意外險理賠案例：湖北某老板投保千萬保額意外險 駕車墜河後保險公司拒賠！

保bao險xian理li賠pei案an例li寫xie了le很hen多duo，有you人ren就jiu要yao問wen了le

，怎zen麼me這zhe麼me多duo保bao險xian拒ju賠pei的de案an例li？發fa生sheng保bao險xian拒ju賠pei，原yuan因yin總zong是shi各ge種zhong各ge樣yang，因yin為wei我wo們men投tou保bao的de保bao險xian想xiang要yao獲huo得de理li賠pei
，就jiu要yao符fu合he保bao險xian合he同tong的de理li賠pei條tiao件jian。然ran而er往wang往wang理li賠pei時shi才cai發fa現xian這zhe不bu符fu合he那na不bu符fu合he，身shen為wei被bei保bao險人或者是受益人


，就要找各種證據證明自己了。今天小編就分享一個案例：湖北某老板投保1095萬的高保額意外險，保險公司懷疑自殺拒絕理賠
，法院要求舉證
，不然則照賠不誤！一起來看看！

真實案例

周某是湖北某公司的一位老板
，從2000年開始，他開始陸陸續續在各種不同的保險公司投保保險，2016年，他駕車墜河，當時他已經前後加起來擁有22份保險，保額更是高達1095萬。

周某駕車墜河意外離世
，千萬保額被11家保險公司抱團拒賠，保險公司為什麼會被拒賠？周某的千萬保險為什麼會引發糾紛？原因在於保險公司認為周某駕車墜河屬於“自殺”
，而周某的家人則認為事故的發生屬於“意外”
，如果是自殺，周某身故保額高達1095萬很可能都麵臨拒賠，而如果是意外死亡
，則這1095萬死亡保額都會獲得理賠。

經過法院的一係列調查
，法院發現在2015年

，周某駕車曾發生過一起意外，也是在這次意外事故之後，周某開始注重投保高保額的意外險。也就是說，周某的1095萬意外險保額節本是在2015nianzhihoutaobaode
，erzaishiguqianxi，tagengshijiangzijidebaoxianjinshouyirenluxugaiweizijidehaizi。rangbaoxiangongsijupeidelingyidaliyoushi，zhoumouzengjinghaibeilierushixinrenyuanmingdan。

最終
，保險公司理賠給周某的家人1095萬的理賠金。

案例分析

保bao險xian公gong司si之zhi所suo以yi會hui理li賠pei，是shi由you於yu法fa院yuan認ren為wei保bao險xian公gong司si認ren為wei周zhou某mou自zi殺sha，那na麼me保bao險xian公gong司si就jiu要yao舉ju證zheng，既ji然ran保bao險xian公gong司si無wu法fa舉ju證zheng，保bao險xian公gong司si就jiu要yao理li賠pei了le。

從(cong)警(jing)方(fang)的(de)調(tiao)查(zha)結(jie)果(guo)來(lai)看(kan)，周(zhou)某(mou)駕(jia)車(che)墜(zhui)河(he)錢(qian)車(che)子(zi)沒(mei)有(you)任(ren)何(he)的(de)製(zhi)動(dong)行(xing)為(wei)
，周(zhou)某(mou)本(ben)身(shen)也(ye)沒(mei)有(you)采(cai)取(qu)自(zi)救(jiu)行(xing)為(wei)。然(ran)而(er)

，這(zhe)些(xie)都(dou)不(bu)能(neng)作(zuo)為(wei)周(zhou)某(mou)自(zi)殺(sha)的(de)舉(ju)證(zheng)。而(er)且(qie)據(ju)悉(xi)當(dang)時(shi)湖(hu)北(bei)電(dian)視(shi)台(tai)也(ye)在(zai)大(da)肆(si)宣(xuan)傳(chuan)，內(nei)容(rong)大(da)概(gai)是(shi)一(yi)個(ge)愛(ai)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)周(zhou)老(lao)板(ban)因(yin)為(wei)開(kai)車(che)墜(zhui)河(he)而(er)被(bei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)拒(ju)賠(pei)了(le)
，用(yong)於(yu)輿(yu)論(lun)導(dao)向(xiang)的(de)壓(ya)力(li)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)隻(zhi)能(neng)乖(guai)乖(guai)賠(pei)錢(qian)。

意外險必須要滿足“意外”定義：外來的、突發的、非本意的
、非(fei)疾(ji)病(bing)的(de)等(deng)條(tiao)件(jian)，如(ru)果(guo)不(bu)符(fu)合(he)其(qi)中(zhong)的(de)任(ren)意(yi)一(yi)點(dian)
，都(dou)不(bu)算(suan)意(yi)外(wai)。買(mai)了(le)意(yi)外(wai)險(xian)就(jiu)無(wu)法(fa)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei)。自(zi)殺(sha)是(shi)屬(shu)於(yu)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)故(gu)意(yi)行(xing)為(wei)，不(bu)符(fu)合(he)意(yi)外(wai)的(de)要(yao)求(qiu)
，在(zai)意(yi)外(wai)險(xian)中(zhong)，基(ji)本(ben)都(dou)有(you)一(yi)條(tiao)對(dui)於(yu)自(zi)殺(sha)的(de)免(mian)責(ze)。但(dan)是(shi)自(zi)殺(sha)在(zai)壽(shou)險(xian)裏(li)是(shi)可(ke)以(yi)賠(pei)付(fu)的(de)，不(bu)過(guo)
，隻(zhi)有(you)在(zai)合(he)同(tong)生(sheng)效(xiao)2年後的自殺才保。如果案例中保險公司能證明周某是自殺死亡的
，則他投保的意外險都無法理賠。推薦閱讀：意外險理賠要注意什麼？

那麼
，意外險除了自殺不能理賠還有哪些情況不能賠呢
？

1、中暑身故不賠

中暑是一種急性疾病
，與自身的身體素質密切相關
，也不符合意外險對於“非疾病”的要求

，所以不屬於意外，在意外險的免責條款中，也會給出說明。

2、猝死不賠

世界衛生組織給出的猝死定義是：pingsushentijiankanghuomaosijiankangdehuanzhe，zaichuhuyiliaodeduanshijiannei
，yinziranjibingerturansiwangjiweicusi，congshangmiandedingyikeyikanchu
，cusiqishishihezishenjibingyouguande
，bufuheyiwaizhongde“非疾病的”要求，所以，猝死不屬於意外。

3、個人食物中毒不賠

如果是3人或3renyishangjitifashengshiwuzhongduzhengzhuang，zeshiweiyiwaishigu
，keyipeifu。danruguozhishiyigerenshiwuzhongdu，zeshiweigean，lieweimianze。zhemezuozhuyaoshiweilepaichuyingerentizhiguanxisuoyinqidejibingfanying。

4
、 妊娠流產分娩不賠

懷孕的被保人的風險要比一般人要高，所以很多意外險對於妊娠
、流產、分娩、墮胎列入免責條款。

5、 手術意外不賠

手(shou)術(shu)本(ben)身(shen)就(jiu)存(cun)在(zai)著(zhe)風(feng)險(xian)，在(zai)手(shou)術(shu)前(qian)，醫(yi)生(sheng)都(dou)會(hui)告(gao)知(zhi)我(wo)們(men)，讓(rang)家(jia)屬(shu)簽(qian)字(zi)，如(ru)果(guo)你(ni)接(jie)受(shou)手(shou)術(shu)，則(ze)意(yi)味(wei)著(zhe)接(jie)受(shou)手(shou)術(shu)帶(dai)來(lai)的(de)風(feng)險(xian)。所(suo)以(yi)手(shou)術(shu)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)意(yi)外(wai)險(xian)同(tong)樣(yang)不(bu)理(li)賠(pei)。

6、高風險運動

gaofengxianyundongshuyurenmenmingmingzhidaoyixiangyundongfeichangyoufengxian，ranerhaishiyaoqucanjia。suoyigaofengxianyundongyiwaixianyeshibulipeide。rezhonggaofengxianyundongdepengyoukeyitoubaogaofengxianyundongdeyouguanbaoxian。

投保意外險如何避免踩坑？

意外險保費低保額高，可以說是杠杆非常高的保險險種，弄清楚這幾點
，就不會踩坑：

1.每年一百多塊錢，買份50萬保額的意外險；

2.想要高保額的百萬意外險
，300元也差不多了
；

3.買一年期的就行了，反正不受身體狀況影響，哪款好換哪款；

4.意外傷殘
、意外身故、意外醫療
，這三塊保障必須全都有；

5.保猝死和住院津貼是好東西
，這兩個加分項可以考慮。

關於自殺賠付

目前我國現行保險法對於自殺規定是：長期型保險合同成立時間超過2年，被保人自殺保險公司應當賠付。而意外險絕大部分為一年期保險，所以基本是意外險自殺是免賠責任。但是免賠條款往往會約定“被保人自殺時是無民事行為能力人除外”
，也就是當被保人自殺時，如果是“無民事行為能力人”，無論是長期保險還是意外保險都會賠付。

結語

保bao險xian的de本ben質zhi是shi保bao障zhang，如ru果guo想xiang要yao通tong過guo一yi些xie非fei正zheng常chang途tu徑jing騙pian保bao，那na這zhe種zhong念nian頭tou還hai是shi盡jin早zao打da消xiao。當dang然ran如ru果guo是shi為wei了le保bao障zhang
，就jiu應ying該gai盡jin早zao投tou保bao，讓rang全quan家jia人ren盡jin早zao受shou到dao保bao險xian的de保bao障zhang。好hao了le，今jin天tian的de文wen章zhang就jiu分fen享xiang到dao這zhe裏li
，如ru果guo覺jiao得de有you用yong
，別bie忘wang了le分fen享xiang給gei更geng多duo需xu要yao的de人ren。