保險理賠為什麼被拒？ 保險拒賠是什麼原因造成的？

​雖sui然ran最zui近jin幾ji年nian人ren們men的de生sheng活huo富fu裕yu了le，大da家jia的de保bao險xian意yi識shi也ye在zai逐zhu漸jian增zeng加jia，但dan仍reng然ran還hai有you不bu少shao朋peng友you認ren為wei保bao險xian是shi騙pian人ren的de。為wei什shen麼me會hui出chu現xian這zhe樣yang的de情qing況kuang呢ne
？其qi實shi說shuo白bai了le，都dou是shi保bao險xian拒ju賠pei惹re的de禍huo。

moumoubaoxiangongsijujuegeifulipeijin

，shouhairenshangsudaofatingdexinwenlvjianbuxian，qiebushuozhexieanjianzhongshuizhanli，gesanchawudilaizhemeyichu
，renshuikanledouhuijiaodebaoxianbukaopu。danshishishang，baoxiangongsidelipeichenggonglvbingbudi。genju19年最新數據顯示，大多數保險公司的賠付率都在99%以yi上shang，隻zhi有you少shao數shu案an件jian會hui拒ju賠pei。那na這zhe些xie極ji少shao數shu的de拒ju賠pei案an件jian都dou是shi出chu於yu什shen麼me原yuan因yin呢ne？接jie下xia來lai小xiao編bian通tong過guo一yi個ge拒ju賠pei的de案an例li給gei大da家jia說shuo一yi下xia，保bao險xian拒ju賠pei是shi什shen麼me原yuan因yin造zao成cheng的de。

案例詳情

沈女士今年27歲，河北廊坊人，是一名普通的民營企業管理者。2015年10月，沈女士在保險代理人的推薦，購買了一份萬能型的終身壽險，其中有20萬的壽險保額，15萬元的重疾險，20萬元的意外傷害險
、2.5萬元的意外傷害醫療險，並豁免B&C以及住院費用醫療保險A兩份。這是典型的“1+N”萬能險模板
，一份保單就承包了壽險、重疾險、醫療險

、意外險等四大險種。看起來啥都保，但每一項的保障力度都有限，而且保費特別貴，小編不建議大家購買此類型的保險。

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2018年11月yue
，沈shen女nv士shi在zai工gong作zuo時shi感gan到dao腿tui部bu關guan節jie疼teng痛tong
，站zhan起qi來lai很hen費fei勁jin
，於yu是shi在zai同tong事shi的de幫bang助zhu下xia去qu醫yi院yuan做zuo了le檢jian查zha。由you於yu關guan節jie疼teng痛tong較jiao為wei嚴yan重zhong，醫yi生sheng建jian議yi沈shen女nv士shi住zhu院yuan觀guan察cha治zhi療liao，一yi直zhi到dao12月中旬方才出院

，總共住了16天的院。在醫院呆了這麼長時間
，醫療費用肯定不是一個小數目，總費用為15303.87元。其中，屬於社保報銷範圍內的金額為14179.87元，報銷比例40%，14179.87×40%=5688.56元，也就是說，沈女士自己要掏9615.31元。

這筆費用對於一個月薪隻有5k的小白領來說，要省吃儉用半年時間才能存到這筆錢，好在她當初投保的時候附加了住院醫療保險A，不然這次的疾病既夠不上重疾的標準
，又不屬於意外醫療的範疇，著實有點難過。

注：小編一直強調保障要齊全。如果保障有缺失的話
，其它方麵的保障做得太好
，保險理賠也會遇到很多困難。

出(chu)院(yuan)後(hou)，沈(shen)女(nv)士(shi)立(li)即(ji)給(gei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)打(da)電(dian)話(hua)，按(an)照(zhao)工(gong)作(zuo)人(ren)員(yuan)的(de)指(zhi)示(shi)準(zhun)備(bei)了(le)所(suo)需(xu)的(de)理(li)賠(pei)材(cai)料(liao)。然(ran)而(er)，經(jing)過(guo)一(yi)周(zhou)的(de)審(shen)查(zha)，沈(shen)女(nv)士(shi)並(bing)沒(mei)有(you)收(shou)到(dao)理(li)賠(pei)金(jin)
，而(er)是(shi)收(shou)到(dao)了(le)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)拒(ju)絕(jue)通(tong)知(zhi)。原(yuan)因(yin)之(zhi)是(shi)：沈女士在2012年nian因yin意yi外wai關guan節jie損sun傷shang被bei診zhen斷duan為wei慢man性xing滑hua膜mo炎yan。此ci次ci住zhu院yuan治zhi療liao與yu既ji往wang病bing症zheng屬shu同tong一yi誘you因yin，沈shen女nv士shi在zai參can保bao時shi沒mei有you如ru實shi告gao知zhi病bing情qing，因yin此ci不bu予yu賠pei償chang。在zai多duo次ci協xie商shang未wei果guo的de情qing況kuang下xia
，沈shen女nv士shi想xiang要yao尋xun找zhao法fa院yuan的de幫bang忙mang，保bao險xian公gong司si卻que說shuo，投tou保bao前qian隱yin瞞man病bing情qing就jiu算suan是shi告gao到dao了le法fa院yuan也ye不bu會hui理li賠pei的de。

拒賠原因分析

zaitoubaodeshihouzuichangfandeyigecuowujiushi，yinmanlezijidejiwangbingshi，youqishishoucitoubaoderenlaishuo
，bushihendongbaoxianfangmiandezhishi，lipeibeijujiuzhanlehendayibufen。youderenqueshishiguyiyinman

，yitudaibingtoubao；有的人則是因為不重視健康告知，隨緣填寫；還有的人是被急於簽單的保險經紀給忽悠了……

如(ru)實(shi)填(tian)寫(xie)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)是(shi)投(tou)保(bao)人(ren)的(de)義(yi)務(wu)，別(bie)不(bu)當(dang)一(yi)回(hui)事(shi)。問(wen)什(shen)麼(me)就(jiu)回(hui)答(da)什(shen)麼(me)，千(qian)萬(wan)不(bu)要(yao)有(you)所(suo)隱(yin)瞞(man)，不(bu)然(ran)理(li)賠(pei)被(bei)拒(ju)了(le)，誰(shui)也(ye)幫(bang)不(bu)了(le)你(ni)。另(ling)外(wai)合(he)同(tong)中(zhong)還(hai)有(you)一(yi)個(ge)2nianbukekangbiantiaokuan，henduorendounazhegelaidangdangjianpai，guanyuzhegebukekangbiantiaokuan
，zhiyaotoubaodeshihoubushieyidaibingtoubao，yinmandejibingheshenqinglipeidejibingbushitongyizhong，erqieshenqinglipeideshijianchaoguole2年，就算存在未如實告知的事實，大多數情況下保險公司需要賠償。

舉個例子來說明，小李有糖尿病（醫院未確診），16年的時候他投保了一份重疾險，但是投保的時候未如實告知。3年過去了
，小李確診罹患了肺癌，找保險公司申請理賠

，按照正常的邏輯來說，這種情況下肯定是不賠的但因為過了2年不可抗辯期，保險公司照樣要陪。假如說，16年的時候小王買了一份重疾險，投保前醫院已確診其患有肺癌
，並進行過治療
，但他並沒有如實告知
，19年小王以肺癌申請理賠被拒，因為小王在投保前已經確診有某方麵的疾病，再加上未如實告知
，保險公司拒賠肯定是合理的
，就算是有2年不可抗辯條款也沒有用。

不可抗辯條款並非“免死金牌”，以最大誠信原則為基礎，不適用於惡意騙保或者蓄意不實告知的人。因此，小編建議大家在投保時要認真對待健康告知。

jishinideshentiyouyixiexiaowentiyeyaorushigaozhi，jiusuanzuihoudehebaojieguoshijiafeihuochuwai，yebizuihoulipeideshihoujupeiyaolaidehao。chuleweirushigaozhijiankangzhuangkuanghuijupeiyiwai
，yixiazhejizhongyuanyinyehuidaozhijupei：

1

、比如常見的意外猝死
、高原反應不賠，因為不在保障的範圍內；

2、所得疾病不在合同規定的內也是不賠的；

3
、住院花費沒有超過免賠額也不賠
；

4、外借醫保卡，留下了不良的用藥


、醫療記錄；

寫在最後

投(tou)保(bao)其(qi)實(shi)說(shuo)起(qi)來(lai)也(ye)挺(ting)複(fu)雜(za)的(de)
，要(yao)想(xiang)在(zai)投(tou)保(bao)的(de)時(shi)候(hou)不(bu)犯(fan)一(yi)些(xie)低(di)級(ji)的(de)小(xiao)錯(cuo)誤(wu)，平(ping)時(shi)要(yao)多(duo)了(le)解(jie)一(yi)些(xie)保(bao)險(xian)方(fang)麵(mian)的(de)知(zhi)識(shi)。要(yao)知(zhi)道(dao)很(hen)多(duo)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)之(zhi)所(suo)以(yi)被(bei)拒(ju)賠(pei)
，其(qi)實(shi)都(dou)源(yuan)於(yu)投(tou)保(bao)人(ren)對(dui)保(bao)險(xian)知(zhi)識(shi)的(de)不(bu)了(le)解(jie)。消(xiao)費(fei)者(zhe)在(zai)投(tou)保(bao)的(de)時(shi)候(hou)除(chu)了(le)仔(zai)細(xi)查(zha)看(kan)保(bao)險(xian)條(tiao)款(kuan)以(yi)外(wai)，還(hai)要(yao)做(zuo)到(dao)理(li)性(xing)投(tou)保(bao)。好(hao)啦(la)，今(jin)天(tian)就(jiu)先(xian)寫(xie)到(dao)這(zhe)裏(li)了(le)

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