺或故意自傷
2、猝死但另有約定的除外
3、酒後駕駛，無證駕駛，駕駛無有效行駛證的機動車所發生的意外
4、鬥毆，醉酒，服用或注射毒品。
5、戰爭、軍事衝突、暴亂或武裝叛亂
6、產前產後檢查、孕娠（含宮外孕）、流產（含人工流產）、分娩（含剖腹產）、避孕、絕育手術、治療不孕不育症及上述原因引起的並發症不過，也不是每一款意外險產品都是這樣的，具體還是要看產品條款哦！
寫在最後
很(hen)多(duo)人(ren)買(mai)意(yi)外(wai)險(xian)隻(zhi)是(shi)貪(tan)圖(tu)這(zhe)款(kuan)保(bao)險(xian)便(bian)宜(yi)就(jiu)購(gou)買(mai)了(le)，我(wo)們(men)買(mai)保(bao)險(xian)一(yi)定(ding)要(yao)了(le)解(jie)保(bao)險(xian)，看(kan)清(qing)條(tiao)款(kuan)，知(zhi)道(dao)自(zi)己(ji)買(mai)的(de)產(chan)品(pin)什(shen)麼(me)可(ke)以(yi)保(bao)，什(shen)麼(me)是(shi)不(bu)保(bao)的(de)，重(zhong)點(dian)看(kan)免(mian)責(ze)條(tiao)款(kuan)。好(hao)啦(la)，今(jin)天(tian)的(de)分(fen)享(xiang)到(dao)處(chu)結(jie)束(shu)，希(xi)望(wang)這(zhe)篇(pian)文(wen)章(zhang)能(neng)夠(gou)對(dui)你(ni)有(you)所(suo)幫(bang)助(zhu)。
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